“信用卡风险不及时严控，在美国有可能演变成次贷之后第二波金融海啸。在我们国家，信用卡犯罪也进入高发期，到了必须重点预防和打击的时候。”一位银行业内人士不无担忧地说。

　　日前，人民银行、银监会、公安部、工商总局联合下发了关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知，要求落实银行卡账户实名制，控制信用卡发卡风险；加强银行卡交易监测和使用管理，加强大额、可疑交易信息监测。

　　今年前五个月，广东发展银行信用卡诈骗结案数量超过千件，其中相当部分发生在深圳。记者从工行深圳市分行、华夏银行深圳分行等多家深圳金融机构获悉，它们正积极配合相关部门，进一步强化预防和打击信用卡犯罪的工作，一些信用卡风险案件及时得以发现，有效遏制了信用卡风险的蔓延。

　　信用卡案件进入高发期

　　最近４年，深圳信用卡发行量增长十倍，仅２００８年就发了２７１万张，相当于之前十年年均发卡量的六倍。信用卡大量发行，难免出现把关不严、管理滞后的问题，其中就可能埋下风险隐患。

　　华夏银行深圳分行专业人士介绍，信用卡风险存在于多个环节。开卡时，容易发生不法分子提供虚假资料骗取信用卡问题；用卡时，容易发生信息被盗，不法分子仿造卡片盗用资金的情况；有的持卡人还与不良商家联手，大额套取现金。“为了提高信用卡的安全性，国际上磁条型信用卡已升级为更安全的芯片型信用卡，而国内仍以磁条型为绝对多数。一些国际犯罪分子也盯上了内地信用卡，从而加大了信用卡犯罪现象的复杂性。”

　　狙击犯罪银行打防并举

　　广东发展银行一直与相关部门和同业银行配合，不断加大打击信用卡犯罪的力度，取得明显成效。２００９年前５个月，该行的信用卡诈骗结案数量超过千件，相当部分发生在深圳。其中，开展前期堵截、中期监控是该行打击信用卡犯罪的重要措施。

　　据介绍，５月中旬，广发行北京安贞支行就成功堵截一起假证办理信用卡的案件，警方调查后确认该名“客户”是利用假身份证件开卡并实施诈骗犯罪的惯犯，已将其刑事拘留。同月，广发行持卡人马某称自己成功申请广发卡后未收到卡片，经广发行相关部门调查，发现其卡片被其老乡钟某截留，在深圳一商户大额消费后一直未还款。并顺藤摸瓜，查出了一家提供信用卡虚假开户资料、非法套现一条龙服务的犯罪中介公司。

　　华夏银行深圳分行在预防信用卡风险方面也加大了力度。该行一方面严格按照总行确定的办卡标准筛选客户，不为扩大发卡量降低门槛；另一方面，加强信用卡交易监测和使用管理，对大宗消费实行跟踪管理，实时打电话与大宗消费客户确认，预防信用卡被人盗用。今年以来，华夏银行深圳分行未发生严重的信用卡案件，坏账率极低，偶发的以虚假材料开卡案件也被及时揭露。

　　在打击银行卡犯罪方面，深圳工行多管齐下，一是全面对现有的营销团队进行检查和流程梳理，规范营销工作；二是加大对持卡人和商户的大额、可疑、异常交易交易监控力度，对疑似套现的客户，采取相应的电话警告、止付、降额等措施。在提升发卡安全系数上，工行受理信用卡过程中，严格按亲见亲访亲签原则进行。上半年，工行成功堵住了一批虚假申请客户。

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　　信用卡安全也有不少技巧

　　提高信用卡安全系数，尤其需要持卡人的防范意识与技巧。专业人士提醒，要在主要环节提高安全意识。

　　办卡阶段：注意个人资料保密。务必通过正规渠道办理信用卡，办理业务时先检查对方工作证件，核实对方身份；办卡时需要留存个人资料复印件，可以在复印件上写明用途及使用时间，如“仅用于办理××银行信用卡”，笔迹需盖住复印件；此外，务必妥善保管身份证、房产证、收入证明等资料，不要将这些资料及复印件留给身份不明的人。

　　用卡阶段：密码、卡号、身份证号，一个也不能忽视。信用卡应视同现金一样妥善保管，不要借给他人使用，以免增加遗失或资料泄露风险；交易时一定要选择信誉较好的商户，刷卡时尽量不要让卡片离开自己的视线，并且保管好交易签购单，这样可以有效防范卡片磁条被不法分子“克隆”后盗刷。

　　失卡阶段：挂失或者报案。如果发生卡片遗失或者被盗，持卡人应第一时间联系银行作挂失处理；现在不少银行推出挂失保障服务，如广发行推出４８小时失卡保障服务。如发现被冒办卡，持卡人可以向公安机关报案，并根据银行指引填写否认办卡声明书，银行会尽力配合公安机关进行破案。