中国人民银行、银监会、公安部、工商总局四部委近日联合发布《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》以下简称《通知》，要求央行应会同公安部，协调两部门及各商业银行、中国银联的力量和资源，共同成立联合整治银行卡违法犯罪办公室。

　　面对银行卡犯罪日渐增多的局面，早在2008的4月至9月，央行、公安部就曾开展了整治银行卡违法犯罪活动专项行动。今年3月31日，针对频繁发生的银行卡犯罪，央行、银监会、公安部、工商总局四部委联合召开会议，专题研究预防和打击银行卡犯罪的政策措施。

　　此次，四部委联合发布《通知》，令上述行动进一步"升级"，也显示出有关部门坚决打击该类犯罪的决心。

　　部分发卡机构业务或受影响纵观此前的各项整治行动，基本上都只对发卡机构作原则性要求，而此番发布的《通知》明确要求：发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，禁止单位代办信用卡。发卡机构也不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构可采取临时锁定交易等措施，并及时向公安机关报案。对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构应采取止付卡片、追索欠款等措施。对商户疑似行为，也可暂停其银行卡交易。对确有违法行为的商户，应立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案。

　　记者了解到，由于人力、成本等因素，部分发卡行较多借助于外包、单位代办等第三方发卡渠道，明显不符合《通知》要求。某银行信用卡中心人士指出，上述做法在某些中小银行非常普遍，这些银行的信用卡发卡几乎都采取外包等形式，此次《通知》的相关条款会对这部分银行信用卡发行产生一些不利影响，银行将不得不对这部分业务进行调整。

　　限制转账金额严防诈骗值得关注的是，由于目前通过虚假信息诱骗持卡人转账的案件日益增多，受害人被骗金额不断上升，《通知》还首次明确各银行要对自助转账的权限和额度进行审慎管理。持卡人开通电话、

　　ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元。持卡人开通网上银行转账的，应采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则单笔转账金额不应超过1000元，每日累计转账金额不得超过5000元。

　　据了解，目前各家银行在转账业务方面的规定限额各不相同，有的银行网上转账单笔限额仅为300元，有的则高达1万元；ATM转账业务，有的银行规定每日的限额为5万元，有的则是10万元。

　　事实上，银监会此前早已就当前银行卡业务风险及其防范做出明确指示，要求银行机构通过多种渠道对公众进行有关银行卡知识的宣传，使公众了解银行卡的基本常识。同时，要采取多种形式向客户提示犯罪分子利用银行卡作案的新手段和新动向，提高客户的安全意识和自我保护能力。但据了解，此类被骗案件仍然居高不下，仍有不少客户的资金通过银行转账的方式被划到犯罪分子的账户中。此次四部委联合下发《通知》的意图非常明确，就是希望通过加强银行卡管理，从转账这一关上防范犯罪行为。