◆《更多信用卡潜规则有待打破》追踪报道二　
　　
　　天下没有免费的午餐，本报曾有关于《信用卡分期免息不免费》的报道，可是当手头紧张又不得不购买大额物品时，分期付款还是能为我们提供不少便利的。但值得注意的是，用信用卡分期付款购买商品后，如果想退货，部分银行是不会退还已交手续费的。　

　　手续费问题各银行态度不一　

　　使用信用卡进行分期付款后，如果持卡人对商品不满意或因质量问题进行退货时，各家银行对已收取的手续费态度不一。大部分银行都表示，不会退还已交的分期手续费。　
　　一般来说，在消费者提出退货申请并提供相关退货签购凭证后，银行才会终止其分期付款业务，并且将退款打回信用卡中。而这一部分钱不一定能取出，有的银行规定必须刷卡消费掉。　
　　在信用卡分期付款出现持卡人提前还款时，银行不仅对已交手续费规定不一，对剩余期数的手续费也有不同规定。例如，建行将一次性收取剩余所有分期手续费；农行则只按实际还款期数计收手续费，提前结束的期数免收；而工行不仅免收提前还款手续费，还将全额退还已交手续费（更多银行规定详见表格）。　
　　每家银行的可分期期数、费率都不相同。银行人士提醒持卡人，刷卡分期付款前一定要仔细了解相关信息，在全面比较期数、费率、商品后再做出选择。　

　　自由消费也可分期付款　

　　据了解，最早的信用卡分期付款方式是持卡人在银行特约商户直接提出分期付款然后办理。这种方式方便快捷，但可选择的商品范围有限。　
　　如今，越来越多的银行推出了自由消费的信用卡分期付款方式。这种方式不受商户、商品的限制，持卡人只要单笔消费达到一定金额就可以向银行申请办理。　
　　自由消费分期一般可通过致电发卡银行的客服中心或电话银行办理；但也可在银行网点申请，如工行；或者通过网上银行申请，如招行、兴业等，每家银行起点金额不一（见表）。　
　　值得注意的是，虽然各发卡银行纷纷推出各种优惠措施鼓励持卡人申办分期付款，但并不意味着每个持卡人都可以办理自由消费信用卡分期付款。银行一般会根据持卡人的信用额度、持卡消费的信用记录等对持卡人的信用状况进行评估。例如，建行表示，持卡人想申请自由消费分期，应该在账单日的三个工作日之前致电该行申请，以便及时获得审批。　
　　此外，并不是所有消费都能分期付款。大宗消费项目如汽车、房产一般来说不能分期。　
　　本报记者　刘嗣晶