如果给中国城市商业银行过去一年的动向归纳关键词，排在第一位的非“异地扩张”莫属。
　　据中国金融网不完全统计，2008年，全国共有19家城商行实现跨省经营，获批或已设立跨区域分支机构30家。
　　这一集中式的爆发，在金融危机持续蔓延、全球经济进入下行周期的背景下，充满“逆势而动”的意味。但细心者如果梳理城商行多年改革的轨迹后会发现，跨区域发展与此前的更名改制、增资扩股一脉相承。当财务风险基本解除后，城商行借助异地扩张突破规模限制，实属必然。
　　规模扩张 初衷实现
　　长期在国有银行、股份制银行、外资银行夹缝中生存的城商行，在2003~2004年前后曾是“风雨飘摇”。在此后几年的拯救重组中，城商行通过更名改制、增资扩股，潜在的退市风险基本解除。
　　但在资产质量大幅提升的同时，城商行固守当地带来的发展瓶颈也迅速凸显。因此，很多刚刚实现上市或完成战略投资者引入的城商行，改头换面后第一件事，就是加快跨区经营乃至在全国布局。
　　业内人士认为，城商行如此热衷于跨区发展，原因有三：一是城商行在当地发展已经达到极限，解决发展极限问题只能依靠“走出去”；二是增资扩股、引入战略投资者后，资本金实力增强，可以支撑扩张策略；三是希望以此淡化自身城商行的定位，迅速扩大规模，向股份制商业银行转型。
　　在布局上，各家城商行战略惊人地雷同。如果城商行每设立一家跨省异地分行，就在地图上标注一个点，人们会发现，北京、天津、上海、杭州、南京、深圳等国内一线城市密密麻麻，西部的西安、重庆和成都相对稀疏，其他地区几乎一片空白。
　　据记者统计，在上述30家分行中，80%集中在环渤海、长三角和珠三角三大主要经济区，剩余20%零散分布在西安、重庆、成都和大连。省内扩张，也主要集中在各省的省会或经济发达地市。
　　城商行异地新设机构的成长性非常可观，“从目前的规模与经济效益来看，各家银行基本实现了当初扩张的初衷。”城商行研究专家、浙江金融职业学院教授应宜逊指出。
　　以城商行翘楚北京银行为例，截至2008年9月，其天津、上海、西安分行总资产已达230亿元人民币，实现盈利1.3亿元。包商银行宁波分行设立仅仅几个月时间，存款规模达到10多亿元；渤海银行到杭州半年多时间，存款将近60亿元。
　　省内扩张的城商行，规模扩张和经济效益也都很明显。据业内专家匡算，浙江某城商行进入省会杭州设立分行，自去年8月底建立到12月底，新增存款高达29亿多元。四川某城商行在成都设立分行，不到一年时间，存款规模已有16亿多元，贷款规模17亿多元，这家分行年利润可能在3000万元左右。
　　扎根当地 仍需“掉转船头”
　　城商行2008年的跨区域经营，在很短时间内获得了财务上的成功，这还要归功于异地分行“追大户”的策略。
　　作为金融资源最为丰富的城市之一，杭州成为众多中小银行争先进驻的区域。但当地机构中，最先感到压力的，却并非同为城商行的杭州银行。杭州银行相关人士告诉《第一财经日报》记者，“新机构初来乍到，主要以争夺大客户为主，国有大型商业银行和股份制银行要先受到影响。”
　　不少城商行在大城市中设立的异地分行存在“股份制商业银行化”倾向，户均贷款大大高于总行水平。据业内专家匡算，浙江上述城商行，在本地做小户的经验相当丰富，户均贷款不足百万元，但其杭州分行的户均贷款则在1000万元左右。又如四川上述城商行，其总行的户均贷款才70多万元，但是其成都分行的户均贷款则将近600万元。
　　同时，这些异地分行的存贷款结构，也接近股份制商业银行而不是城市商业银行，尤其是“私营企业与个体贷款”项目下的贷款余额微乎其微。
　　但也有部分城商行的异地分行，在努力坚持原来的市场定位。比如浙江泰隆商业银行杭州分行，“私营企业与个体贷款”项目下的贷款余额占其各项贷款余额的1/3以上，户均贷款约160万元左右，并且还在下降。
　　业内人士认为，这种股份制银行化的趋势有四个成因：其一，专注大客户，有助于刚起步的异地分行迅速扩大规模；其二，相比于小客户，大客户费用低、利润高、节约成本；其三，城商行异地发展需要实现本土化，招聘当地其他银行的客户经理，而这些人才手中积累的资源主要是大中型企业客户，而对于城商行擅长的微小企业信贷业务，他们既无资源也无经验；其四，熟悉当地的微小企业，培养小企业客户群，需要相当一段时间，过程较长。
　　异地扩张初始阶段，“追大户”策略，令城商行迅速拿出了漂亮的财务报表。但是应宜逊担心，那些规模不大的城商行，在大城市中发展一段时期后，如仍不将目标客户群调整回中小客户，其异地分行反而很难在当地扎根，实现良好的“可持续发展”。
　　对此，杭州银行上述人士也表示赞同，“在异地发展，城商行要跟大银行争抢大中型客户，无论是资金实力，还是人脉、议价水平，都不占优势。”他认为，城商行多年来在服务规模以下企业和个体工商户方面积累的丰富经验，在“本土化”改进后，完全可以在异地应用。