| 来源： |
理财周报 |
发布时间： |
2009年09月28日 10:26 |
作者： |
李峻岭 |
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齐鲁银行年内仍以中短期稳健型产品为主，计划开发投资方向为证券和股权类的理财产品
理财周报记者 李峻岭/文
"今年年内，我行理财产品发行将仍以中短期稳健型产品为主，运作策略是在投资行情不明显的背景下，为闲置的资金提供了一个缓冲投资平台，使投资者在短期内获得相对比较稳定的收益。"齐鲁银行个人业务部负责人日前接受理财周报记者专访时表示。
这位负责人透露，针对资产净值较高且具有一定风险偏好和风险承受能力的高端客户，齐鲁银行也计划开发投资方向为证券和股权类的理财产品。
今年上半年，齐鲁银行共计发行理财产品16期，以平安回报系列为主，投资类型主要为债券类，期限主要集中在6个月以下。
"理财产品的设计主要特点是流动性强、预期收益率高、风险低等，所有到期兑付产品均实现了预期收益率，并且位居济南市各银行理财产品收益率的前列。"这位负责人说。
理财产品子品牌三足鼎立
"经过市场调研，齐鲁银行自行设计研发新股申购系列、畅盈系列、平安回报系列三个系列。"这位负责人说。
据介绍，齐鲁银行新股申购系列理财资金主要投向首次公开发行的股票、非定向增发股票以及新发行可转债的申购，该系列理财产品采取稳健投资策略，通过新股申购资金与固定收益资产投资的搭配，显著提高投资组合的稳健性。该系列理财产品在2007年发行了两期，年化收益率实现了13％左右。
畅盈系列理财产品是票据和信贷资产投资类理财产品，理财资金通过票据和信贷资产的投资获得较稳定的票据贴现利息收入或贷款利息收入。该系列理财产品期限以中短期为主，流动性强且本金收益有保障，适合资金较宽裕且又对资金流动性要求较高的投资者。
平安回报系列理财产品是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债券、央行票据、信用等级较高的短期融资券，或由金融机构担保（质押）的企业债券、信托产品、银行信贷资产等为投资标的。
"平安回报系列银行理财产品自发行以来，产品的收益均超越了同期的定期存款收益，且整体风险水平低，在波动的银行理财市场上表现相对稳健。"齐鲁银行个人业务部这位负责人告诉理财周报记者。
"齐鲁银行开展个人理财业务的基本原则是以市场和客户需求为导向，根据客户风险偏好开发理财产品，理财产品开发以稳健型产品为主，同时针对具有一定风险偏好和风险承受能力的客户群体设计较高风险的理财产品。"齐鲁银行个人业务部这位负责人说。
"齐鲁银行'涌泉财富'系列理财产品在'专业团队、稳健理财、点滴投资、涌泉回报'的发展宗旨下，在提升网点标准化服务能力的同时，大力提升理财业务产品品质、丰富服务内涵，根据客户的理财需求为客户提供差别化服务配置。"上述负责人说。
此外，齐鲁银行还将丰富银行中间业务金融产品，为客户提供理财产品、保险、基金投资、黄金买卖等系列服务。
个贷市场份额济南同业第二"安居泉城人家"房贷受青睐
齐鲁银行个人业务部这位负责人说，个人贷款业务有着其特殊的开办和发展规律。
齐鲁银行个人贷款业务相比国有银行起步较晚。两年后，"安居泉城人家"品牌成为个人房贷市场上一颗"明星"。截至2009年9月，"安居泉城人家"系列房贷产品余额已达到70亿元。据悉，个贷市场份额超过15%，在济南同业中排名第二。
2005年12月，齐鲁银行与澳大利亚联邦银行联手推出山东省首批中外合作研发的金融产品--安居泉城人家个人住房贷款系列产品，品牌的推出立即得到了市场和客户的认可，个人贷款业务获得广阔发展空间。
"安居泉城人家"系列房贷产品秉承了齐鲁银行"服务市民"的市场定位，并引入了澳大利亚联邦银行在个人房贷方面"循环信用"、"还款假期"、"自助服务"等人性化元素，具有用途广泛、操作简便、还款灵活等特点。
"为简化贷款手续，方便客户，齐鲁银行2007年推出了齐鲁卡授信自助贷款，作为"安居泉城人家"品牌的升级产品，自助贷款将个人贷款业务与齐鲁卡灵活便捷的功能有效融合。"齐鲁银行个人业务部这位负责人说。
另据介绍，2009年初，齐鲁银行是在同业市场上第一个将所有符合条件的存量个人住房按揭贷款全部自动调整为基准利率下浮30%，按揭贷款客户真正享受的利率七折的优惠。齐鲁银行个人业务部这位负责人表示，虽然这次调整将会影响到利息收入，但考虑到服务民生，反馈客户的社会责任，齐鲁银行积极实施利率优惠政策，推动了"和谐社会"的全面发展。
齐鲁银行下岗再就业小贷款业务累计发放近6000万元，帮扶近2000位下岗人员实现了就业梦想，占到济南全市贷款的90%以上。
投资证券和股权类的理财产品定位"中长期"和"稳健"
今年7月，银监会发布的新规--《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》显示，银行可针对资产净值较高的私人银行客户开发有关投资证券市场或股权类的理财产品。
齐鲁银行个人业务部这位负责人表示，投资方向为证券和股权类的理财产品定位于中长期、稳健理财产品，适合现阶段通胀压力下理财需求,主要满足高端客户的长期稳健投资需求，如养老、教育等，产品主要投资对象是债券、证券投资基金、现金类资产等品种，根据投资收益状况调整资产配置比例，稳健获取投资收益。
"本产品在限定范围内采取适度积极的投资策略，根据宏观经济和行业发展趋势，选择有成长能力和盈利能力且价值被低估的股票作为投资对象，在有效规避风险的前提下，实现抵御通胀、力求增值的目标。"这位负责人说。
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