| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2009年03月23日 07:52 |
作者： |
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第一财经研究院理财产品研究中心/文
自2月份以来理财产品市场明显回暖，部分商业银行结构性理财产品发行数量显著上升，然而在对2009年宏观经济和金融市场客观判断的基础上，商业银行理财产品发行策略仍趋向保守。从收益类型看，保本型理财产品明显成为市场主流，其中以保证收益型主；从产品期限看，多以中短期和短期为主；从投资类型看，信贷类虽收益偏差加大，但仍为目前银行理财产品的主体类型。
产品名称：华夏银行“增盈32号”理财产品
该产品为7天期债券型人民币浮动收益理财产品，预期年化收益率1.45%，100%本金保障。
产品特色：该产品投资于债券和货币市场工具。产品投资期7天，具有良好的流动性。华夏银行此期该系列产品下还有14天、21天、28天三款短期理财产品，预期到期收益率分别为1.48%、1.50%和1.55%。
风险提示：收益浮动，银行有权提前终止该产品,投资者不能提前赎回。
适合对象：有现金管理需求的保守型投资者。
信托产品
近期，银监会于去年底下发的《银行与信托公司业务合作指引》中关于“禁止银行为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保”的条款逐渐被落实贯彻，在银行担保缺失的背景下，投资者追逐地方政府信用担保的基建项目信托产品的行为成为理性之选。
产品名称：新时代信托新信?锦程2号――鄂尔多斯市康巴什新区土地收益权转让集合资金信托计划
该信托计划为土地收益权转让信托计划，所筹资金用于受让鄂尔多斯市城市基础设施建设投资有限公司所拥有康巴什新区未来两年内部分土地收益权，鄂尔多斯市城市基础设施建设投资有限公司将资金投资于鄂尔多斯市康巴什新区城市道路对外联络线工程等项目，信托计划到期后由鄂尔多斯市城市基础设施建设投资有限公司溢价回购。该信托计划投资期24个月，预期年收益率7%。
产品特色：产品的投资回报率稳定，随央行利率上浮，但不随央行利率下调，免除了投资的利率风险。该产品有多重保障，风险较低。由鄂尔多斯市城市基础设施建设投资有限公司将未来两年的土地转让收益、市政基础设施配套费等作为还款来源，若收入不足支付信托计划项下土地收益权回购款，则通过市财政安排预算资金补足，并由康巴什新区提供抵押率不超过50%土地作抵押。
风险提示：土地转让的政策性风险可能影响该信托计划的投资收益，鄂尔多斯市城市基础设施投资有限公司的经营状况和效益变动会直接影响该公司回购土地收益权的能力，从而影响信托计划的偿付。
适合对象：具有长期投资意愿的稳健投资者。
保险产品
养老、健康和意外险，作为2009年中国保险市场“回归保障”的三朵金花，正在成为各大寿险公司实现 “平稳保增长”的关键。世界银行提出成熟社会的养老保障构成是铁三角：企业年金、社保及个人商业保险。目前国内的现状是：第一个支柱企业年金，目前很少有中国企业在实行；第二个支柱社会保险，由于空账问题很严峻，以及老龄化人口的加剧，政府将可能通过推迟法定退休年龄或控制养老金增长等方法来填补这缺口。因此，规划社保之外的商业养老保险正成为人们越来越关注的话题。
产品名称：信诚“安享未来”养老年金保险计划（B款）
产品特色：该计划主寿险合同只有三条免除责任，并提供年度红利和特别红利，该计划还为投保人提供多种缴费及领款方式，消费者可根据个人实际需要选择合适的养老金领取年龄，如50岁、55岁、60岁或65岁之一为退休日，而后按月或按年领取年金。
除含有每年10%基本保额的养老金、70岁时20%基本保额的祝寿金、80岁时50%基本保额的满期金这些养老保险普遍含有的保障利益外，该产品独家具备了身故保费豁免的功能，也就是说如果投保人在缴纳保险费的期限内不幸身故，保险公司将代为缴纳后期的保费，而其家人依然可以按照保险合同，在约定的领取年龄领取退休金和红利。
该产品还可附加专属的附加额外给付长期重疾险、附加豁免保险费长期重疾险及多种其他附加险种，此外，还可与信诚“安心倚”医疗保险有机组合，形成一揽子退休保障计划，不仅为自己也为家庭生活提供了更为全面、坚实的保障。。
风险提示：分红具有不确定性；保障期限截至80周岁，80周岁之后的生活保障较弱。
适合对象：该产品适合有一定经济基础、较为稳定的家庭。
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