建设银行深圳市分行：

　　针对小企业经营特点建立4个小企业“信贷工厂”

　　银行已经认识到小微企业金融服务这片新蓝海，将拓展小微企业信贷业务作为银行可持续发展的战略选择之一，并希望探索出一套能有效解决风险和收益匹配、效率和成本匹配的小微企业金融创新之路。

　　早在2006年，建行深圳市分行就成立了小企业业务部，2011年更升级为分行一级部。在深圳市同业中，该行小企业贷款规模一直稳居前列。

　　在产品创新方面，该行“成长之路”、“速贷通”两个业务品牌适应小企业资金需求短、频、快的特点，满足了小企业多样的授信需求；联贷联保贷款、小额无抵押贷款和法人账户透支贷款等创新产品解决企业担保物的不足；与政府合作首创推出了互保金贷款；加强与担保公司合作，推出担保业务、再担保业务，旨在为小企业授信进行增信。

　　今年该行继续大胆创新，为小微企业量身定做“信用贷”、“增信通”、专业市场“商易贷”等产品，通过信用贷款、信用敞口放大、借助第三方增信等方式有效解决小微企业融资难问题。同时加强与“两会两圈”（即协会、商会、商圈、客户圈）的合作，由核心企业牵头成立互助公司，对业内企业的融资提供担保促进行业的整体发展。

　　针对小企业经营特点，该行优化内部审贷流程，分别在全市建立了福田、南山、宝安和龙岗四个小企业“信贷工厂”，实现小微企业业务专业经营、专人审批、专业营销、专人管理，成功建立起一套小企业产品研发、推广、评价、审批、发放的高效运作机制。

　　截至今年3月31日，该行小企业信贷总额407.12亿元，小企业贷款余额172.93亿元，其中小企业非贴贷款余额比年初新增29.14亿元，增幅远高于对公贷款整体增长幅度。（尹忠东）

　　民生银行深圳分行：

　　银行对小微企业不仅是贷款提供者

　　作为“小微金融”的首倡者，民生银行已不单纯满足于贷款提供者的角色，事实上在小微企业金融服务上我们能做更多：

　　提供丰富的小微授信产品：在标准抵押、抵押加成、担保公司保证等标准产品的基础上推出流水贷、小微互助金及小微法人授信等创新产品，丰富产品体系，尽可能地满足客户的融资需求；配套小微结算类产品：在授信产品之外还推出乐收银、网银资金归集、跨行通协议扣款、代发工资等针对小微企业客户的结算类产品，务求全方位地满足小微客户的金融需求；针对特色行业客户，配套小微商业合作社、特色商户卡、产业链协作开发、小微企业成长工程等服务，助力小微企业客户成长。

　　今年，民生银行深圳分行将深入推进小微金融2.0提升版，重点进行小微专业支行建设，坚定推动小微企业贷款规模增长，并重点投放黄金珠宝、电子、服装、物流等民生内需产业；全年拟建设10家专业支行，力争所有支行均有明确的专业特色目标及客户基础，完善业务发展渠道；在华强北、农批、水贝等重点商圈推广流水贷等小额信用贷款，继续发展小微票据业务，完善小微法人授信产品体系；加强团队建设，提升客户经理服务小微企业的能力。小微企业客户经理计划发展至300人；拟举办200场财富大课堂。

　　自2009年2月起民生银行推出“商贷通”贷款产品来，“商贷通”贷款已累计发放4000亿元，余额已达到2500亿元，小微客户接近50万户。其中，深圳分行服务的小微客户达到3万户，其中贷款客户8000家，累计投放小微贷款300亿元，余额125亿元。

　　（黄小玲）

　　中信银行深圳分行：

　　银行应从三方面

　　着手解决小微企业融资难

　　解决小微企业融资难题，银行可以从以下几个方面着手：一是降低小微企业信贷门槛。对运营良好、发展前景良好的小微企业，即使担保并不强，银行应积极介入，帮助企业解决难题。二是降低融资成本。小微企业实力远远不及大中型企业，面对高昂的费用，即使小微企业可以从银行贷到款，也会承受成本压力。银行可以采取降低小微企业利率、减少小微企业结算费用等手段来助力小微企业成长。三是提高融资速度。小微企业融资普遍特征为“短、频、急” ，传统企业业务流程和速度难满足小微企业业务需求，银行应该按照小微特征，优化业务流程，提高融资效率。

　　近年来，为扶持小微企业发展，中信银行深圳分行从完善机制、组建团队、优化流程、创新产品四个方面入手，建立了具有中信特色的营销服务模式，组建了专业化小微企业业务营销团队，优化了小微企业业务审批流程，创新了服务小微企业产品。该行根据小微企业经营行为特点和融资需求而设计的特色金融产品，具有抵押率高、审批效率高、融资额度高三大特点。通过创新服务体系、创新信贷制度、创新融资模式、创新考核激励，该行在支持小企业方面取得了不俗的业绩。（单志龙）