宁波银行成立15年来，一直致力于服务中小企业，把小企业业务作为一个独立的条线实行专业化经营。目前已拥有10万多个小企业客户，贷款规模达500亿元。日前，宁波银行行长罗孟波在接受记者采访时表示，作为一家区域性银行，宁波银行始终坚持“门当户对”的经营策略，将服务和支持中小微企业作为自身发展的第一使命

　　《上海金融报》：宁波银行自1997年成立以来，15年间先后经历改制、增资扩股、引进战略投资者、更名上市、跨区域经营等阶段，如今已经发展成为一家具有一定品牌知名度的上市银行。对此，您认为主要得益于什么？

　　罗孟波：在宏观上，宁波银行的发展，得益于我国良好的宏观经济环境和金融政策，得益于各级政府和监管机构的鼎力相助，得益于社会各界的大力支持。在微观上，宁波银行15年发展历程，与广大中小企业客户的成长紧密相连、休戚与共。

　　宁波银行做中小企业业务有历史渊源及基础。首先，城商行作为金融业的有效组成部分，成立之初本意就是服务中小企业，服务城市居民，所以她有先天基础。

　　其次，来自战略投资者新加坡华侨银行对我们的影响。新加坡华侨银行能够持续经营的利润来源主要是中小企业，他们在这方面有很多经验。

　　事实上，城商行成立的本意就是服务中小企业。任何一个行业都有分工协作。从银行自身来讲，我们一直讲“门当户对”，有些客户我们服务不了，或者说目前我们不具备这个条件。而随着中国金融体系逐步完善，很多大企业将会进入直接融资市场，银行间接融资这一块留下的则是广大中小企业和消费信贷。对扶持中小微企业策略是我们未雨绸缪的战略性规划。

　　作为一家区域性银行，宁波银行始终坚持“门当户对”的经营策略，经过最近5年的经营探索，形成了具有一定社会影响力的“金色池塘”小企业品牌。我们始终将服务和支持中小微企业作为自身发展的第一使命，竭力为中小微企业纾困，为中小微企业成长、壮大创造更多的条件和机会。

　　截至2011年末，宁波银行中小企业贷款余额6038.37亿元，比年初新增818.15亿元，占全部企业贷款的比例为82.56%，同比提高4.66个百分点。授信500万元以下的微型企业贷款余额425.49亿元，比年初新增371.58亿元，同比增长14.51%。

　　《上海金融报》：我们知道，2010年宁波银行完成了3.84亿股定向增发，共募集资金43.95亿元；同一年，宁波银行获准在全国银行间债券市场公开发行不超过25亿元次级债券。目前宁波银行在再融资方面有什么规划？此外，对信贷投放趋势有何看法？

　　罗孟波：再融资是银行业过去几年羞于启齿的问题。在上市银行中，我们资本充足率还是比较高的（截至2011年三季度末，宁波银行资本充足率为15.53%，核心资本充足率为12.33%），这得益于此前的次级债发行和定向增发。我们的资本充足率在未来2年内还能支撑我们的业务发展，并且，从宏观角度看，今后银行业发展增速也会出现回落。因而，短期内我们不会在再融资上有较大的考虑。

　　今年，宁波银行将至少投入100亿元信贷资金扶持中小企业，其中40亿元投向小微企业，5亿元信用贷款专项额度投向诚信小企业。未来理想状况是500万元以下（或部分分行设为800万元以下）小企业贷款能保持15%至20%的规模占比和利润贡献。

　　当前，信贷投放规模受限较多，如资产规模、存贷比规模等指标的限制。下半年的信贷投放形势可能会有所上升，但不会再出现井喷的局面。

　　《上海金融报》：我们注意到，在小企业普遍面临生存问题的时候，所有银行导向都是扶持中小企业，这会不会给银行未来资产质量埋下比较大的隐患？同时，这种同业竞争会对银行产生什么影响？

　　罗孟波：支持中小企业和小微企业不应仅依靠政府的引导，而应是银行业主动要去做的事情。4万亿元带动政府投融资平台也好，房地产投资热也好，这些领域的信贷投放在成熟金融市场是不属于商业银行，而是直接走向市场的。中国的问题在于银行业承担了太多的融资功能，所以大家一想到缺资金就找银行，其实这个观念我觉得全社会应该都要纠正。正由于在上述方面可以创造很大的利差需求，才没有让很多银行有决心研究中小企业领域的问题。

　　从中小企业的风险控制来讲，单个小企业风险肯定大于大企业，但是从群体来讲，小企业风险不一定高于大企业客户。中小企业的风险控制手段、管理技术完全有别于大企业，因此我们不能简单依赖于它可能失真的财务报表，更多需要去关注企业主的人品、专业水平、诚信等财务报表之外的软指标，或者是关注非财务因素。而从宁波银行的经营经验看，中小微企业贷款不良率非常低，和个人银行消费信贷不良水平几乎持平，远低于银行整个不良资产的水平。

　　我觉得，服务中小企业是商业银行真正回归银行本质业务的选择。原来银行对风险控制、管理技术主要是依赖于大企业，只有我们走得更早、想得更仔细，才有可能把这些风险把握好，把本该属于银行本身的业务经营好。

　　对于同业竞争，我觉得只有竞争才能相互借鉴达到共同进步。我们不怕竞争，我们一直在竞争中成长，我们对竞争还是很坦然的。

　　《上海金融报》：目前宁波银行贷款主要增长来源异地分行，目前在新设异地分行尚未“开闸”的情况下，城商行该如何应对？对不同的区域地域不同特点，宁波银行采取怎样的差异化经营办法？

　　罗孟波：众所周知，对城商行异地分行的开设，现在监管部门暂时不考虑，什么时候开放也没有说。反过来讲，不开设新分行可有利于我们练好内功，做好管理。因为我们清醒地意识到，宁波银行很多管理经验有宁波的影子，不一定适宜于异地分行。异地分行需要我们重新认识，这可能也给我们提供了一个契机。

　　在停止设立异地分行的情况下，我们依然充满发展的空间，因为各地监管部门都鼓励推进支持中小企业的专营支行，这又是我们的优势。

　　继2007年5月宁波银行上海分行开业以来，目前我们共有8家分行，分别为上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡分行。如果把这8个地区的金融总量加一加的话，8家分行所在地区的金融总量就占全国金融总量的三分之一，已经足够宁波银行拓展发展空间。所以我们的态度是能设异地分行就跟进，不能设就深耕已设分行，这其中的前景已很广阔。

　　8家分行里，我们逐步努力形成总、分、支三级管理架构。现在我们只有8家分行，从管理的效率上来讲，还不需要马上去成立宁波地区的宁波分行，实现总行对分行的直接管理。但是我们作了一些业务结构的调整，从去年年底开始，我们逐步组建了宁波地区管理部，作为每个职能部门下属二级部，专门管理宁波地区的事务，目的是让总行各个职能部门能够站在全区域全行的角度，考虑8个分行区域的区域特征。

　　一般来讲，在政策制定的时候，总行只是出规划和指导性意见，分行可以在总行的规则下因地制宜制订自己的操作细则和工作方法。

　　《上海金融报》：银监会“七不准”禁令是否对银行中间业务收入有影响？中小银行今年存款压力普遍较大，宁波银行今年在存款方面有什么策略？

　　罗孟波：宁波银行的中间业务收入无法跟大银行相比，从城商行自身纵向来看，占比还比较理想，主要得益于两个因素：一是所处区域的经济结构，银行许多收入是与进出口企业汇兑损益等相关；二是自身创立的金融市场，这部分很大的业务收入来源于提供的中间业务收入。

　　至于银监会的“七不准”，对银行肯定是有影响的，但是因为中间业务本身占比不高，所以不会带来很大的变化。

　　关于存款，我想这是今年银行业面临的最大问题。在负利率下，在房产和股市都不景气的情况下，老百姓对银行理财产品需求逐步提高，于是出现了分流的第三个渠道———理财产品飞速增长，远远高于其他领域的增长。

　　存款方面，年初我们还比较担心，但是第一季度达到了预期增长效果，这得益于我行依然坚持做基础客户、做交易类结算存款，杜绝泡沫。另外，努力研究更多的服务客户的金融产品，账户监管以及现金管理，这些业务都带来了基础客户的稳步增长。

　　总之，中小企业金融业务这一条路不好走，因为中小企业融资是全球共同的难题。但我相信，只要宁波银行用心用功，更何况现在国家也在探讨研究这个课题，相信银行业对服务实体经济、服务中小企业方面会不断进步。