| 来源： |
当代金融家 |
发布时间： |
2012年03月27日 16:47 |
作者： |
蔡玉冬;何谐 |
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2012年10月12日正式挂牌成立的华融湘江银行，是由湖南省政府引入中国华融资产管理公司（以下简称“中国华融”）作为战略投资者，对湘潭、株洲、衡阳、岳阳4市商业银行和邵阳市城市信用社改革重组而成的股份制商业银行，由中国华融以过半数股权控股，是我国首家由资产管理公司控股的银行，被视为金融市场的新锐势力，总行设在长沙。成立一年多来，华融湘江银行按照“五年三步走”的发展战略，发展成绩令人瞩目，其将在5年内实现“立足湖南、辐射全国”的目标。为了探索一个新设银行全新的嬗变轨迹，近日，记者采访了华融湘江银行董事长刘永生。
“随着国家中部崛起战略和湖南‘四化两型’战略的深入实施，为华融湘江银行的发展带来了历史性的机遇”，华融湘江银行董事长刘永生在接受本刊记者采访时说，“一年来，华融湘江银行发挥新重组的后发优势，成功平稳地度过了磨合阶段；理顺了‘一级法人’体制；建立了符合现代商业银行发展规律的新理念、新机制，探索出一条具有自身特色的发展之路。”谈到一年多能有如此之变的原因，刘永生说：“作为首家总部设在湖南的股份制商业银行，华融湘江银行主要致力于从七个方面全面突破，包括完善公司治理、拓展经营领域、提高管理水平、加强资本管理、改善资产质量、提高赢利能力、加快科技建设等，取得了明显的成效，缩小了与先进同业间的差距。”
记者看到的一组数据佐证了刘永生的说法：截至2011年11月末，华融湘江银行全行资产总额比成立时增长170.71%，比年初增长97.71%；各项存款、贷款余额分别比成立时增长104.38%和95.97%，分别比年初增长51.15%和36.90%。成立以来至2011年11月，累计实现净利润9.22亿元；各项监管指标均达到或优于监管部门的要求。
得益于三大优势的支撑
华融湘江银行成立刚刚一年多，基础比较薄弱，与先进同行业相比还有不小的差距。刘永生说：“华融湘江银行立足于自身条件，得益于三方面的优势，支撑华融湘江银行快速发展。”首先是湖南省地方政府的大力支持。华融湘江银行是一家总行设在湖南的银行，湖南省委、省政府和各地市政府对其发展高度重视，并给予了大力支持。刘永生说：“华融湘江银行与湖南省各地市政府建立了战略合作关系，地方政府在政策、资源和项目上对华融湘江银行给予了大力扶持。得益于此，在不久的将来，依托地方政府的支持，华融湘江银行将在湖南区域实现率先发展。”其次是中国华融雄厚的资源优势。中国华融在全国设有32家办事处，拥有10家平台公司，形成了以资产经营管理为主，以银行、租赁、证券、信托、投资、基金、期货、置业等业务为依托的综合性金融服务体系。“依托中国华融辐射全国的机构网络、多元化的业务平台、特有的客户资源以及良好的品牌，华融湘江银行在跨区域发展、综合经营以及为客户提供一揽子综合金融服务等方面具有比较优势”，刘永生如是表示。最后是服务中小企业的优势。华融湘江银行自成立之初就以全心全意服务地方经济、服务中小企业、服务居民生活需求为目标。目前，华融湘江银行发掘、培育、巩固了一批具有良好发展前景的优质中小企业客户，积累了较为丰富的服务中小企业的经验。刘永生说：“良好的中小企业客户资源和灵活、方便、快捷的服务特色，是华融湘江银行业务快速发展的重要基础。”
以服务地方经济发展为己任
随着国家中部崛起战略和湖南“四化两型”战略的深入实施，“十二五”时期成为湖南加速发展的黄金期，也为华融湘江银行的发展带来了历史性的机遇。刘永生表示，华融湘江银行确立了“立足湖南、依托湖南、支持湖南、服务湖南”的宗旨，以服务地方经济发展为己任，以持续健康发展为目标，努力做大做强。为此，主要采取了以下几方面措施：
第一，加快湖南省内分支机构的建设。在现有9家分行、141个营业网点的基础上，抓紧新设分行的筹建工作，力争两年内实现省内分支机构全覆盖。同时，抓紧现有营业网点的调整优化工作，网点资源向经济较为发达的县域延伸，不断扩大服务覆盖面，提升服务能力。
第二，加大银政、银企合作力度。刘永生说：“华融湘江银行将认真落实与地方政府签订的战略合作协议，巩固与华菱钢铁、三一重工等骨干企业建立的良好合作关系，不断加大对地方城市建设和中小企业的支持力度，在支持地方经济建设中实现自身的快速发展。”第三，加强与同业的合作。一年来，华融湘江银行先后与中国工商银行、中国银行、中国建设银行、招商银行、兴业银行等国有银行和股份制银行建立了同业合作关系。刘永生告诉记者：“目前已有15家同业机构向华融湘江银行授信175.6亿元。今后，华融湘江银行将继续努力推进与金融同业的合作，积极探索银团贷款等合作模式，扩展融资渠道，服务地方经济。”第四，加强与华融系统的业务协同。借助于中国华融“一体两翼”和综合金融的优势，华融湘江银行积极推动系统内的交叉销售和业务协作，多种授信方式并举，多种服务手段融合，为区域内优质企业提供一揽子综合金融服务。目前，华融湘江银行在促进系统业务协作，助推湖南经济社会发展的同时，已经形成了差异化的服务特色和区域性的比较优势。
做中小企业的“伙伴银行”
长期以来，融资难问题严重制约着我国中小企业的发展，特别是近期浙江一些小微企业主因为债务负担过重而接二连三地“跑路”，引起了社会各界的高度重视。华融湘江银行自成立以来，一直致力于成为中小企业的专业银行、特色银行、伙伴银行。其在总行设立了中小企业业务管理部，在分支行试点设立了小企业金融服务中心，已经可以为中小企业客户提供涵盖银行、金融租赁、信托、股权投资、债券发行、上市等综合金融服务。刘永生为记者分析了华融湘江银行在服务中小企业方面的四个特点：
第一，以“小、精、专、新、特”为经营定位，刘永生说：“华融湘江银行在经营中立足于做‘小’文章，做‘精’品牌，做‘专’业务，做‘新’机制，做‘特’产品，努力在特定市场和经营领域中形成比较竞争优势。”第二，实施模式化、专业化经营。华融湘江银行根据不同中小企业的融资需求特点，实施中小企业模式化经营。刘永生告诉记者：“华融湘江银行重点关注配套型、集聚型、科技创新型三大类中小企业群体，为其提供完善的金融服务，并开发了与中小企业现金流、物流紧密结合的特色金融产品，涵盖产、购、销三大环节，降低了门槛，突出了实用性，一揽子解决长期困扰中小企业的‘融资难’问题。”截至2011年11月30日，华融湘江银行共搭建了22个模式化经营平台，为450户中小企业客户提供授信5.35亿元，发放贷款3.25亿元，签发银行承兑汇票2.1亿元，有力支持了当地中小企业发展。
第三，针对中小企业的融资需求，开发特色业务产品。刘永生举例说：“华融湘江银行推出的‘法人联合保证授信’业务，通过数家中小企业法人自愿组成联保小组，解决了融资担保问题；推出的‘给力贷’产品，通过发放具有一定信用放大额度的组合担保人民币贷款，满足中小企业流动资金需求。”截至2011年11月30日，华融湘江银行发放联合保证授信贷款2.17亿元；发放“给力贷”业务贷款3840万元。
第四，在资源配置上进行政策倾斜。华融湘江银行规定，全行新增贷款规模计划的42%必须投放中小企业。
通过一系列有力的举措，华融湘江银行中小企业业务的增速加快，收益大幅提升，比重不断提高。刘永生以武冈市支行为例为记者讲述了华融湘江银行服务中小企业的创新和成就：武冈市支行以支持和服务小企业成长为己任，喊出了“早认识、早谋划、找上门”的口号。其通过地方政府、工商联、经济主管部门等，摸底小企业，并主动上门与小企业沟通，调查了近百家企业，了解其真实的金融需求。在此基础上，武冈市支行建立了信贷投放项目库，一年多来已累计发放贷款4.6亿元。同时，武冈市支行开创了一种新型贷款方式——“小巨人”，已累计发放贷款456笔，金额达3.27亿元。
在探索中完善经营管理
华融湘江银行成立的时间虽短，但是，在经历了艰难的整合、磨合阶段之后，其在激烈的市场竞争中站稳了脚跟，记者探得其在经营管理方面主要有以下几大经验。
第一，以先进的经营管理理念治行。思想是人的灵魂，理念是企业的灵魂。华融湘江银行确定了“稳健、创新、和谐、发展”的经验理念，致力于打造“小、精、专、新、特”的特色银行，努力走“市场化、多元化、差异化、区域化、资本化、国际化”的发展道路，初步探索出了符合自身实际的发展战略、经营理念、管理模式和发展路径。
第二，以人为本。刘永生表示：“人是企业的第一资源。华融湘江银行充分关注员工成长，不仅制定了完善的员工成长、晋升通道，而且，以业绩定薪酬、以责任定待遇，引进了‘跑马式’的绩效考评理念，逐步建立了有市场竞争力的薪酬体制、福利保障机制。”同时，华融湘江银行还组织了各种境内外培训，坚持“培训普惠制”，建立了全方位、多层次的培训体系。福利、培训、实践三方相结合的方式，大大激发了员工的工作热情。
第三，依法、合规、从严治行。成立一年多来，华融湘江银行开展了以“管理规范年”为主题的“牢记合规、牵手合规”活动，逐渐形成了“人人合规、事事合规、时时合规”的合规文化。同时，实施全面的风险管理，严守风险底线，确保了经营稳健、持续发展。
第四，以创新引领发展。创新是企业发展的动力之源。华融湘江银行以先进银行为标杆，不断更新发展理念，转变发展方式，创新体制、机制，积极探索“以创新推动发展、以创新开拓市场、以创新打造发展模式”的有效途径。
第五，以市场为导向，探索合作共赢的发展方式。华融湘江银行积极发挥中国华融“一体两翼”和综合金融的优势，加强与地方各级政府的合作，不断拓宽银政、银企、银银合作空间，积极推动系统内的交叉销售和业务协作，为区域内优质企业提供一揽子综合金融服务，努力实现与市场的共赢发展。
造具有品牌价值的银行
目前，华融湘江银行的实力在不断增强，影响力在不断扩大，正在迈向一个全新的发展阶段。刘永生告诉记者：“华融湘江银行将着力实施‘人才兴行、科技强行、服务立行、跨区域发展’四大战略，利用5年时间，努力实现三大目标：一是基本形成综合金融服务优势，对内成为集团综合金融服务的核心平台，对外形成综合金融服务的比较优势；二是机构有序拓展，实现分支机构在湖南省内地市的全覆盖，实现跨区域经营，并逐步辐射到全国经济中心区域；三是各项经营指标超过同业平均水平，各项监管指标优于监管标准。”对于今后的发展规划，刘永生为记者介绍了华融湘江银行今后工作的几大着力点：
第一，着力加快业务发展步伐。“今后华融湘江银行将积极推进转型发展，从粗放型经营方式向集约型经营方式转变；从单纯追求规模、速度向效益提升、结构优化转变；从简单模仿向自主创新转变，探索出一条有自身特色的可持续发展新道路。”第二，着力走差异化、特色化发展道路。“中国华融的综合金融平台是华融湘江银行发展的一大优势，华融湘江银行将努力实现以银行为核心的资源整合和协同效应，提高为客户提供一站式服务、多渠道便利和综合性理财的能力，并以‘金融超市式’的综合金融服务，在市场中形成自身的业务特色与差异竞争优势。”刘永生如是表示。
第三，着力实施“人才兴行、科技强行、服务立行”战略。首先，提高在职员工服务能力的同时，广纳贤才，逐步形成人才辈出、人尽其才、才尽其用的用人格局；其次，以新一代IT系统建设为核心，持续加大科技资金投入，不断提升科技对业务、管理的支撑能力，促进业务的跨越式发展和核心竞争力的形成；最后，围绕“以客户为中心、为客户创造价值”的服务理念，加快分支机构布局，加强电子渠道建设，加强新产品研发推广，不断提高服务质量。
第四，着力提高风险管理水平。刘永生说：“华融湘江银行举行了‘管理提升年’活动，以此为契机，今后将以完善公司治理和提高风险管理能力为核心，突出抓好重点领域的风险防控，筑牢风险管理‘三道防线’。”第五，着力推进企业文化建设，将其融入发展战略，融入经营管理。
刘永生说：“华融湘江银行将通过五年时间的努力，使业务规模迈上一个新台阶，大大增强综合实力，逐步将华融湘江银行建设成为一家具有品牌价值和核心竞争力的股份制商业银行。”
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