浙江稠州商业银行扎根于义乌这个全球最大的小商品集散中心，将自己定位为一家“市场银行”，坚持“支小扶微”、“助市兴商”，让银行与小企业共同发展。

　　截至今年10月末，全行小微企业贷款余额182亿元，占全部贷款余额的60.61%，小微企业贷款户10563户，占全部贷款客户的91.5%。

　　借助“地缘信贷”模式，快速发展小企业信贷

　　石天苗在浙江省诸暨市华东国际珠宝城内经营一家珍珠销售店，还拥有自己的工厂，涉足珍珠养殖、加工、销售整个过程。“每年一到珍珠收获季节，我们就需要大量的流动资金向农户收购珍珠。虽然有自己的养殖基地，但不能用来抵押贷款。”石天苗说。

　　而从今年5月开始，石天苗的境遇改变了。他与其他两家商户一块，通过联保方式从浙江稠州商业银行获得1000万元贷款，从提交贷款申请到获得资金只用了5天时间。借助这些资金，石天苗扩大了今年的生产规模。

　　石天苗获得的资金来自浙江稠州商业银行对华东国际珠宝城专业市场批量2.5亿元授信。2011年5月，浙江稠州商业银行与浙江省珍珠行业协会签订合作协议，由行业协会推荐优质的贷款客户，提供其经营状况和信息，银行据此确定商户贷款金额，目前已经授信的商户达40多家，授信金额1.3亿元。

　　“华东国际珠宝城总成交量占全国淡水珍珠交易总量的80%，占世界淡水珍珠交易总量的75%以上。依托专业市场，通过行业协会、商会，我们能迅速地找到自己的目标客户，准确了解客户情况，这就是我们的‘地缘信贷’模式。”行长周瑞谷说。

　　“地缘信贷”模式迅速在异地复制。目前，浙江稠州商业银行开始在异地设立分支机构，从事小微企业贷款。今年新设的上海分行、宁波分行小微贷款占比分别高达99%和80%。

　　依据“地缘信贷”地缘亲、人头熟的优势，浙江稠州商业银行探索出“三看三查、两人四眼”定贷法，即看生活、看生产、看生意和查走款、查欠款、查罚款，全面了解贷款申请人的情况，确定贷款的金额、期限和利率。

　　提供特色产品和服务，与企业共同成长

　　浙江湘香食品有限公司成立之初，是义乌当地一家小企业。2009年，公司开发出具有国际先进生产工艺的非油炸纯粗粮食品，但苦于资金紧缺，无法组织规模生产。浙江稠州商业银行主动上门帮助企业获得2000万元授信支持。借助这笔贷款，企业购置了两条先进生产线。伴随企业的发展，银行又为企业新增2000万元授信购置新厂房和设备，使其一跃成为非油炸纯粗粮绿色食品行业的领军企业，销售收入由2000万元左右增加到1.5亿元左右。

　　“小微企业和个体工商户，生产经营情况千差万别，金融服务需求多式多样。我们针对市场需求，不断创新特色信贷产品。” 周瑞谷说。目前银行已经形成了市场之路、创业之梦、成长之友、小康之家四大系列产品，最近面向市场经营户和小微企业推出的“商易贷”、“抵全贷”等产品，已累计向1164户小微企业发放17.52亿元贷款，户均贷款150万元。

　　今年全社会资金偏紧，而在小企业聚集的浙江省，企业面临的压力更大。面对企业困境，浙江稠州商业银行没有退缩，而是加大小企业扶持力度，与企业共渡难关。

　　浙江稠州商业银行优化贷款结构，压缩大企业、基础设施和地方融资平台贷款资金，相应增加小微企业贷款。截至10月末，全行新增小微企业贷款70.22亿元，增速62.82%，高出全部贷款新增额17.04亿元，增速高于全部贷款增速41.30个百分点。