近年来，上海农村商业银行坚持特色服务，在两“中”（中小企业和中间业务）服务、三农服务和便民服务方面狠下功夫，走出一条特色经营的新路子。
开拓创新中小企业金融服务上海农商银行按照新三年战略规划，提出了“拓展两中”的战略目标，将中小企业服务作为业务发展的重点，在体制机制上和业务产品上进行开拓创新。截至今年4月末，小企业授信余额比年初增幅13.61%，余额在上海市排名第二；5000万元以下中小企业贷款余额435.74亿元，其中500万元以下小企业贷款余额81.42亿元，约3600多户。
在中小企业金融服务方面，该行体制机制不断创新，构建了专项机制，即按利率覆盖风险原则，制定了中小企业贷款指导利率；对中小企业贷款实施专项考核激励；下放基层分支行中小企业贷款审批权限，缩短审批流程；在信贷管理系统中，专设中小企业贷款业务绿色通道。
2006年，上海农商银行在总行公司金融部下设了“小企业服务中心”，将与小企业融资相关的营销及产品开发纳入中心。同时，完善了小企业业务管理的组织架构和营销模式。如与上海市再担保公司、中投保及住房置业担保公司等建立了常态的联系机制，还与上海财经大学合作，成立了上海农商银行———财大小企业融资研究中心。
2009年7月，上海农商银行成立了针对科技型中小企业的金融服务专营部门———“科技型中小企业融资中心”，截至今年4月末，该科融中心共向43家企业提供授信11.18亿元，向27家科技企业、科技园区和孵化器完成放款6.83亿元。同时，科融中心还对股权质押贷款、订单融资等创新信贷业务开展试点，完成知识产权质押贷款等创新信贷产品的开发；与上海市相关政府部门、服务机构和科技园区及孵化器建立合作关系，搭建多元化的营销平台，共享客户信息，扩大金融服务覆盖面；与国内外私募股权投资企业建立投贷战略联盟，推进投贷联动。
目前，上海农商银行中小企业金融服务新业务、新产品不断开拓，已经形成了小企业融资产品系列。在一般融资产品方面，先后推出了如小企业房地产抵押授信业务、支票授信、票据包买、供应链融资、融资性担保以及小企业积数贷款等特色产品，初步形成了6大系列近40个融资类产品。研发了中小企业融资产品组合方案———小企业“鑫融”计划，相应产品也匹配完毕。与澳新银行合作启动了中小企业信用评级系统、电子化审批系统和客户关系管理系统的开发工作，目前新的电子化审批系统已应用于金融便利店中小企业贷款业务审批中。
支持保障“三农”金融服务上海农商银行依据“服务三农、立足郊区”的战略定位，不断提升信贷支农、金融强农的服务意识，在信贷投放、研发产品及优化网点等方面加以保障。截至今年4月，上海农商银行涉农贷款余额443.92亿元，增幅达9%。
在支持保障“三农”金融服务中，该行坚持信贷规模投放向“三农”倾斜。与市农委、市安信农保等单位合作，借助财政和商业性担保机制，以农民专业合作社、农业龙头企业为重点，支持符合规划的宅基地项目建设、大型社区建设、试点小城镇建设、农业综合开发、农业园区项目建设，满足“三农”发展需要。
目前，具有上海农商银行特色的贷款业务包括宅基地置换贷款、“贷款风险补偿资金”模式下的农民专业合作社贷款、中投保和安信农保项下农民专业合作社贷款、农民专业合作社信用贷款、农业龙头企业贷款、家庭农场贷款等产品。
该行还积极研究开发支持“三农”的新业务，目前正在研究推进“农超贷”、订单融资、鑫福农卡、外汇供应链融资、移动双向POS业务等产品的研发，探索“三农”支付之路。在结合当地农业生产实际情况和农户生产经营特点的基础上，适度开展农户小额信用贷款和联保贷款，并依托电子银行提高“三农”金融服务便利度。
同时进一步优化机构网点布局，通过标准化网点建设，改善郊区网点不合理布局，并在扩充个人外汇业务网点的基础上，做好各类政策性代理业务和“鑫农”理财产品的发行等工作，改善郊区农村金融服务环境建设。
“金融便利店”强化社区服务上海农商银行在三年发展战略中提出“便民银行”的发展目标，并将“金融便利店”作为载体之一。截至今年3月末，该行具有“金融便利店”服务特色的网点达35家。
“金融便利店”在网点模式上创新探索，将“金融便利店”布局在人流量较大的中心城区，或居民较密集的城郊区域，并分为专营式、附行式两种基本形式。“专营式”为独立的小型营业网点，主要分布在中心城区空白区域；“附行式”则将“金融便利店”与原有营业网点相结合，如在原有营业网点旁设立相对独立的延时服务专区，或完全在网点内部实施延时服务。
“金融便利店”在服务功能上创新，一是延时服务，即最晚至晚上21∶00结束；二是部分错时服务，即下午13∶00（或14∶00）开业，至晚上21∶00结束；三是开展社区服务，每年至少开展四次社区金融知识讲座、金融产品咨询、品牌宣传营销等活动。
“金融便利店”还在管理模式上创新。上海农商银行总行个人金融部下设二级部“金融便利店管理部”，负责牵头“金融便利店”业务流程、制度建设、考核确认、协调营销等，并拟定了管理办法。
