本报讯

　　近期，兴业银行上海分行对个人经营贷款的贷前调查及送审流程进行了梳理，并根据梳理结果，结合业务发展中发现的问题，进一步规范个人经营贷款贷前调查、贷款审查工作，加强个人经营贷款贷前风险防范。

　　个人经营贷款主要对象是中小、微小企业，其财务报表如实反映了企业的财务状况、经营成果和现金流量，是贷款评价的重要依据之一。为此，该行加强了对企业财务报表的财务分析，明确了必须提供财务报表的个人经营贷款情况，如贷款金额500万元以上的个人经营贷款必须提供财务报表等，并根据报表对经营实体的资产负债情况、运营状况、现金流状况、贷款卡和银行流水等进行全面分析，从而对经营实体的盈利能力、偿债能力作出综合评价。

　　在做好财务分析工作的基础上，该行还根据个人经营贷款的不同种类，进一步分析贷款额度的合理性，如贷款用途为流动资金贷款的，从上下游企业货款结算状况、资金结算周期入手，确定资金缺口；贷款用途为购买或更新设备的，对设备购买带来的产能增加、盈利增长状况进行分析，从而确定贷款额度。

　　此外，该行还从人才队伍建设方面加强个人经营贷款的贷前风险防范，包括建立个人经营贷款调查人员刚性退出机制等。该行有关部门预计，此项刚性机制的实施将使调查人员大幅提高对贷前调查材料收集的重视程度，努力提高自身业务水平，从而有效提高个人经营贷款的办理效率。

　　截至2011年5月31日，兴业银行上海分行个人经营贷款全部为正常类贷款。