辛苦了一整年，在领到一笔丰厚的年终奖后，应该怎样打理这份“额外”的收入？

　　理财师认为，通过合理的投资理财，让“钱生钱”并不是很难。

　　银行理财“多选择”

　　中国银行沈阳分行理财师 宋岩秋

　　一般来讲，银行系的人民币理财产品会根据本金与收益是否有保证，将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类，起点一般为人民币5万元。

　　■保本固定收益类产品

　　以银行票据类产品和银行与信托投资公司合作为主打理财产品。短期（1~6个月以内）理财产品以银行票据类产品为主，收益率目前为1.56%~2.4%。中长期（6个月~3年）理财产品以银行与信托投资公司合作的信托类与贷款类产品为主，目前收益率为2.2%~6.5%之间。

　　■保本浮动收益产品

　　以票据类和保本型结构性产品为主。

　　这类产品一般期限为一年以内。一种以票据类为银行理财产品的收益率一般类似货币基金。另一种保本型结构性产品是与金融市场衍生工具挂钩的结构性存款、优惠利率的固定收益类产品。

　　目前该类产品期限一般为6个月或一年期，收益通常最低为活期利率，高时可达3.5%~10%。

　　■非保本浮动收益产品

　　以新股申购类产品、QDII产品、结构性产品为主。

　　由于该类产品不保本不保息，风险和收益都较高。此外，目前银行外币类理财产品一般为保本型，通常为优惠利率的固定收益类理财产品与保本结构性产品，收益率是银行同期存款的1.2~3倍。

　　银行类的理财产品一般收益有保证，安全性较高，但流动性较差。

　　基金配置“多组合”

　　建设银行辽宁省分行财富管理中心客户经理 刚刃韧

　　对于年终奖较少的人来说，基金定投是一种比较好的低风险投资方式。投资者用小额的资金，以定投为投资理念进行长期投资。

　　年终奖较多的人可以到银行求助理财师，做一个未来一年的投资组合，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。例如：建议合理配置不同基金种类的比例，股票型基金占总投资额的20%，债券型基金可占到总投资额的50%，再拿出10%选择其他类型基金如货币型等，剩下的20%资金可以根据自己偏好来选择投资项目，如黄金、外汇、收藏等。

　　选择基金组合时，要根据证券市场的状况合理考虑配置比例，特别是股票基金所占的比例(譬如2007年大涨以配置股票基金为主，2008年大跌以配置债券基金为主，2009年恢复性上涨以配置指数类股票基金为主)。基金投资是动态的，现在表现好的基金不一定具有持续能力，但组合的均衡配置降低了单一基金错误选择的风险。

　　保险建立“多账户”

　　太平人寿辽宁分公司银保部培训讲师 王鸿英

　　年终奖是全年工作收入的额外结余，主要适合购买大件商品、投资家庭理财项目等用途。

　　如果选择保险，适合选择分红型的储蓄类产品，既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益，即分红。

　　此类产品通常具有保险保障功能，在投资理财的同时，相当于多了一个家庭收入保障账户，保证家庭经济支柱遭遇不测时，家庭财务仍然安全，同时在费用方面不应该超过总结余的30%最为理想。