| 来源： |
投资与理财 |
发布时间： |
2011年09月01日 09:19 |
作者： |
许娓玮 |
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及时全额还款
在信用卡的对账单上有一项是"最低还款额"，也就是信用卡客户每个月还款的最低限额。最低还款额是透支额的10%。如果持卡人按"最低还款额"还了款，但银行仍然会按照账单全额计息。
比如，持卡人在7月1日刷卡消费1000元，在7月15日的账单中也仅有此笔消费。持卡人在7月27日的最后还款日，仅归还了100元最低还款额，但利息将从消费次日起按全额计收，直到持卡人还清为止。
持卡人在还款日之前还清当月对账单所列明的全数金额，就无须缴纳利息。而如果持卡人在还款日连最低还款额都没有还上，则还要缴纳滞纳金。
尽量别取现
与刷卡消费不同，使用信用卡取现相当于向银行贷款，不仅要支付手续费，而且要支付高昂的利息，而且如果出现逾期还款，银行还要加收滞纳金。尤其是还款时间较长的话，通过信用卡提现来进行资金周转，将承担较高的利息成本。对持卡人而言，不到万不得已，不要使用信用卡取现。
取现的时候，银行要一次性收取提款额0.5%到3%的手续费。而且，取现不享受免息期待遇，即自取现当日起，这笔钱就要按照每天万分之五来支付利息，且按月复利计息，相当于年息18.25%。
慎用分期付款
由于银行打出了免息的旗号，而且分期付款可以缓解持卡人的还款压力，分期付款消费成为一种新型消费方式。实际上，免息并不等于是"免费午餐"，各家银行的信用卡分期付款都要收取数目不等的手续费，期限越长，手续费越高。尽管各家银行的收费标准不一，但年化利率均在10%至15%左右，实际上并不低廉。
分期付款的手续费收取方式有两种：一种是一次性收取，比如中行和招行；另一种是按月计收，建行和中信银行采取这种收费方式。一般分期付款的期限为3个月、6个月、9个月、18个月和24个月。选择分期付款的期数不同，收取的手续费率也不一样。以分期12期为例，用农行信用卡一次性消费10000元，分12期付款，手续费率为每月0.6%，则每月需缴纳银行60元手续费。
信用卡的手续费实质上是一种消费贷款利率。而有些银行收取手续费的标准还要高于正常的消费信贷利率。
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