| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2009年09月26日 14:15 |
作者： |
华之杰 |
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多伦多最近接二连三地爆出华人理财顾问和投资专家将客户资金“亏损”殆尽的新闻，且金额越来越大，动辄数千万加元。一时间华人投资界风声鹤唳，许多人再也不敢相信理财顾问作出的承诺了。
设想你现在有一名长期理财顾问，你认为此人诚实可信。但如果这一貌似很有职业道德的理财顾问操纵“庞氏骗局”，那该如何是好？
加拿大的一名资深金融分析专家日前表示，美国纽约麦道夫与加拿大蒙特利尔的钟斯(Earl Jones)在案发之前看上去都像是金融服务行业优秀代表，但最终被控欺诈、盗窃投资者数以百万美元计的金钱。那么，如何能够察觉出与理财顾问的关系出现问题、投资的金钱处于危险之中？
以下是一些令人警觉的迹象：
1.理财顾问想开一个“受托保管账户”(in trust account)
戴维斯(Joey Davis)的父亲作为钟斯的客户长达20年。他说，钟斯所给予的理财建议最初比较保守，如购买互惠基金、制定遗嘱等。但等到戴维斯父亲去世，母亲收到一张人寿保险受益支票后，钟斯建议他通过一家大银行的受托保管账户管理母亲的金钱，从而获得较高投资回报。
戴维斯说：“他业务上似乎有条不紊，寄出每月财务报告，在家里与母亲举行一年一度的讨论会。”直到现年78岁的母亲收入支票跳票时，才意识到情况不正常。戴维斯目前是不良理财顾问受害者团体的成员之一。
2.理财顾问生活方式过于奢侈
《无助的投资者》一书的作者雷诺德(John Lawrence Reynolds)认为，若理财顾问过于奢侈，则应当引起怀疑。
卑诗省维多利亚市Berkshire Investment Group前高级副总裁托夫(Ian Thow)乘坐私人商务飞机环游全球，享用每瓶1万美元的百年苏格兰威士忌。其物质享受胃口巨大，有“及时行乐托夫”(Got-to-have-it-now Thow)的绰号。托夫于今年初在俄勒冈州波特兰(Portland)住处被捕，因为其客户开始投诉其2004年投资亏损的事情。托夫目前被控25项欺诈罪名。
3.理财顾问在投资者与公司之间“作梗”
投资者可能收到与理财顾问所在公司不同的另一套财务报告，其中数字并不相符合。因欺诈罪而入狱的美林证券公司前股票经纪人霍洛戴(Michael Holoday)就曾这样告诉客户：“我们的会计部门出了差错。”他还坚称，只有他出示的财务报告才信得过。
4.理财顾问作出个人许诺
不要相信这样的承诺：投资不会有问题，投资亏损会得到补偿之类。若轻信理财顾问信誓旦旦的保证，或所谓能够得到补偿而同意对账户上的问题保持沉默，投资者可能失去投诉理财顾问公司的机会。
5.理财顾问没有注册
应该了解理财顾问是否在相关的监管机构或行业协会注册。近期的多名华人“麦道夫”无一例外没有任何官方注册记录。
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