■建立期：主要是量入节出、积累知识和经验，有条件的可在父母帮助下添置房产

　　■稳定期：重点是尽早偿还房贷，同时筹划教育金和养老规划

　　■养老期：主要是以理财收入为主，支出重点为医疗和休闲

　　当刘翔以13秒15的成绩“飞”过终点线时，我们不由得又想起那句让人熟悉的话：跑不过刘翔，但一定要跑赢CPI。

　　上周六，由中国银行四川省分行冠名的理财大讲堂开课，中国银行的理财师在给在家授课时说，通货膨胀出现了苗头，要想努力摆脱通货膨胀对个人资产的吞噬，就必须学会理财，而理财一定要有阶段性重点。

　　维持一个中产家庭 约需500万

　　“我们为什么要理财，不理财行么？”当中国银行四川省分行的私人银行理财经理王贤辉把这个问题抛给在场听众时，大家都向他投来期许的目光。

　　王贤辉说，人生活在这个世界上，要为人子女、为人伴侣、为人父母，“这是我们的责任”，要让这种责任得到充分发挥，就决定了每个人必须理财。通过理财，你才能更好地支配各种开销，过上比较舒适、体面的生活。

　　有人说，我不追求大富大贵，三顿能吃饱，一家三口有地方居住就可以了。然而，人这一辈子几十年，到底需要多少钱才能基本满足一个家庭的开销呢？

　　王贤辉举了个例子，从买房、买车、日常开销、子女教育、赡养老人以及退休养老等，维持一个中产家庭几十年，竟然需要大概554万元，“这还不包括生病、失业等意外支出！”

　　在这个过程中，还有一个我们最大的敌人，就是通货膨胀。据说，2009年100元人民币的购买力，仅相当于1978年时的5块钱，30年内经济增长了58倍，而货币贬值了95%。

　　如今，通货膨胀又出现了苗头，要抵御通胀，普通老百姓惟一能做的就是增加个人的财产性收入，“理财是最便捷的途径”。

　　做理财 要做到三个“了解”

　　知己知彼，百战不殆。要进行理财，一个前提条件就是弄清楚内外环境，找到自己最擅长的方面。

　　王贤辉讲，理财是根据你的家庭状况、财务状况、生活目标以及风险偏好和承受能力，量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足你人生不同阶段的财务需求的系统安排。他指出，要做到这一点，其核心就是对个人资产进行合理化分配，尽可能实现投资收益的最大化和风险的最小化。

　　据称，在做理财时，要学会“了解”三方面的内容：环境、个人和工具。王贤辉表示，任何一项投资决策的作出，都离不开当时所处的经济环境，密切关注利率、汇率、税率、通货膨胀率和经济增长率等“五率”的变化，这些宏观数据的变化，将影响到整个经济环境的变化，最终影响到投资市场的变化。

　　其次，是“了解”个人。他认为，你要清楚自己的理财目标，明白可以承受的风险程度，以及是否有足够的时间去处理这些资产。

　　王贤辉称，人在不同阶段的理财重点是不一样的，“在建立期，主要是量入节出、积累知识和经验，有条件的可在父母帮助下添置房产；在稳定期，重点是尽早偿还房贷，同时筹划教育金和养老规划；到了养老期，则主要是以理财收入为主，支出重点为医疗和休闲。”

　　最后，就是要“了解”所选择的理财工具。巴菲特曾经不止一次讲过，不熟悉的股票，他是不会投资。这就是告诉大家，做任何投资前，都必须对被投资的对象非常了解，让自己的每一次投资行为都心中有数，“盲目跟风或听信传言是没有意义的。”

　　油价上涨时 金价也会上涨

　　在周六的理财大讲堂上，来自中国银行四川省分行资金业务部的首席交易员孔俊，围绕着黄金与大家在现场展开了交流。

　　孔俊称，炒黄金与炒股、炒外汇一样，要懂得同时从基本面和技术面上进行分析。从基本面讲，供求关系、通货膨胀、美元走势、原油产量、全球性或地域性的金融危机等都会影响到黄金的价格。

　　孔俊表示，当美元表现得非常强劲时，全球市场持有美元的动力就很大，“黄金价格就会回落”；而当原油价格出现持续上涨时，预示着全球大宗商品可能上扬，通货膨胀也将到来，而黄金作为抵御通货膨胀最好的工具，势必会受到追捧，价格上涨也就成为了必然，“历史数据也证明，金价与油价存在80％的正相关性，也就是说，当油价上涨时，金价也会上涨，反之亦然。”

　　预计明年一季度 金价到1100美元

　　近期，国际金价在每盎司1000美元附近徘徊。孔俊表示，受美元、油价、通胀预期等多重因素影响，从今年3月份之后，国际金价出现了一轮上涨，最高时达到了1023美元。

　　据称，从基本层面分析，美国经济还没摆脱金融危机的困扰，美元疲软的态势在短期内还难以彻底改观；从技术层面分析，黄金市场上日前出现了一定的超买现象，金价可能会有一定回落，“但幅度不会很大”，预计最强的支撑点在960美元附近。

　　孔俊认为，历史数据显示，黄金价格还会受到季节性供求因素的影响。一般来说，每年的12月份至第二年的2、3月份往往是金价较高的时候。

　　他预计，综合各方面因素，国际金价在今年年底或明年2、3月份很可能涨到1100美元左右。他建议，如果纯粹做投资就选择中国银行的“黄金宝”，如果想保值，也可以选择该行的投资型金条。

　　本报记者 杨斌 摄影 钟劼霓

　　维持一个中产家庭需要多少资金

　　费用项目 具体说明 保守估算

　　住房 100平方米，单价6000元，加上装修费、家具家电 70万元

　　车子 15万元，约10年换一次年，月支出按1500元估算 108万元

　　日常开销 每月开销3000元，按35年计算 105万元

　　旅游休闲 1年1万元，按35年计算 35万元

　　抚养子女 出生到大学毕业，学费 44万元

　　赡养老人 夫妻双方4位老人，每人每月500元，按30年计算 72万元

　　退休养老 假设60岁退休后生活25年，每月4000元 120万元

　　合计 554万元