| 来源： |
深圳特区报 |
发布时间： |
2009年04月08日 11:07 |
作者： |
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近年来，老百姓对理财的需求越来越旺盛，金融机构提供的理财服务也水涨船高。数据显示，２００８年，各银行共发行超过４０００只各类理财产品，再加上基金、券商集合理财产品，让人眼花缭乱。金融机构“王婆卖瓜”式地促销，让老百姓很困惑：有没有一种机构，能够真正独立、客观地帮助自己挑选合适的理财产品，进行理财规划？答案是有的，这就是第三方理财机构。随着财商人生理财顾问、诺亚财富管理中心、钱袋网等第三方理财机构近年相继亮相，这种理财机构的服务渐渐进入老百姓的生活。
悄然兴起前景广阔
据了解，第三方理财是独立于基金、银行、保险、证券公司等金融机构的中介理财顾问机构，它为投资者提供综合性的理财规划服务。此种业务发源于欧美等发达国家，近两年才开始出现于中国一些经济比较发达的城市。
作为大众理财产品设计和销售的主力军，银行等金融机构素来重视客户的理财需求。但由于国内金融分业经营的政策限制，银行的理财服务很难跨越界限，而隶属于银行的理财顾问受到销售任务、心理归属等因素影响，理财服务偏向于销售自家产品，难免使银行的理财服务产生一定局限。在此背景下，第三方理财便应运而生。
“第三方理财的最大特色在于业务的独立性，”财商人生理财顾问有限公司深圳财富管理中心总经理刘锦霞告诉记者，“与其他金融机构提供的服务不同的是，我们是以为客户需求为导向，以私人理财咨询服务为主，为客户从汪洋大海般的理财市场中挑选出适合客户的‘一揽子’综合理财产品。”
筛选产品专业独立
“在欧美，第三方理财业务比较成熟，大部分理财产品通过第三方机构推荐给消费者，在香港也不少比例的产品通过这种途径。”财商人生运营总监王俊峙如是说。“专业、独立、个性，是第三方理财生存发展的核心。”
据了解，第三方理财机构会先对客户的基本情况进行了解，收集客户信息，包括资产状况、投资偏好、财富目标以及风险承受度。然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，出具理财规划书，提供理财产品组合，坚持长期服务、终生兼顾的理财服务模式。目前，第三方理财机构重点推荐长期理财，尤其是定额定投的理财方式和产品。
在产品选择上，第三方理财机构跟多个不同领域的金融机构签约，对理财产品进行公司实力、历史表现、投资方向、安全性、收益率等各方面的研究分析评估，通过适合的理财产品组合来满足不同客户的不同需求。
对于很多市民关心的资金安全问题，记者了解到，客户购买理财产品的资金不通过第三方理财，而是直接交付于产品供应商，这也是第三方理财机构的原则。区别与信托以及私募基金，不接触客户的投资资金，而是协助客户购买相应的理财产品。
发展受限前路漫漫
据不完全统计，目前国内的第三方理财公司有近万家，但是从整体而言，仍然不成气候。第三方理财面临的发展瓶颈还很多，可谓前路漫漫。
记者了解到，首先，第三方理财在国内发展最大的阻碍是理财观念尚未深入人心。所以，第三方理财机构目前的重点工作是举办理财讲座，进行理财教育，进而达到拓展业务和创造利润的目的。
其次，国内第三方理财属于新鲜事物，由于刚刚起步，还没有成熟的行业标准和从业准则。在行业收费模式方面，目前有佣金制、收费制、咨询费制以及会员制四种，多数第三方理财使用佣金制，即向银行等代销机构收取产品销售费用，而向接受理财服务的老百姓则暂时免费服务。采用何种收费制度才适合国内市场，也是第三方理财需要摸索的重要课题。另外，第三方理财对理财师的综合素质要求很高，其人才培养制度也有待进一步完善。
第三方理财发展还在雏形状态，目前，正是广纳人才、传播观念的起步阶段。据悉，美国市场经历１９２９年经济危机、香港市场经历１９９７年亚洲金融危机后，美国及香港快速成长了一批第三方理财机构。２００８年全球金融海啸后，是否对国内第三方理财机构形成一个发展的机遇呢？
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