正在召开的全国两会，受到国内外各界广泛关注。经济问题和民生问题不仅成为代表委员们重点关注的问题，也成为普通大众的关注焦点。

　　本期钱沿，我们想和读者一起讨论，在一些提案议案广受关注以后，是否可能会有一些新政策随之逐步出台？这些变化对于我们的理财生活又将有哪些影响？我们又该如何理解和应对？

　　一、两会关注 社保医保怎么改

　　社保和医保的改革，在本次两会上成为突出的热点之一，这些政策关乎我们每个人的未来。因此，用于医改的8500亿元投入方向、如何完善社保体系等诸多问题备受关注。

　　“没有理由将哪一个群体单列出来，搞另一套养老保险制度。”在养老金方面，全国政协委员、全国工商联副主席吴一坚建议，企业养老金应该向公务员看齐。他认为，在养老金方面存在如此大的差距，有失公平。

　　而全国政协委员、北京大学口腔医学院院长俞光岩的建议——建立医保“家庭账户”，则将我们的目光转向了如何让医保账户“同舟共济”的方向。俞光岩的建议是，家庭直系亲属之间基本医疗个人账户上的钱都可以通用。这样不仅可以扩大医疗保险的受益面，而且使基本医疗保险由“保大病、保住院”的单一保障模式向“门诊、住院保障兼顾”的全面保障模式转变。

　　事实上，温家宝总理在作政府工作报告时就表示，今年要完善基本养老保险制度，继续开展做实个人账户试点，全面推进省级统筹。在这些改革措施中，推进制度建设、扩大社会保障的覆盖范围、提高社会保障待遇又成为重中之重。

　　而卫生部部长陈竺也在两会期间透露，医改新方案有望在两会之后向社会公布，新方案实施后民众看病自付比例会降低，药价会大幅下降。

　　钱沿视点：

　　商业保险和社保应“齐头并进”

　　社会保障改革和医改正在向“公平为先、福祉为本”的方向发展。那么，随着相关改革的深入以及各项配套措施的完善，是否意味着在社保系统完善的同时，普通人在保障方面的投入可以有所松懈？

　　我们认为，在审视自己或者所在家庭的相关保障问题时，我们不仅要看社会保障的方面，也应该重视商业保险的作用。理财专家分析表示，从各国的经验来看，社会保障所能覆盖的，都是最基本的保障问题。“不论社会保障系统有多先进，商业保险都是必须配置的部分。”

　　理财专家表示，商业保险的作用，在于提高我们未来生活的质量。如果我们想要在退休后依然过着有品质的生活、享受更好的医疗服务、面临大病时能调动更多资金……都需要通过商业保险进行补充。因此，今后相关问题的解决，主流的发展方向将是社会保障、商业保险、社会公益组织三方联合的方式进行。

　　因此，个人在商业保险上的投入也不能松懈。只是可以根据不同情况进行区别对待，经济基础好的家庭，可以多配置一些分红型、两全型保险，在获得相关保障的同时，也能享受保险资金的增值；而经济基础相对较弱的家庭和个人，则可以选择那些保额相对小一点，但保障功能较全的险种进行配置。

　　二、两会关注 降息年内是否再现

    2008年，央行一共五次使用降息作为货币调控工具，其时间跨度只有不到百日。而在2009年第一个月，央行再次下调贷款基准利率54个基点。目前，我国1年期存贷款基准利率已经分别降至2.25％和5.31％。而年内是否还会降息成为两会代表委员关注的热点之一，全国政协委员、央行副行长苏宁在与会时也表示，在全球金融危机环境下，中国存款准备金率下调依然有较大的空间，而下调存贷款基准利率的空间虽然很小，但依然存在。

　　近日，央行副行长易纲和国家统计局的相关官员均表示，目前的数据还不能表明我国进入了典型通缩期。易纲认为，“零利率”并非我国目前的最优选择。即使今年某几个月物价出现同比增幅为负，只要CPI仍落在负1.2％以上区间，还是表明价格水平基本平稳。

　　钱沿视点：降息可期但幅度不大

　　昨日，2月份CPI数据亮相，这既是六年来的居民价格指数的首次负增长，也是连续第十个月以来的回落。而市场对通缩的预期更加强烈，那么央行会在何时、运用何种尺度再次在降息上有“动作”呢？

　　从几位官员的话中我们隐约可以猜测，由于降息空间已经不大，年内再次降息的可能性虽然存在，但是幅度也只会控制在几十个基点之内。对于投资品种来说，保守型投资者可以适度配置中长期债券，但是不能期待如去年般的巨大涨幅。同时，对流动性要求较高的投资者可以关注银行货币和债券类理财产品，目前这类产品以半年内的期限为主打，可以保障大额资金高于同期定存的稳健收益。