| 来源： |
深圳商报 |
发布时间： |
2011年11月16日 14:31 |
作者： |
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今年很长一段时间，股市不景气、基金全线亏损……在这样的背景下，能够保证本金安全的投资理财方式，得到越来越多投资者的关注。哪些类型的理财方式能够较好地实现投资的安全性与收益性的平衡呢？
首先，储蓄。长期以来，储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点。除了定期和活期，银行还推出了不少衍生产品，诸如通知存款、约定转存等，都属于“保本”的储蓄理财产品。
只要方法得当，储蓄也可以钱生钱。假设存３万元，可开设１至３年期的１万元定期存单各一份。一年后，用到期的１万元，再开设一个３年期的存单。以此类推，３年后将持有３张到期日依次相差一年的３年期定期存单。这种方式，既能应对储蓄利率的调整，又可获取３年期存款的较高利息。
其次，保本基金。相对于基金市场的整体亏损来说，保本基金的收益情况相对较好。截至１０月２４日，今年新成立的１５只保本基金中，６只净值在面值之上，长盛同鑫基金以０．６％的增长率名列基金市场的前茅。从目前情况来看，在已经完成３年保本期的所有保本基金中，平均年化收益率达到２０％。在３年保本期中，当上证指数出现下跌时，没有任何一只保本基金发生亏损；但是当上证指数上涨时，保本基金至少能够分享指数３０％以上的涨幅。
保本基金具有一定的保本周期，投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有保本条款承诺的权利。投资保本基金时，应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。
第三，万能险。其是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，目前的保底收益在２．５％左右。除保本收益外，万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于一年期存款利率，有的超过５年期存款利率。很多人认为，万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。
第四，银行保本理财产品。目前的银行理财产品中，保本型产品占到了２／３以上，其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下，购买银行保本理财产品可以保证本金安全。此类产品的保本有期限限制，一旦提前终止或赎回，就不在承诺范围内。同时，保本型产品规定的保本期限较长。
第五，国债。其被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中，凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通，没有信用风险与价格波动风险，利率也比同期储蓄存款利率高。另外，银行存款要缴纳５％的利息税，国债免缴利息税。可以上市交易记账式国债，可随时买卖，收益相对较高，但保本功能随之下降。（人民网）
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