| 来源： |
卓越理财 |
发布时间： |
2011年06月03日 10:01 |
作者： |
康旭 |
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"理财不仅是简单的打理财富，更是在打理一个人的人生"，任宏昌的这句话铿锵有力地砸在记者心里，一语惊醒梦中人。任宏昌说话的时候条理分明，喜欢用"首先""其次""最后"这样的序词来阐述自己的见解，对于一个思维严谨考虑周全的人，自然，客户是信任无二的了。
任宏昌是邮储银行北京分行的理财经理，从2007年至今从事理财工作，具备丰富的操作经验，也得到客户与领导的一致褒奖。其实，最开始任宏昌在银行做个金业务，随着银行开始延伸出更多包括理财在内的业务，他也实现了自己职业生涯的一步转型。"我个人很喜欢理财并在这方面下足了功夫。作为银行的老员工，我在转轨的过程中不断学习不断深造，进行金融、理财师相关认证的专业学习和考核。我最终的目标不是借由这份工作给自己带来什么，而是在这种工作中获得一种成长，理财理得不仅仅是财还有人生。"
财富=想法+计划+实施
这是任宏昌给出的一个财富公式，具体操作中又要四步走。"首次，理财要了解自己的财务状况、收支状况、对风险的偏好程度。第二，人们要有理财目标，即通过这个方案实现什么样的收益情况，希望自己的生活质量达到什么样的高度。接下来就要考虑如何去实现这个目标了，做一个契合自己的方案。年轻人投资风格可激进，中年人攻守兼备，老年人则要偏保守，制定计划后人们要坚持执行，眼光放长远，不能只注重眼前的得失。最后还要善于学习，理财需要专业领域的知识储备，通过对专业知识的了解来操作，而盲目投资的危害性很大，人们可以把不擅长的领域交给专业人士打理，但是不适合自己的要坚决抛弃。"在帮助客户打理资产4年的时间中，任宏昌说最重要的是考虑客户的风险承受能力，切合实际需求给出投资建议。由于客户的财富目标不同，给客户做规划时，理财方案自然不同。通过测试2010年的理财成果，任宏昌所在银行的理财服务使高端客户人群收益率达到约25%，中低端客户的收益率保持在6%到10%之间。
"我们是以客户为中心，以需求为导向，在风险可控的前提下，实现客户利益最大化。"曾经有一个客户要求任宏昌帮他做养老规划，他先是去深入解了这名客户的家庭结构、财务状况、未来收支情况等，再通过交谈探究客户自己的想法，考虑当时的通胀水平、未来退休时点甚至保证生活质量不改变、剩余寿命等条件来计算养老金缺口，通过缺口反向测试，他发现客户目前的投资组合不能够满足养老需求，而且缺口很大。之前的投资风格偏保守，任宏昌建议提高整体投资组合的风险承受力，向权益类靠近。他与客户每3个月就回顾一次投资是否正确，如果市场出现重大变化及时调整组合，这些举措使得收益率最终从5%上升到了14%左右。
投资紧跟国家十二五步伐
为了对客户负责任，任宏昌总花大把的时间去琢磨投资产品，了解外围行情。
"中国目前已经进入复苏期，市场系统性上涨不大，将以震荡为主。这中间有两个原因：首先，国内经济的增长促进资本市场的复苏，伴随着第二个"十二五"的开年，国民消费投资热情比较高，外围市场又是复苏阶段。其次，地震、海啸灾害需要原材料的重建，导致原材料价格上升，国际大宗商品价格飞涨，同时流动性泛滥，政府会推出加息政策，未来国内还会有幅度比较大的加息。保障房的投入又缓解了商品房对经济的刺激，呈震荡行情。"任宏昌把股市分为上下半场，建议在上半场倾向于周期性的行业比如化工、机械制造、家电的投资，日本灾害事件又利好了环保抗辐射的行业。下半场紧跟国家的政策步伐去挖掘机会，新型产业如风能发电具备投资价值。对于黄金，他这样说，"在去年，35%的投资回报使得黄金成为最给力的投资品种。黄金的主要功能是保值避险，伴随着国际大宗商品持续走高，投资黄金的风险大，回调的压力也变大，但是随后发生了地震海啸等国际灾害事件，黄金的避险功能又被强化出来，不过从中长期来讲，黄金会回调。"
插排：紧跟国家的十二五政策步伐去挖掘机会，新型产业如风能发电具备较好的投资价值。
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