| 来源： |
理财一周 |
发布时间： |
2009年06月22日 13:14 |
作者： |
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蔡先生目前正处于事业的黄金期，但在经商的过程中收入存在着较大的不确定性，而且在十几年后面临着退休的压力，还要建立女儿的教育及创业基金，换房、购车及家庭旅游计划，所以建议蔡先生对自身的财务结构做出合理的调整。教育基金可以投资于混合型基金，并长期持有。创业基金则可投资于偏股型基金，收益率会高一些。
初步诊断
通过对蔡先生财务资料的分析，我们可以得出以上的财务指标。其中有些数据不是非常详细，所以会存在一些的偏差。从这些指标上来看，蔡先生的资产结构存在不合理的地方，在某些指标上需要进行改进。具体分析如下：
结余比率蔡先生为45％，反映出蔡先生有较强的储蓄意识。
投资与净资产比率蔡先生仅为1％，说明蔡先生投资意识较差。
蔡先生的流动性比率已经达到了43，说明蔡先生的流动资产可以支付未来43个月的支出。
总体分析蔡先生的各项指标，可以看出其财务结构不尽合理。而且蔡先生非常看重资产的流动性，注意减少负债，流动性比率过高。蔡先生应该通过资产的合理规划，增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。
理财规划
鉴于蔡先生各方面的理财需求，以及其自身的财务状况，我们为蔡先生确定了以下理财规划方案：
现金规划：
建议保留约76000元的家庭备用金，以保障家庭资产的适当流动性。这76000元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中23000元可续存活期，其余的53000元可以用来购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，收益又高于活期存款，免征利息税，是较为理想的现金规划工具。
需要注意的是，在购车后，每月的现金支出会有所增加，需根据具体情况适当增加家庭备用金。
房贷月供勿超税前月收入30%
2009年06月20日 10:32 来源： 理财一周 【字体：大 中 小】 网友评论(0)
蔡先生目前正处于事业的黄金期，但在经商的过程中收入存在着较大的不确定性，而且在十几年后面临着退休的压力，还要建立女儿的教育及创业基金，换房、购车及家庭旅游计划，所以建议蔡先生对自身的财务结构做出合理的调整。教育基金可以投资于混合型基金，并长期持有。创业基金则可投资于偏股型基金，收益率会高一些。
初步诊断
通过对蔡先生财务资料的分析，我们可以得出以上的财务指标。其中有些数据不是非常详细，所以会存在一些的偏差。从这些指标上来看，蔡先生的资产结构存在不合理的地方，在某些指标上需要进行改进。具体分析如下：
结余比率蔡先生为45％，反映出蔡先生有较强的储蓄意识。
投资与净资产比率蔡先生仅为1％，说明蔡先生投资意识较差。
蔡先生的流动性比率已经达到了43，说明蔡先生的流动资产可以支付未来43个月的支出。
总体分析蔡先生的各项指标，可以看出其财务结构不尽合理。而且蔡先生非常看重资产的流动性，注意减少负债，流动性比率过高。蔡先生应该通过资产的合理规划，增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。
理财规划
鉴于蔡先生各方面的理财需求，以及其自身的财务状况，我们为蔡先生确定了以下理财规划方案：
现金规划：
建议保留约76000元的家庭备用金，以保障家庭资产的适当流动性。这76000元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中23000元可续存活期，其余的53000元可以用来购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，收益又高于活期存款，免征利息税，是较为理想的现金规划工具。
需要注意的是，在购车后，每月的现金支出会有所增加，需根据具体情况适当增加家庭备用金。
退休养老规划：
建议蔡先生在20年后退休，首先拿出10万元作为启动资金，如果从现在开始建立退休养老基金，则需每月投入约4500元，按照年收益率10％来计算，20年后可筹集350万元，可顺利准备好充足的退休养老金。养老基金也可以通过基金定投的方式长期持有，一般看来定投基金长期持有可以较为有效地规避市场波动的风险，获得稳定收益。
投资规划：
蔡先生目前只有3万元资金投入到企业债、基金及股票，投资与净资产比率太低，应加大投资比例。建议在准备充足的生活备用金后，其余资金投入到资本市场。建议蔡先生采用基金定投的方式进行投资。因为蔡先生能够承担一定的风险，所以建议蔡先生在资金配置上可以选择40％的股票型基金、30％的混合型基金和30％的债劵型基金。
保险规划：
蔡先生目前的保险结构较为合理。但保费偏多，可以考虑在同样的保险结构下，将保费减半。在以后的规划中一定要注意遵循“双十原则”，即保险规划中保额的设计不要超过10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10％，这样保险的保障程度比较完备，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。
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