| 来源： |
卓越理财 |
发布时间： |
2009年03月05日 10:19 |
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2003年在广州某中专学校毕业后，燕子就留在广州，从事销售工作。不过燕子是个非常积极的女孩，工作之余还抓紧时间上夜大，攻读大专学历。经过四年的奋斗，燕子不仅获得大专文凭，工资也涨了不少。尤其是2007年初进入一家全国知名的公司后，燕子的月薪节节高升，2008年初一度上涨到8000元。
最让燕子高兴的事情，是她和爱人经过长达3年多的相识之后，2007年12月步入幸福的婚姻殿堂，燕子也顺利“晋升”为“太太”。燕子的爱人，毕业后一直在广州一家知名的网络工作，现在已经是3D动画制作方面的技术主管，税后月薪高达14000元。
结婚之后，燕子和丈夫过了两年多的二人世界的甜美生活。2008年期间遇见金融危机，公司削减人工成本，虽然燕子的职位已经晋升为高级销售，但她的薪水还是大幅减少，目前月薪3000元多一点。
高收入高消费（一级标题）
目前燕子一家的月收入高达17000元，是典型的高级白领双薪家庭。加上燕子丈夫公司每年有15万元的配股收入，两夫妻还有双薪的年终奖金17000元左右。这样一年算下来，燕子家庭年总收入就有371000元。
尽管有这么高的收入，燕子还是有些担忧，因为她们一家的消费也非常高。每月的费用差不多是这样的，伙食费3000元，打车1000元，日常用品2500元，衣服1800元，其他（水电、煤气、管理费等）2400元，共计10700元。如果加上外出旅游或购买大宗商品的话，燕子一家每月的消费超过12000元，占收入的70％多一点。
燕子最大的家庭资产就是房子，100多平方米，价值70万元。这套房子一次性买断的，没有月供负担。另外还有15万元的一年期定期存款，2万元活期存款，5000元现金，以及价值1.5万元的收藏品。
燕子的家底还是很丰盈的，资产总额高达89元，而且没有任何负债。只不过，燕子的资产使用率太差了，资产组合急需改变，以获得更多投资回报。
燕子的保险意识比较好。早在两年前就为丈夫和自己买了一份投资连接险，每年缴费12000元。大概情况是这样的，这份投连险的主保险人是燕子的丈夫，投资险保额30万元，重大疾病险保额30万元，意外险保额50万元；燕子作为第二保险人，是她丈夫保单的附加险，定期寿险保额30万元（缴费到55岁），女性健康险保额30万元（缴费到55岁）。另外燕子还购买了另外一个保险公司的一年期的意外伤害险保额5万元；预料补偿险保额3000元。
对于燕子一家来说，理财需求大致有三个。第一，在短期内改变现有的资产配置结果，使得自己的现有资产从89万元增加到100万元。第二，两三年后能否购买一辆20万元左右的私家车。第三，保险如何调整。
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