自去年以来，整个行业呈现出一个优质资产荒的局面。对于何为优质资产端，小马金融CEO李竹华在接受北京商报记者专访时表示，优质资产有两大要素：服务于银行服务不到的群体以及小额分散。

　　北京商报：互联网金融行业自今年开始逐渐从野蛮发展期转为规范发展期，对于互联网金融正规军来说，这个行业也正式进入了“凭看家本领过招”的时期，各家平台应该如何竞争？

　　李竹华：每个平台都要根据自身特色把自己的核心竞争力最大最强化，比如小马金融的核心竞争力在于资产端，我们的服务群体主要是小微企业，在风控方面，采用德国IPC技术，通过考察小微企业财务现金流，并利用交叉检验就可以通过评价客户的偿还能力、偿还意愿和持续经营能力，来确定是否可以给小微企业发放贷款。未来我们会用“极客精神”做互联网金融，把重要的事情做到极致。

　　北京商报：目前整个行业呈现出一个优质资产荒的局面，您认为什么是优质资产？

　　李竹华：优质资产有两大要素：第一是服务于银行服务不到的群体，比如微小企业，而不是抢银行的生意，去服务银行认为是有风险不服务的群体。第二是小额分散，P2P不能沦落成大企业的取款机。从这两个要素看，优质资产主要有两类，一类是小微企业的贷款，一类是消费金融。

　　北京商报：在经济下行压力下，小微企业贷款风险会加大吗？

　　李竹华：我们服务的主要是个体工商户、农户等，这类小微企业原来是银行服务不到的群体，他们没有财务报告、没有抵押物，无法从银行贷到款，但我们的信贷员会去帮这些小企业做财务报表，帮他们在平台上借款。这些小微企业做的都是民生类的产品，基本没有受到经济下行压力的影响。

　　北京商报：目前有很多平台风控还停留在程序性阶段，对此您怎么看？

　　李竹华：程序性风控仅对借款人提交的资料、数据进行核实，但并没有对借款人的还款能力做调研，这种风控并没有太大的作用。平台应该去做第一手风控，比如小马金融通过信贷员亲自上门考察还款能力和还款意愿，真正做到了第一手风控。

　　北京商报：您觉得整个行业还需要做哪些提升？

　　李竹华：普通大众的投资理财需求是刚性的，但整个行业在投资者教育方面做得还不够。投资人最关注的还是收益率，希望能有高收益低风险的理财产品，但金融产品本身就是依据风险定价的，不可能出现高收益低风险产品。对此，小马金融也将在未来加大投资者教育。