无论是此前的陈怡案还是现在的谭睿案，本质上都是不可持续的庞氏骗局，区别只是陈怡维持的时间相对更久一些。因为120%~200%的返佣比例，理论上可以让这个骗局最长支撑2~2.5 年时间，即依靠返佣为投保人支付第二年和第三年的保费及承诺投保人的回报。从泛鑫开始这么玩到最后实在撑不下去，差不多就是两年半的时间。然而谭睿另起炉灶玩的睦友、裕景两家公司却在短短8 个月里就玩不转了，可见不管谭睿如何狡辩“这一模式可以盈利”，他的所作所为分明是在告诉所有人：打从一开始他就知道这是一场早晚要崩盘的骗局！

　　透过现象看本质，泛鑫骗局的一再上演并非只是不断提高的佣金比例把原本正常的保险代理人制度被人为扭曲了，更关键的问题是：为什么保险公司在开展业务的过程中越来越依靠保代公司？

　　正是由于高额返佣的巨大诱惑，才让部分保险代理人采取各种忽悠手法骗保，从而实现自身利益最大化。而当这种诱惑放大到极限时，便会出现整个保代公司从上到下不惜铤而走险的泛鑫模式。而保险公司高返佣显然也是一种无奈之举，因为只有高返佣才能刺激保代公司带来客户和销量。当保险公司不惜将首期佣金提高至当期保费的100%以上，也就是投保人缴纳的所有保费全部变成佣金还不够时，便注定迟早会出现泛鑫这样的骗局。在这场金钱游戏中，保险公司和投保人都是输家。

　　试问：苹果公司在销售iPhone 6 时需要给代理公司那么高的返佣吗？显然不需要。因为iPhone 6 是无数消费者翘首以盼的香饽饽，根本无需代理公司，库克拿着一箱iPhone 6 往街头一站就能被迅速抢光。一样的道理，如果保险公司主推的保险产品是性价比高的，投保人真正需要的，又何愁没人识货呢？

　　正是由于我国许多保险公司主推的大多是风险和费用偏高而收益偏低，同时流动性又较差的投资型保险，在激烈的投资理财市场竞争中，这类产品往往很难获得精明投资者的青睐。可销售情况不佳，保险公司并没有反身自问是不是产品有问题，是不是应该主推消费者更需要的保障性产品，让保险产品真正回归保障，而是把解决问题的希望押宝在了给代理人更高的佣金上，如此一来，便陷入了无法扭转的恶性循环中。