半个月前，美国著名歌星惠特尼·休斯顿去世，年仅48岁。一代巨星的陨落，也让女性健康和保障更受关注。

　　在竞争如此激烈的今天，家庭、事业都要兼顾，这无疑给女性带来更大的压力，如何关爱自身、如何购买保险有备无患，都是女性需要面对的课题。

　　不过，保险业内人士建议：不管是女性为自己购买保险，还是将保险作为礼物赠送给女性，都要注意女性保险所涵盖的保险范围，以及各个年龄段不同的保险需求。按需购买，才是最正确的选择！

　　女性专属产品几乎覆盖所有险种

　　随着“三八”妇女节日益临近，保险公司纷纷推出了与女性安全和女性健康有关的保险产品。一家保险公司的工作人员透露，“公司从2月份就开始了推广计划，都是专门针对女性的产品。”她表示，按照往年的销售情况来看，一般2月份推广之后，3月份产品会进入一个热销期，“尤其是在妇女节前后，销量的增长会比较明显。”

　　一位保险业内人士在接受成都商报记者采访时表示，往年妇女节，各大保险公司主推重疾险和意外险；近两年，为了把女性保险这块市场蛋糕做大，各大寿险公司在推出重疾险和意外险的同时，都开始主推理财险和养老险。

　　“目前，女性市民对理财的渴望更为强烈，理财险和养老险就像女性客户的一个储蓄账户，可以作为一项中长期投资，给自己今后的生活提前投资。”中国人寿成都分公司一位工作人员称。

　　“以往针对女性，我们一般主推意外险和重疾险，现在像分红险等理财型保险产品，养老险、特殊疾病险等也都销售得不错。”在位于顺城大街附近的太平人寿营销网点内，一位保险规划师告诉成都商报记者，现在各大保险公司推出的女性产品几乎涵盖了所有的保险品种，“任何险种都能设计出跟女性相关的专属产品。”

　　重疾险和理财险更招女性喜爱

　　据保险销售人员透露，在所有保险产品中，重疾险的销售是最好的，往往卖出去100份保险里面，85份都是这种类型。据了解，重疾险的保险责任通常涵盖了需高额花费和长期治疗的恶性病、大病，被不少“未雨绸缪”的女性视为必买的险种。

　　此外，专为女性量身定做的女性特殊疾病保险也倍受青睐。国寿成都分公司的保险代理人告诉成都商报记者，由于女性的生理结构与男性不同，因此罹患疾病的概率也大不相同，针对这样的情况，不少保险公司都推出了专门针对女性生理结构的保障产品，保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病，例如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮性肾炎、骨质疏松症、妊娠期疾病以及新生儿利益等。“这类保险保费低，但保障高，不少女性客户除了购买重疾险外，还会单独购买一份女性特殊保险作为疾病的补充保障。”

　　不过，女性在购买保险产品的时候，并不是保费越贵越好，保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。专家建议，购买女性保险应遵循“双十”原则，即保险额度应以家庭整体年度收入的10倍为佳，在保费支出方面，家庭总保费支出约占家庭收入的10%为宜。

　　不同年龄买保险应有不同选择

　　电影《20、30、40》里有句台词：“20岁的女性还有很多时间去做不切实际的梦想，40岁的女性则大多认命了，矛盾的是30岁，30岁的女性得做很多决定，例如决定每天早上用什么牙膏、住怎样的房子、决定自己的生活步调……”这句台词表达了女性在不同年龄的不同状态，放在保险上同样适用。保险业内人士表示，女性在不同的年龄阶段对保障内容有着不同的需求，因此购买保险时，应该分年龄区别对待。

　　年轻单身女性：首选女性特殊疾病险

　　越来越多的研究数据和事实告诉人们，如今重大疾病的发病年龄正在年轻化。为此，即便是二十多岁的年轻单身女性，也应该早早为自己的健康做好保障。但一个很现实的问题是，这一群体收入还不算高，消费力又很旺盛，想让她们省下点钱用来买保险，还不是那么容易。怎么办？专家的建议很切合实际，这群女孩首要安排的，应该是涉及女性健康的专属类疾病险，例如对女性生殖健康和特殊器官的保障。

　　泰康人寿工作人员介绍，年轻的单身女孩可以选择保费低但保障高的产品，其中专为女性设计的特殊保险就很适合。这类保险通常涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎、因意外伤害或暴力袭击导致面部毁损，需接受意外面部整形手术治疗等多项保障，保费低廉实惠，40岁以下女性只需100～200元即可获得10万元保额。

　　30岁已婚女性：可选女性寿险

　　对于很多已经步入“中产阶层”的已婚女性，保险理财专家建议，不妨选择终身或两全保险形式的女性寿险。这类产品，既能对女性被保险人的身故进行赔付，满足她们对于整个家庭责任的一种负担，有些还能以现金返还的形式为女性投保者提供养老年金的保障，甚至特别为女性投保者提供专属的女性健康保障。

　　当然，这类女性寿险的保费通常不低，15万元保额，20年缴费，保障至终身的产品，年缴保费在4000~6000元。

　　准妈妈：选母婴健康险

　　如果你已经结婚，并正在计划生育一个孩子，那么，最好不要忘记投保母婴健康类保险。虽然法律上没有明确规定孕妇不能投保，但因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制：怀孕28周以后所有的保险都不接受承保，28周以内只接受寿险、养老险、意外险的投保申请。正因为如此，计划生育的女性最好能在怀孕前就投保普通的健康险或女性健康险。

　　而如果怀孕前没考虑到投保，怀孕后又想买可以保障妊娠期和新生儿保险，那么就得选择母婴健康类保险。这类保险针对孕期的母婴设计，不仅涵盖怀孕期女性高发的羊水栓塞、胎盘早期脱离、恶性葡萄胎、重度妊娠高血压综合症等多种疾病，更包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、脊柱裂或颅裂、先天性脑积水等8类病症。通常10万元的保障，花费约为1000元左右。

　　中年女性：终身型女性健康险

　　如果你在40岁之前都还没有为自己的健康安排过保险保障，那么此时真的要好好安排安排了。比较适合中年女性的“女性险”主要有终身型的女性重大疾病保险：一方面，终身型的女性重大疾病险费用较高，适合收入较高较稳定的中年女性；另一方面，这种保险带有储蓄功能，万一发生疾病可以获得理赔，没发生疾病将来也可以作为一笔养老金之用。

　　还要提醒一点，如果是中年离异女性，更要注重自身保障。单身母亲要独力支撑家庭，供养小孩，责任更重，因此保障应当更全面，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。同时，单身母亲务必要在自己的长期保单中，添加“保费豁免”功能，以保证自己和孩子不会因为不幸事故，生活更加无助。成都商报记者 田园