低利率时代，作为既能提供保障，又能保值增值的投资产品，分红险成为不少投资者的选择。

　　“如果央行再作出降息决定，传统保险产品和分红险产品将会受到欢迎。可以预见的是，一些保险公司的分红险保费规模会上升。”新华保险总精算师、产品中心主任杨智呈日前接受记者采访时如此表示。

　　分红险在保障功能凸显的同时，其主要投资渠道为国债、协议定期存款和大型基础设施建设债券等，去年以来债券市场的持续升温和基础设施建设的火热使得保险机构获得较高收益成为可能。另外，分红险的保障功能是其他理财产品无法比拟的，保障第一，收益第二是购买分红险的正确投资心态。保险作为家庭和个人理财资产配置金字塔最底层的部分，除了像其他金融理财产品一样可以“锦上添花”，更重要的是可以给投保人“雪中送炭”。

　　杨智呈认为，理财不可能让人暴富，但每个人都必须考虑如何将自身可能预见的风险通过各种手段转移出去。理财一半是寻求收益，一半是寻求保障，如果忘记了风险，只关心收益，结果就是让财产暴露在未知的风险中。“对待理财的态度，首先应该做到‘不输’。在我看来，不输就是赢，只有这样，才能进一步做到赢。”专家表示，分红险由于其年年分红又复利累积的特点，可以有效抵御通胀影响，很适合有养老金需求的中青年人。

　　杨智呈称，投保人必须在购买保险产品之前弄明白一个问题，那就是买保险的目的是什么。“如果是为了获得短期收益，买保险产品显然是不合适的。假如收益率一波动，就把所购买的保险产品进行退保，不仅不划算，还进入了一个误区。应当根据自身或者家庭的实际需求，正确认识保险产品的功能和回报，再作出到底购买哪些保险产品的决定。”本报记者 田园