继近年严令航意险电脑出单、废除航意险“２０元保４０万元”统一定价等行动之后，今年伊始保监会再给意外险市场“动手术”，叫停无记名短期意外险手撕保单，刮起意外险市场整治风暴，这是既保护消费者合法权益又规范保险机构经营行为的明智之举。意外险对于投保人来说到底有没有用？目前市场存在什么问题？怎么整治？
　　
　　投保意外险只怕万一
　　作为一项传统保险业务，意外险具有较强的风险管理和保险保障功能，它保费低，保额高，保险期限短，一般不超过一年，短则几天，甚至几个小时，条款简单，投保简便，适合人群广泛。保监会人身保险监管部副主任方力介绍，近年来随着人们的风险和保险意识提高，我国意外险市场保持了平稳较快的发展态势。
　　
　　据统计，２００７年我国意外险保费收入１９０亿元，２００８年意外险保费收入２０３亿元。保险业通过航空意外保险、学生平安保险、建筑工程意外伤害保险等意外险业务在重大事故中发挥积极的作用，得到人民群众和各级政府的充分肯定。
　　
　　意外险管理相对落后
　　方力坦言，目前我国意外险市场还存在一些问题，主要表现为：产品定价缺乏科学性、合理性，由于我国保险业１９７９年才复业，基础薄弱，缺乏经验数据的积累，目前行业尚未编制意外伤害纯风险损失率表；市场竞争不规范，中介手续费偏高，保险公司对中介机构的管理不到位；业务管理存在漏洞，信息化管理相对落后，部分短期意外险业务未实现电脑联网。
　　
　　保监会着眼于保护保险消费者利益，始终高度重视意外险市场的整顿规范工作。一是加强产品管理、精算管理、内控评估、偿付能力监管等制度建设，从源头上防范风险，保护保险消费者利益。二是加强现场检查，规范市场秩序。针对社会反响强烈、问题突出的航意险、学平险等业务出台多个规范性文件，如要求航意险业务实现系统联网、电脑出单，严禁利用不当手段强制投保等。三是逐步放开短意险费率，简化产品备案手续，将产品开发权、定价权交给市场主体，鼓励保险公司竞争，为消费者提供更多选择。
　　
　　不达标公司将限制业务
　　２００７年保监会组织产、寿、中介、法规等部门成立了专题小组，研究意外险的规范问题，确定了整顿规范意外险市场秩序的总体思路，即突出制度建设，加强各环节管理，加大监管力度，推动意外险市场健康发展。
　　
　　今年，保监会将以停售无记名短期意外险手撕保单为切入口，在整顿规范意外险市场方面迈出实质性步伐。具体措施如下：
　　
　　——研究出台保险公司经营意外险业务的基本标准，要求意外险业务实现电脑出单、电脑联网、实时管理，保单原始信息实时进入公司核心业务系统。对不能在规定时间内实现短期意外保险全面信息化管理的保险公司，限制直至禁止其经营意外险业务。
　　
　　——加大检查和处罚力度。如，查处鸳鸯单、撕单埋单、私设小金库、借助行政权力进行不正当交易等违法违规行为。保险机构违规经营短意险业务，将依法受到严肃处理，有涉嫌犯罪的行为要依法移交公安司法部门。
　　
　　——加强意外险基础工作研究。为意外险的科学经营建立可靠的数理基础。（新华社记者毛晓梅王文帅）