| 来源： |
上海金融报 |
发布时间： |
2011年08月12日 13:41 |
作者： |
姜瑜 |
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日前，金盛保险和中美联泰大都会人寿保险有限公司（简称大都会人寿）分别推出两款变额年金产品，以期助力投资者达到财产保值增值的目的。那么，变额年金产品适合什么类型的客户？客户在选择变额年金的时候，要进行哪些风险测试和评估？如何根据自己的需求来选择相应的产品？若中途终止保险合同，将有哪些损失？带着这些问题，记者采访了大都会人寿银行保险产品运营部负责人李雪鹤。
李雪鹤告诉记者，一般来说，变额年金产品适合中等风险偏好者。以大都会人寿的产品为例，该产品具有自动锁定收益功能，即有80%账户价值的保证。当然，也可能会遇到一定的损失。因此，该产品的客户群集中在对于股市和资本市场有一定了解，有过资产投资经验，但不想承担过高风险的群体。
李雪鹤表示，中国是一个高储蓄的国家，客户群体相对偏保守，对安全性的要求也比较高，因此，相对于风险高的股票市场和资本市场来说，变额年金产品的风险偏低，可满足一部分人的需求。总的来说，如果对固定收益不太满意，但觉得股市风险太大，希望有相对稳定收益的人，可以选择变额年金产品。
据悉，客户在选择这类产品时，需要做一份保险公司提供的风险测试问卷，将对投资者的风险承受力、对风险的态度、投资知识和经验、财务信息等四个方面进行深入分析，将客户分为风险回避型、保守型、稳健型和进取型。前两个类型的客户，保险公司会对其进行劝说，不建议选择该产品；而后两个类型的客户正是保险公司的目标群体。
从客户需求来说，变额年金产品可以满足子女教育、稳健理财、退休养老以及财富传承等需求。以养老为例，大都会人寿的产品具有年金选择权，五年后可转换为年金，以弥补养老退休的需求。此外，如果客户中途退保，前三年退保手续费分别是账户价值的2%、1.5%、1.5%，第四年开始退保的手续费为零。
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