光大证券和保德信投资管理分别持有光大保德信67%和33%的股份，注册资本1.6亿元人民币。

    截至2008年12月31日，光大保德信基金资金管理规模265.59亿元。根据晨星数据显示，光大核心基金近三年来回报率29.15%，光大红利基金近三年来回报率35.16%。

    光大保德信人员介绍，此次参与定投的基金有：光大量化、光大红利、光大新增长、光大优势、光大增利基金和光大精选，费率优惠为8折，活动已经全面展开，大多数银行今年结束，建设银行、交通银行、光大银行定投无截止日期。

    光大保德信基金管理公司近期针对国内养老市场进行调研。结果显示，三分之二的受访者希望在60岁之前退休，但69%的受访者进行养老资产的储备不超过5年，有些甚至完全没有开始，仅有15%的人制定了详细全面的养老规划。

  　对此，光大保德信总经理傅德修表示，“由于不可避免的人口结构变化，较少的在职人员将供养更多的退休人员。个人储蓄和投资对养老生活的保障作用越发重要，能否充分了解和利用金融产品将十分关键。光大保德信希望能通过对金融产品的优化组合帮助中国的投资者实现养老生活的安全保障。”

    作为一家常年业绩优秀的合资基金公司，光大保德信一直致力于对宣传基金定期定额的投资者教育，借本期理财周报基金特刊的机会，理财周报记者邀请到了光大保德信基金市场部营销策划副总监汪洋，请他向普通投资者谈一下基金定投的优点和方式。

  三类人群适合基金定投

  　汪洋告诉记者，作为一种特殊的基金投资方式，定期定额投资适合三类人选：“第一类是固定薪水的上班年轻一族。年轻一族每月的工资在扣除生活开支后，不多的盈余可以用来做基金定期定额投资，积少成多，要知道，没有积蓄的人更需要投资。”

    “第二类是对未来某个时点有特殊理财需求的人，如子女教育、退休养老基金等。”汪洋向记者介绍道，“人生的不同阶段都有不同的需求，若你刚刚工作，希望5年后能付买房首付款结婚，若你刚刚有了一个小宝宝，开始规划20年后的高等教育资金，如果你35岁，需要考虑20年的养老资金，这些需求都可以通过长期坚持的定期定额计划来帮助你实现。”

    “最后一类是不喜欢承担大风险投资的人。”汪洋的建议是，“如果你是一个风险厌恶性的投资者，不希望投资有太大的风险，但是又担心资产的贬值。建议你考虑定期定额投资计划，它的一个主要特点是平滑成本，降低风险。”

  轻松投资，小钱变大钱

    提及定期定额的优点，汪洋表示：“基金定投最大的优点是平滑单位投资成本，降低投资风险。因为市场的价格波动是风险的体现形式，可往往决定价格波动的时点是最难把握的，没人能很准确地把握时点，通过定期定额投资可以在不同的时点进行购买，在市场处于高点时买的份额便少一些，在市场处于低点时买的份额多一些。如此你购买的基金整体价位是处于市场同一周期的平均水平，有效地减低了投资的风险。”

    “轻松投资，小钱变大钱。”这是汪洋认为的基金定投第二个优点，“定期定额投资就是在不加重投资者的经济负担的情况下小额、长期、有目的地投资。利用每月生活开支外的盈余来进行投资，即强迫投资又不会造成经济上额外的负担。”

    “基金定投的第三个优点自然是培养和养成良好的投资习惯。”

    和任何一种投资离不开好的技巧一样，定期定额基金同样需要好的习惯，光大保德信的汪洋向记者透露了四点秘诀，“首先要慎选投资标的。针对定期定额投资的特点，在标的上选择一些波动幅度相对较大的股票型基金和指数型基金比较合适。”

    “另外基金定投越早开始越好。因为投资有个复利的效应，尽早投资尽早实现自己理财目标，尤其是年轻人，最大的优势就是时间。”

    “第三，投资者必须了解长期投资方显效益。经济发展的周期是一个很长的过程，要充分享受经济发展带来的收益，必须建立一个长期的投资规划。一般定期定额投资计划建议至少在3年以上，根据你的目标来设定。”

    “第四，切忌在低点停止扣款。在市场走低时，投资收益战胜风险的概率越来越高，因此，在低点时建议不要放弃投资。”

  光大保德信定投产品特色 

  【光大优势】 股票型基金

      投资策略：投资于国家重点支柱产业，挖掘优势产业。

      配置比例：股票资产不少于60%，最高可达90%，现金或者到期日在1年以内的政府债券不低于5%,权证不超过3%。

      回报率：今年截止到4月17日的总回报率34.83%

  【光大增利】 债券型基金

        投资策略：除了投资债券类资产，该基金可参与一级市场新股申购（含增发新股），并持有因可转债转股而形成的股票、因投资分离交易可转债而产生的权证等非债券类品种。

      配置比例：债券类资产比例为80％－100%；非债券类金融工具比例为0-20％。

      回报率：光大增利A今年以来总回报率为-1.18%，光大增利C为-1.28%。

  【光大量化】 偏股型基金

      配置比例：股票：90％，浮动范围为85-95%； 现金：10％，浮动范围为5-15%。

      回报率：今年截止到4月17日的总回报率43.65%

  【光大红利】 股票型基金

        投资策略：通过对高分红类股票及其他具有投资价值的股票进行投资，为基金资产获取稳定的当期收益和长期增值。

      配置比例：股票资产占基金净资产不少于60%，最高可达基金净资产90%。

      回报率：今年截止到4月17日的总回报率38.97%

  【光大新增长】　股票型基金

      投资策略：投资符合国家经济新增长模式且具有长期发展潜力的上市公司。

      配置比例：股票资产占基金资产不少于60%，最高可达基金资产90%，

      回报率：今年截止到4月17日的总回报率42.18%

  【购买渠道】

      投资者可以通过建设银行、工商银行、邮政储蓄银行、交通银行、光大银行和浦发银行进行定投。其中，光大增利债券型基金只能在交通银行、光大银行进行定投。

        费率：一律为8折优惠。