破解行业难题 提升投资者盈利体验

  长期以来,基金投资者的实际回报率低于基金净值增长率。基金投顾可以有效改善“基金赚钱,客户不赚钱”难题,提升投资者的盈利体验和获得感。

  直面行业痛点

  增强投资者获得感

  银华基金投顾拟任投资负责人吴志刚表示,基金赚钱投资者不赚钱,主要有两方面原因:一是大部分投资者没有树立科学的基金投资理念,投资短期化;二是市场中缺少真正以保护投资者利益为出发点的“顾”的服务。为了改变上述情况,他认为一是需要长期的投教工作和个人投资经验的积累,二是需要类似基金投顾这样的服务普及化。

  东方证券副总裁徐海宁分析,很多客户缺乏投资经验,容易受到短期行情波动和周围人的影响,频繁申赎基金,导致基金持有期过短手续费过高,降低了基金的投资收益。在徐海宁看来,基金投资顾问服务为客户建立全权委托账户,代理客户进行授权投顾账户的买卖和投资管理,投顾机构与客户利益高度一致,有助于培养客户开展资产配置,坚持长期投资。

  招商基金总经理助理张琼认为,由于客户的风险承受能力或资金性质与产品的风险特征不匹配,存在“短钱长投”和“长钱短投”等投资误区,导致客户实际投资回报偏低。投顾机构要帮助客户了解自身风险承受能力,做好投资者适当性管理及策略匹配,同时帮助客户做好理财规划,区分不同期限性质的资金,在此基础上进行合理的产品适配。

  广发基金投顾业务相关负责人表示,“基金赚钱,基民不赚钱”成为行业难题。基金投顾业务的开展,无论从制度设计、业务模式还是对行业生态的塑造上,都会对“提升投资者盈利体验”产生较深远积极的影响。

  华安基金表示,“基金赚钱,客户不赚钱”的行业困境,是由于投资者非理性的交易行为、传统卖方代理销售模式、A股市场波动特征等多种因素造成的。基金投顾的出现,不仅打破了传统卖方代理销售模式的利益格局,也改变了交易操作流程。投顾机构根据投资者的委托及合同的约定,以持有人利益优先为原则,代理投资者做好基金产品选择、申购赎回操作等,减少了短期、非理性的交易行为,投顾服务机构可以发挥自己的专业优势,为客户提升投资体验。

  “与投资者的深度沟通与持续陪伴,有助于引导客户进行长期、理性投资,避免盲目选择、频繁申赎、短期持有等行为。”兴证全球基金投顾业务运营负责人黄鼎钧说。

  了解投资者

  打造更适配的服务

  基金投顾不仅涉及产品研究,还涉及用户研究,各家基金投顾试点机构在基金投顾业务中,还将通过加强投资者的风险测评,跟踪客户交易和服务数据,建设线下投顾服务团队等举措,增进对投资者的了解,提供更为适合投资者风险偏好的产品和服务。

  风险测评问卷是了解客户的基础,各家机构都将通过这种基础性手段,增强对客户的了解。

  博时基金表示,为了进一步了解和识别客户对投顾服务的目标、投资偏好、风险承受能力,博时基金开发了针对投顾业务的KYC问卷调查,即《个人投资者需求与资产评估问卷》,客户在签约投顾服务之前,需要填写问卷,博时会根据客户的投资目标、投资偏好与风险承受能力推荐相匹配的投顾策略方案。

  广发基金投顾业务相关负责人表示,通过风险评测问卷,可以了解客户的收入情况、投资经验、回撤承受意愿等信息。投顾机构在此基础上深入评估客户风险识别能力、风险承受能力,将客户的风险等级进行分类。结合客户每笔投入资金的目标属性,包括投资目的、目标持有时长等,更加深入地了解客户的投资需求与风险特征。

  在风险测评之外,各家机构还将在合法合规基础上,跟踪分析客户交易,建设线下投顾服务团队等,增进对客户投资行为的了解。

  华安基金表示,掌握客户收益状况、持仓变化、交易行为、访问行为、互动记录等信息,有助于更进一步了解客户,做好服务。

  “现阶段,我们主要通过‘客户交易行为’辅助判断客户的风险承受能力。未来,还将在取得客户授权的前提下,通过更多的数据与信息了解客户。”张琼介绍。

  徐海宁表示,了解客户是基金投顾业务开展的基础环节。除了风险测评外,在合法合规的前提下,还可以动态跟踪客户交易和服务数据,包括换手率、交易次数、产品持仓数量及占比、资金进出、客户账户盈亏情况、客户复投率等数据,更加全面和准确地了解和跟踪服务客户。同时,投顾人员可以定期和客户进行当面沟通,定期对客户风险承受能力进行再评估。

  兴证全球基金表示,随着科技系统的提升,线下投资顾问团队的建设,深度面谈、情境选择、游戏化行为测评等或是另一种了解客户风险承受能力的方式。

  交银施罗德基金也表示,在线上开展投顾业务时,除风险承受能力测试问卷外,还可以参考合作平台提供的客户运营数据以补充了解客户信息;线下针对机构客户开展投顾业务时,可以通过投顾人员电话或面对面问答了解客户的投资背景和情况。

  博时基金表示,还将通过线上智能客服和人工坐席,发起对客户的投顾满意度回访,让客户审视自身的风险承受能力、投资目标,以及优化博时基金的投顾组合的画像与客户风险画像的匹配算法。

  长期以来,基金投资者的实际回报率低于基金净值增长率。基金投顾可以有效改善“基金赚钱,客户不赚钱”难题,提升投资者的盈利体验和获得感。

  直面行业痛点

  增强投资者获得感

  银华基金投顾拟任投资负责人吴志刚表示,基金赚钱投资者不赚钱,主要有两方面原因:一是大部分投资者没有树立科学的基金投资理念,投资短期化;二是市场中缺少真正以保护投资者利益为出发点的“顾”的服务。为了改变上述情况,他认为一是需要长期的投教工作和个人投资经验的积累,二是需要类似基金投顾这样的服务普及化。

  东方证券副总裁徐海宁分析,很多客户缺乏投资经验,容易受到短期行情波动和周围人的影响,频繁申赎基金,导致基金持有期过短手续费过高,降低了基金的投资收益。在徐海宁看来,基金投资顾问服务为客户建立全权委托账户,代理客户进行授权投顾账户的买卖和投资管理,投顾机构与客户利益高度一致,有助于培养客户开展资产配置,坚持长期投资。

  招商基金总经理助理张琼认为,由于客户的风险承受能力或资金性质与产品的风险特征不匹配,存在“短钱长投”和“长钱短投”等投资误区,导致客户实际投资回报偏低。投顾机构要帮助客户了解自身风险承受能力,做好投资者适当性管理及策略匹配,同时帮助客户做好理财规划,区分不同期限性质的资金,在此基础上进行合理的产品适配。

  广发基金投顾业务相关负责人表示,“基金赚钱,基民不赚钱”成为行业难题。基金投顾业务的开展,无论从制度设计、业务模式还是对行业生态的塑造上,都会对“提升投资者盈利体验”产生较深远积极的影响。

  华安基金表示,“基金赚钱,客户不赚钱”的行业困境,是由于投资者非理性的交易行为、传统卖方代理销售模式、A股市场波动特征等多种因素造成的。基金投顾的出现,不仅打破了传统卖方代理销售模式的利益格局,也改变了交易操作流程。投顾机构根据投资者的委托及合同的约定,以持有人利益优先为原则,代理投资者做好基金产品选择、申购赎回操作等,减少了短期、非理性的交易行为,投顾服务机构可以发挥自己的专业优势,为客户提升投资体验。

  “与投资者的深度沟通与持续陪伴,有助于引导客户进行长期、理性投资,避免盲目选择、频繁申赎、短期持有等行为。”兴证全球基金投顾业务运营负责人黄鼎钧说。

  了解投资者

  打造更适配的服务

  基金投顾不仅涉及产品研究,还涉及用户研究,各家基金投顾试点机构在基金投顾业务中,还将通过加强投资者的风险测评,跟踪客户交易和服务数据,建设线下投顾服务团队等举措,增进对投资者的了解,提供更为适合投资者风险偏好的产品和服务。

  风险测评问卷是了解客户的基础,各家机构都将通过这种基础性手段,增强对客户的了解。

  博时基金表示,为了进一步了解和识别客户对投顾服务的目标、投资偏好、风险承受能力,博时基金开发了针对投顾业务的KYC问卷调查,即《个人投资者需求与资产评估问卷》,客户在签约投顾服务之前,需要填写问卷,博时会根据客户的投资目标、投资偏好与风险承受能力推荐相匹配的投顾策略方案。

  广发基金投顾业务相关负责人表示,通过风险评测问卷,可以了解客户的收入情况、投资经验、回撤承受意愿等信息。投顾机构在此基础上深入评估客户风险识别能力、风险承受能力,将客户的风险等级进行分类。结合客户每笔投入资金的目标属性,包括投资目的、目标持有时长等,更加深入地了解客户的投资需求与风险特征。

  在风险测评之外,各家机构还将在合法合规基础上,跟踪分析客户交易,建设线下投顾服务团队等,增进对客户投资行为的了解。

  华安基金表示,掌握客户收益状况、持仓变化、交易行为、访问行为、互动记录等信息,有助于更进一步了解客户,做好服务。

  “现阶段,我们主要通过‘客户交易行为’辅助判断客户的风险承受能力。未来,还将在取得客户授权的前提下,通过更多的数据与信息了解客户。”张琼介绍。

  徐海宁表示,了解客户是基金投顾业务开展的基础环节。除了风险测评外,在合法合规的前提下,还可以动态跟踪客户交易和服务数据,包括换手率、交易次数、产品持仓数量及占比、资金进出、客户账户盈亏情况、客户复投率等数据,更加全面和准确地了解和跟踪服务客户。同时,投顾人员可以定期和客户进行当面沟通,定期对客户风险承受能力进行再评估。

  兴证全球基金表示,随着科技系统的提升,线下投资顾问团队的建设,深度面谈、情境选择、游戏化行为测评等或是另一种了解客户风险承受能力的方式。

  交银施罗德基金也表示,在线上开展投顾业务时,除风险承受能力测试问卷外,还可以参考合作平台提供的客户运营数据以补充了解客户信息;线下针对机构客户开展投顾业务时,可以通过投顾人员电话或面对面问答了解客户的投资背景和情况。

  博时基金表示,还将通过线上智能客服和人工坐席,发起对客户的投顾满意度回访,让客户审视自身的风险承受能力、投资目标,以及优化博时基金的投顾组合的画像与客户风险画像的匹配算法。

  长期以来,基金投资者的实际回报率低于基金净值增长率。基金投顾可以有效改善“基金赚钱,客户不赚钱”难题,提升投资者的盈利体验和获得感。

  直面行业痛点

  增强投资者获得感

  银华基金投顾拟任投资负责人吴志刚表示,基金赚钱投资者不赚钱,主要有两方面原因:一是大部分投资者没有树立科学的基金投资理念,投资短期化;二是市场中缺少真正以保护投资者利益为出发点的“顾”的服务。为了改变上述情况,他认为一是需要长期的投教工作和个人投资经验的积累,二是需要类似基金投顾这样的服务普及化。

  东方证券副总裁徐海宁分析,很多客户缺乏投资经验,容易受到短期行情波动和周围人的影响,频繁申赎基金,导致基金持有期过短手续费过高,降低了基金的投资收益。在徐海宁看来,基金投资顾问服务为客户建立全权委托账户,代理客户进行授权投顾账户的买卖和投资管理,投顾机构与客户利益高度一致,有助于培养客户开展资产配置,坚持长期投资。

  招商基金总经理助理张琼认为,由于客户的风险承受能力或资金性质与产品的风险特征不匹配,存在“短钱长投”和“长钱短投”等投资误区,导致客户实际投资回报偏低。投顾机构要帮助客户了解自身风险承受能力,做好投资者适当性管理及策略匹配,同时帮助客户做好理财规划,区分不同期限性质的资金,在此基础上进行合理的产品适配。

  广发基金投顾业务相关负责人表示,“基金赚钱,基民不赚钱”成为行业难题。基金投顾业务的开展,无论从制度设计、业务模式还是对行业生态的塑造上,都会对“提升投资者盈利体验”产生较深远积极的影响。

  华安基金表示,“基金赚钱,客户不赚钱”的行业困境,是由于投资者非理性的交易行为、传统卖方代理销售模式、A股市场波动特征等多种因素造成的。基金投顾的出现,不仅打破了传统卖方代理销售模式的利益格局,也改变了交易操作流程。投顾机构根据投资者的委托及合同的约定,以持有人利益优先为原则,代理投资者做好基金产品选择、申购赎回操作等,减少了短期、非理性的交易行为,投顾服务机构可以发挥自己的专业优势,为客户提升投资体验。

  “与投资者的深度沟通与持续陪伴,有助于引导客户进行长期、理性投资,避免盲目选择、频繁申赎、短期持有等行为。”兴证全球基金投顾业务运营负责人黄鼎钧说。

  了解投资者

  打造更适配的服务

  基金投顾不仅涉及产品研究,还涉及用户研究,各家基金投顾试点机构在基金投顾业务中,还将通过加强投资者的风险测评,跟踪客户交易和服务数据,建设线下投顾服务团队等举措,增进对投资者的了解,提供更为适合投资者风险偏好的产品和服务。

  风险测评问卷是了解客户的基础,各家机构都将通过这种基础性手段,增强对客户的了解。

  博时基金表示,为了进一步了解和识别客户对投顾服务的目标、投资偏好、风险承受能力,博时基金开发了针对投顾业务的KYC问卷调查,即《个人投资者需求与资产评估问卷》,客户在签约投顾服务之前,需要填写问卷,博时会根据客户的投资目标、投资偏好与风险承受能力推荐相匹配的投顾策略方案。

  广发基金投顾业务相关负责人表示,通过风险评测问卷,可以了解客户的收入情况、投资经验、回撤承受意愿等信息。投顾机构在此基础上深入评估客户风险识别能力、风险承受能力,将客户的风险等级进行分类。结合客户每笔投入资金的目标属性,包括投资目的、目标持有时长等,更加深入地了解客户的投资需求与风险特征。

  在风险测评之外,各家机构还将在合法合规基础上,跟踪分析客户交易,建设线下投顾服务团队等,增进对客户投资行为的了解。

  华安基金表示,掌握客户收益状况、持仓变化、交易行为、访问行为、互动记录等信息,有助于更进一步了解客户,做好服务。

  “现阶段,我们主要通过‘客户交易行为’辅助判断客户的风险承受能力。未来,还将在取得客户授权的前提下,通过更多的数据与信息了解客户。”张琼介绍。

  徐海宁表示,了解客户是基金投顾业务开展的基础环节。除了风险测评外,在合法合规的前提下,还可以动态跟踪客户交易和服务数据,包括换手率、交易次数、产品持仓数量及占比、资金进出、客户账户盈亏情况、客户复投率等数据,更加全面和准确地了解和跟踪服务客户。同时,投顾人员可以定期和客户进行当面沟通,定期对客户风险承受能力进行再评估。

  兴证全球基金表示,随着科技系统的提升,线下投资顾问团队的建设,深度面谈、情境选择、游戏化行为测评等或是另一种了解客户风险承受能力的方式。

  交银施罗德基金也表示,在线上开展投顾业务时,除风险承受能力测试问卷外,还可以参考合作平台提供的客户运营数据以补充了解客户信息;线下针对机构客户开展投顾业务时,可以通过投顾人员电话或面对面问答了解客户的投资背景和情况。

  博时基金表示,还将通过线上智能客服和人工坐席,发起对客户的投顾满意度回访,让客户审视自身的风险承受能力、投资目标,以及优化博时基金的投顾组合的画像与客户风险画像的匹配算法。