继与中信合资成立“百信”银行后，百度又马不停蹄地展开年末金融提速，与国际保险巨头安联保险及本土投资集团高瓴资本宣布联合发起成立互联网保险公司，暂名为“百安保险”。至此，BAT又一次聚首，在各自“互联网+金融”的布局上皆再添一笔，正式打响了抢滩互联网保险业的战役。

　　在各路资本护航之下，互联网金融布局迅速、潜力巨大。值得关注的是，低门槛的互联网金融渠道的形成已成为资本企业投资控股或自营的新入口，同时也为保险公司传统营销渠道的变革提供了机遇。对于抵触互联网金融的保险企业而言，也已不得不面对基本饱和的传统模式所带来的压力。然而，在互联网+圈地大战的背后，互联网保险企业并不如面上所见的风生水起，业务创新瓶颈、安全风险、内部竞争等都是其发展的阻碍。

　　BAT聚首互联网保险业

　　11月26日，百度、德国安联保险、高瓴资本在上海宣布三方联合发起成立百安保险公司，致力于为客户提供创新型保险服务。据了解，百安保险成立后，将首先经营在线旅游险，而后再逐步布局其他生活消费险。

　　事实上，互联网公司进军保险业已不新奇。2013年，由阿里巴巴、腾讯和平安保险“三马”联手设立的众安保险公司，已率先拿到国内首家互联网保险牌照。据悉，众安保险首轮融资金额预计为10亿美元，并计划于2018年上市。除了BAT外，易安财险、安心保险和泰康在线财险也已获得互联网保险牌照。今年１０月，京东与四川省政府签署战略合作框架协议，提出互联网保险牌照的申请。唯品会近日也传出拟出资2.4亿元筹建国富人寿的消息。

　　可以说，群雄竞逐的互联网保险业已迎来了空前的发展机遇。据中保协公布的数据显示，今年上半年，我国互联网保险市场规模发展迅猛，累计收入保费816亿元，是上年同期的2.6倍，逼近去年全年互联网保险保费水平，成为拉动全行业保费增长的重要驱动力。相较于2014年，2015年互联网保险业务市场经营主体进一步扩容。据全国政协委员、保监会原副主席李克穆表示，联网保险牌照未来也会逐步放开。

　　机遇之下存新挑战

　　随着政策利好打开了民营资本入驻互联网保险市场的大门，保险资产这块“沃土”正受到越来越多资本的关注。当前互联网保险的发展已成为探寻“互联网+金融”背景下经济转型升级的有益尝试。互联网保险与传统保险的经营模式差异较大：传统保险形式基本饱和，费时长，且存在过多乏味冗长的保险条款；而互联网保险的营销方式通过对大数据的开发利用，可更准确地定位客户，提供精准服务，实现交易过程便捷、动态、智能化，产品开发也更易贴近网络大势下消费者的需求，与此同时，互联网渠道也能够以相对低的成本为保险企业带来具备一定消费能力且规模可观的潜在客户。

　　但不可忽视的是，互联网保险在机遇之下尚存待补全的短板。不得不承认，传统金融行业基底扎实，无论是客户资源、线下渠道、风控形式等方面仍具有较大优势。而互联网金融行业从本质上来说只是传统保险业务的触网，在风控体系和业务规范以及体系完善方面都滞后于其惊人的发展速度。其一，现阶段的许多电子签名尚不具备法律条件,保险公司和第三方平台都存在难以确保电子签名为投保人真实意向的情况，保险条例网页呈现也容易流于形式。其二，客户信息泄露、欺诈骗保行为是网络交易必然存在的风险。国内首例“互联网保险”诈骗案中，由华泰财险起诉的“职业骗保师”即是通过虚假购物投保并申请运费险理赔骗取保险赔款。其三，互联网环境下新兴的保险产品和保险形式都十分稀缺，互联网的优势并没有被最大化应用。

　　互联网保险行业如何立足？

　　互联网保险行业在“互联网+”的浪潮中到底是怎样一个位置？从各路资本企业的角度来说，搭上“互联网+金融”的快车，在保险业分得一杯羹，无疑是互联网保险拓宽商业途径的灵丹妙药。但若想在互联网保险的征途上走得更长远，无论是补齐当前的短板、深耕产品与服务还是另谋蹊径，都需要巨头们深谋远虑。面对互联网保险当前所存在的机遇与挑战，行业规范、业务创新、风险防范等仍是巨头们经营市场的聚焦点。

　　在行业规范上，中保协刘琦秘书长日前表示，随着《互联网保险业务监管暂行办法》的出台，中保协将持续密切关注互联网保险行业发展态势，不断为高层决策和行业发展提供智力支持和研究参考。

　　在业务创新上，拿众安保险来说，其业务主要集中在电商保险、互联网支付安全险、网上小微金融险三个领域，皆在传统保险公司业务范围之内，网络优势并没有充分发挥。而豆包网作为新兴互联网保险平台，则选择不直接参与竞争，而是充当线下保险业务与企业间的服务输送纽带，拓展针对个人用户的高频场景保险业务市场。可见，来源于客户需求的销售和服务，不失为互联网保险业创新的出路。

　　在风险防范上，无论是安全技术的研发、行业规范的健全，还是消费者自身风险意识的提高等，皆仍需多方共同努力。