编者按：自从2013年互联网金融走红后，互联网理财逐渐成为了全民理财的“宠儿”。与此同时，一场针对互联网理财市场的角逐悄然展开并愈演愈烈。如何才能在多方竞争的格局中脱颖而出？首先要正确把握互联网理财的未来趋势。

　　度过2013年互联网金融元年的火热后，今年互联网金融已开始进入理性发展阶段。由互联网技术和服务创新驱动的互联网金融行业的创新力并未停止，目前与P2P网贷不同的多种互联网金融模式层出不穷。在我看来，从用户的需求出发，聚合多元化理财选择，并提供专业金融服务的一站式理财平台将在未来占据绝对优势；而在移动互联网时代，一切消费都在娱乐化，互联网理财如果能加入趣味化元素，应该能更受欢迎。

　　一站式理财需求被挖掘

　　随着我国居民生活水平的提高，民众对投资理财的需求越来越旺盛。在传统金融业态下，金融机构开发及服务单个客户的成本过大，这决定金融机构只能为少数投资理财者服务；另一方面，公众投资理财信息的渠道呈碎片化状态，公众很难获得全面的投资理财信息并将不同理财产品进行对比。这困扰着金融机构的业务拓展，也让民众的理财需求得不到满足。

　　当越来越多的消费者通过各种方法寻找金融产品时，市场上迫切需要一个沟通消费者和各金融机构的效率更高、成本更低的渠道。随着互联网金融进入蓬勃发展期，互联网投资理财的方式被逐渐普及。P2P网贷、供应链金融、票据理财、虚拟信用卡等互联网金融新形态层出不穷，这些创新确实为普通投资理财者提供了投资理财渠道，但归根结底，都是单一理财形态的创新，没有从根本上解决传统金融信息不对称的问题。

　　对比商业地产的发展趋势，我们不难发现，从分散的商铺到一站式购物中心，它的发展趋势就是满足用户的一站式购物需求。在互联网理财领域也是一样，随着用户理财意识的渐趋成熟和理财需求的充分释放，一站式的理财需求将被提上日程。

　　近年来，在线搜索比价已成为网民选择和申请金融产品的互联网入口。据权威调研机构Forrester的数据，每年有7000万美国人、1000万英国人用在线金融比价网站作为申请金融产品的第一站。近70%的用户表示用搜索比价改变了他们对金融机构和产品的选择。但是在中国，用户的搜索习惯并没有完全被培养起来。据了解，中国的用户通过网站了解消费金融产品的比例只有20%左右，获取车贷、房贷的比例只有11%左右，绝大部分还是通过银行咨询、中介公司等线下方式获得。可以看出，互联网理财用户还有很大的增长空间，这也正是布局一站式理财的机会。

　　“趣味性”理财方式兴起

　　今年以来，移动端理财趋势渐显，各类宝、基金公司都忙着推自己的移动端。金斧子也推出了一款小额理财交易APP——滚雪球，它是金斧子理财超市PC端的延伸。上线后，不少朋友来问我，如今个人理财交易APP扎堆，市场推广成本高企，你们怎样才能从中突围？

　　实际上，BAT三大巨头的“宝宝们”为互联网理财行业带了个好头，把理财产品的购买从小众个别、严肃谨慎、流程繁琐中解放出来，变成一个大众参与、充满趣味、简单快捷的网上活动。特别是余额宝，已经培养了1亿的理财用户！每天只要拿起手机，就能看到昨天赚了多少钱，这种实实在在的体验感无疑让大众体会到了理财的真谛。

　　随着越来越多的理财交易APP加入进来，移动端理财相比传统渠道具有独特的“操作便捷、取现快、收益随时看”等特点正在被同质化，T+0的现金管理服务已经成为一种标配。

　　如果单纯地在同质化功能上做文章，对提升理财APP的竞争优势已无太大帮助。但是在另一方面，我们可以看到，经过“宝宝们”前期的宣传和用户培育，移动端理财的娱乐化消费习惯已经被养成，任何一款理财交易APP，都需要迎合用户这种带有“趣味性”的金融服务需求。

　　要想从这个市场中突围，除了为用户找到更加高收益的理财产品之外（如4-5%收益的货币基金、5-6%收益的保险理财、6-7%收益的票据理财、8-10%收益的优质P2P理财），接下来就是看谁能把投资理财的“趣味性”做得更好，就像世界杯期间异常火爆的各类购彩活动那样，才能带来更多的粉丝用户和产生口碑传播。

　　其实在世界杯之前，余额宝推出了一款“永不停彩”的购彩功能，该功能可以让用户自动设置彩票种类、每期投注注数和倍数等条件，余额宝按照用户的定制方案从账户中自动扣除彩金。以当前余额宝的收益水平，用户大约转入1.7万元到余额宝后，每天的收益就够买一注2元彩票，然后等着去博中500万。显然，这是非常成功的“趣味性”功能设置，在满足用户购买彩票需求的同时，通过购买彩票带来的趣味性、娱乐性，增加用户对使用余额宝的黏性。

　　因此，充满趣味性的一站式理财平台可以全面满足用户理财需求，节省用户理财时间，让理财变得好玩，这将会是大部分移动端理财交易APP未来致力的方向，也是我们致力的方向。

　　（本文作者系深圳市金斧子网络科技有限公司CEO）