我们的经历也可以叫做奔三剩女买房记。

　　——财迷团作者 蓝色望日莲

　　我和闺蜜多多在一个山区的小县城工作，目前都是单身。看财迷团有两年多了，看到财主们各显神通，开源节流，投资理财，我相当羡慕。

　　可以说，跟大家比起来，我们跟理财沾不上边。尤其是我，因为不合理的买房举动导致生活困顿。所以，我想讲讲我们买房的故事。我们俩都用最笨的办法拥有了自己的房子，但截然不同的买房经历，希望能带给广大财迷们一点启示。

　　我们俩是同事，我家在80公里外的另一个县城，多多家在市区的城乡结合部。我们都是在基层岗位工作，家在小县城，身无特长，开源几乎没有门路。2013年前有少量福利，年底有不到1000元的第十三个月工资；2012年后开始发取暖补贴，每年1300元；我偶尔有参加比赛得奖的奖金，七年来估计有5000多元，没有其他收入来源，从来没有灰色收入。

　　我们俩家庭情况都不好，节流基本成了截流。值得欣慰的是，小地方开销不大。2007年刚上班时月工资扣掉住房公积金到手1700元，公积金月缴存460元。到2011年时，慢慢涨到2500元，公积金月缴存680元。

　　一直以来，我们俩都没有规划，没有想过怎么理财，手里也没有攒过钱。我省下来的钱，每攒够五千就交给我妈还家里房子欠下的债。多多家里虽然没有债务，但是她父母没有工作，她每月省下来的钱基本上都交给了家人贴补家用，还为二老购买了年缴5000元的养老型保险。

　　我的情况在2011年时有了改变，那时我25岁，好像到了一个时间节点，于是发了疯非得要买房。当时所有的积蓄就是一张零存整取每月600元的折子，存了8个月，带利息到手不到5000元。而我看中了我家县城新开发的楼盘，2400元一平方，手续还不齐全，认购需要10万元。

　　我心一横，向同学们借了7万，让妈妈问亲戚们借了二万五，认购了一套110平方米的三室一厅，开始了苦逼的房奴生涯。房子到2013年8月份交房，因为开发商手续一直办理不顺，不能用公积金。缴二期房款的15万，只能抵押了我们家原来的房子，走商业贷款，基准利率的1.2倍，15年15万，月还款额1421.38元。

　　多多在生活中比我冷静，在我开始买房时，多多安安静静地没反应，只是开始自己有意识地攒钱。2013年上半年，她多方比较，看中了单位附近一个正在清盘的楼盘，两套紧挨着朝北的小户型，共计90平方，一口价20万，证件齐全。

　　多多拿出自己两年多的积蓄4万元，家里给了3万元，问朋友借了3万元，顺利买到了房子。首付6万元，办理各种手续税费1万多元，使用公积金贷款，当地政策不能又取又贷，但余额可以冲抵贷款本金。多多除了直接用账户内的4万元冲抵了贷款本金外，剩余10万元选择20年还完，月还630多元，用账户内公积金直接还款还有盈余，基本上不用现金还贷。

　　目前，我们俩工资都是2700多元，公积金月缴存740元。不同的是，多多拿到钥匙后用剩下的3万元迅速装修了房子，一套自己住一套出租，由于是公寓地段好，配备齐全，月租金600元依旧十分抢手。

　　如今，一年多过去了，多多挣了一年的租金，第二年的租金也已到账，借朋友的钱全部还清，家人给的钱本来就是原先多多上缴的不用还。多多轻轻松松地供房收房租当财主，正在考虑下一步的理财事宜。

　　而我从2013年9月起，每个月还要还1400多元的贷款，2011年3月借的9.5万到13年9月时只还了5.5万，到今年又还了1万元。眼睁睁看着公积金不能动用，遇上出礼高峰，生活捉襟见肘，衣服不敢买，书不敢买，更不敢出门旅游。没有钱，房子不能装修，只能搁在那里。

　　对比我们俩的买房经历，同样是白手起家，但我头脑发热，没有充分考虑量入为出，自以为破釜沉舟、背水一战、机会不等人，实际上将自己逼入了困境。对房屋没有考察就贸然出手，对公积金政策一无所知，导致买的房子手续不齐全，不能使用公积金，不能享受低利率，15年下来多还5万元利息。

　　现在，我每个月有超过70%的钱用在了房子上，还了贷款就攒钱还借朋友们的首付（目前还有3万元没有还完），生活质量大打折扣，心情也因为缺钱郁郁寡欢，当初买房子时带来的成就感在现实面前烟消云散。而多多心思细腻，不盲从不跟风，积蓄实力，看准了算清楚了就立刻出手，摆脱了嘈杂的集体宿舍，拥有了自己的私人空间。由于安排合理，不但免除了当房奴的辛苦，还当起了快乐的包租婆。

　　银率网分析师 牛雯点评：

　　这位网友的经验教训不可谓不惨痛。对于大多数人（土豪除外）来讲，像买房这样的大事是需要深思熟虑的。因为在买房这个决策作出之后，我们实在有太多的事情要考虑，比如房屋所在地段的选择，户型的选择，细微到楼层都要考虑清楚。

　　另外，银率网分析师认为购房者最好对地产开发商也要有一个了解。因为现在大部分人都是购买期房，好的地产开发商能够按照规划中说明的那样顺利完成房屋建造，而资质差的地产开发商则很有可能在施工中因为这样那样的问题，不能够保质保量或者按期交房，这些都会对购房者造成不必要的麻烦。

　　针对这位网友的处境，分析师认为，目前这位网友首先要督促开发商尽快完成相关手续，一切手续完备之后，这位网友需要火速将自己商业贷款转成公积金贷款。由于公积金贷款利率低，这样可以有效缓解月供压力，同时，由于贷款利率的降低，偿还的总利息也要比商贷更少。

　　另外，还要说明一点的是，个别地区的公积金贷款利息可以抵扣个人所得税，这对老百姓来讲就更为划算了。不过这项利民政策仅在个别地区实行，没有全国推广。

　　银率网分析师再次强调，在购房决策制度之初，一定要考虑到公积金贷款和时间衔接问题。毕竟，在能够享受优惠贷款利率的前提下，还是最好把握机会。这样不会让我们的“房奴”生涯太过吃力。（文/银率网分析师 牛雯）

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