| 来源： |
证券时报 |
发布时间： |
2011年09月05日 05:09 |
作者： |
方丽 |
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证券时报记者 方丽
自华安创新发行之后，十年间开放式基金走进了千家万户，基民人数也已破亿，基金成为很多人投资理财的首选品种。证券时报记者寻找到华安创新、南方稳健、博时价值、大成价值等最早一批开放式基金的持有人，听他们道出自己的故事。
他们是首吃螃蟹者，所投资基金都有不错的收益。因此，他们都认可基金的专业投资能力，相信长期持有基金能获得较好回报。
用业绩抓住首次申购者
“我信任南方基金。”这句很像广告的话出自一位年近古稀的古向阳老人之口，他2001年认购了4万份南方稳健，之后认购了南方稳健二号、南方避险、南方恒元、南方全球等。虽然投资南方全球有所亏损，但他印象最深刻的是认购的第一只基金南方稳健，翻倍的收益让老人非常满意。他甚至表示，将把所持有的其他基金公司旗下基金赎回，全部买南方基金旗下产品，可以方便管理。
同这位老人一样，2002年就认购了大成价值的股民张翼翔也表示，未来将逐步把资金从股市转到投资公募基金，“开放式基金是专业投资团队为普通人理财，长期看还是能有超越大盘的表现，相比其他的理财产品，基金更为透明，流动性也较好。”目前张先生在持续定投大成价值基金。
开放式基金还打开了基民们“理财的大门”。张邦琛奶奶年轻时支援西藏建设，退休后除了在家带小孙女外，主要投资基金进行理财。自2002年认购了包括博时价值在内的多家大公司的基金，还经常关注报纸杂志上关于理财的文章，对于《博时基金》季刊每次都一字不漏地阅读，还连续不断地对基金净值的变化作详细记录，并进行分析比较。
最早投资华安创新的一位持有人也表示，他绝大部分资金都放在公募基金上，更喜欢在基金认购的时候参与，而且只投资老十家基金公司旗下基金。这位持有人所持有基金数量超过10只，可还从来没有赎回过任何一只公募基金。不过，他表示，他的“长期投资”只是将基金束之高阁，投资后就不再变动。
对基金公司来说，持有人投资基金的“首次体验”非常重要，一定要用良好的业绩抓住首次申购者，对基金公司产生信任感才能粘住持有人。基金业务涉及千家万户，一旦帮助部分客户取得了较理想的收益，他们便会口口相传，形成良好的社会效应。一旦让客户亏本，恶性评价可能会被叠加放大，基金公司再怎么做宣传广告也是枉然。
情感维系
客户服务很重要
“公募基金公司不仅要为我们赚钱，还要多跟持有人进行交流，做点感情投资。”2001年就投资了南方稳健的潘先生非常看重客户服务。其实，客户服务也是“粘住”持有人的因素之一。
潘先生年纪较大，看电脑不方便，因此需要通过电话、短信与基金公司联系，他希望与基金公司进行多方面交流，产生信任和感情。他表示，基金公司客户服务水平不同，有些大公司有专线理财电话，能定时沟通，加强交流，但也有些基金公司只发电子对账单，他根本无法查看。
而张翼翔认为，公募基金这十年来客户服务有较大进步，尤其是基金公司电子化进程很快，现在普通投资者都能通过网络等方式申购、赎回基金等，非常方便。而且，基金公司网站的功能也越来越强大。作为一个资深投资人，他还经常参加基金公司所组织的投资论坛等活动。“我差不多一个月就会参与一次，听听基金经理或者分析师的市场看法和宏观解读，对自己有很大的启发，基金公司这种客户活动办得很不错。”
另一位最老基民还表示，目前基金公司标准化服务盛行，并不能给投资人精细化服务。比如，一般基金公司只会给基民邮寄季报解读、基金策略报告、电子对账单等等。其中一些材料的数据表述不严谨，甚至出现过同期报告前后数据不一致情况。“投资是一件专业精细的事情，持有人服务也需要专业化。”
此外，银行客户经理的服务态度也被基民看重。“以前银行客户经理营销时侧重介绍基金高收益的特点，对于潜在的亏本风险提示较少，这几年情况有所好转，有的还会提供市场波动信息，提示赎回的时机。”一位持有人表示。
客户服务非常重要。曾有一位基金公司高管表示，基金业本源是建立持有人的信任，这需要加强服务，保持与客户的沟通。“排名第二十五的基金收益率并不会比排名第五十的基金收益率高很多，对于持有人没有太大的意义。但是如果市场波动的时候、发生变化的时候，基金公司能够做好客户服务，意义会更大。
做好业绩是关键
自2001年以来，开放式基金业萌芽、生长、蓬勃发展。2008年金融危机发生之后，基金业陷入发展瓶颈，新基金发行数量迅猛增加，但基金业整体规模在逐年缩水，持有人的信任度也在不断下降，基金业有些“受伤”。
最早买华安创新的一位持有人就直言，基金公司别光顾着发行新基金，更应该做好老基金业绩。他甚至用“滥”来形容目前开放式基金现状，“滥”一是指基金整体数量太多，二是认为现在公募基金同质化现象严重。“基金公司不断发行和老产品一样的新产品没有任何意义，做好老产品比什么都有用，若华夏大盘精选基金一旦打开申购，必然会引来巨大的申购量，产生规模效应。”
同样，另一位老基民也有些不满，他认为，目前旱涝保收的基金管理费收入模式，导致基金更注重规模的扩张，而忽视了基金业绩与回报持有人。新基金发行量不断创出新高，和基金公司“抢”管理费的思路有关。
而且，基金经理不作为、基金经理一拖多、基金经理人才流动……也为不少基民所担忧。“基金理财就应该帮我们理好财，不能股市跌去10%，基金却亏了15%。”潘先生表示，基金经理需要多为基民着想，不要只顾自己赚钱。
“我好长时间不投资基金了，未来主要看新基金概念是否好。”上海一位最老基民表示，希望未来基金公司能推出更多创新产品出来。
张翼翔同样表示，随着公募基金竞争越来越激烈，产品线逐步丰富，公募基金未来将朝着精细化方向发展，尤其是在基金产品上会更精细，他未来更关注主题型产品和数量化产品。还有基民表示，基金公司应该加快产品创新，多创新主题类的基金、固定收益类基金，积极拓展境外基金产品。
历史数据显示，基民户数增减和市场走势呈现正相关，在目前市场行情不好的情况下，基金营销确实很困难，但越是困难，基金公司越应该加强客服与投资者教育，因为这个时候进来的投资者，赚钱的概率较大，对基金公司的粘性也较强。这样，才能真正维护持有人的利益，夯实基金业未来发展的基石。
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