| 来源： |
证券时报 |
发布时间： |
2009年06月01日 02:59 |
作者： |
张尚斌 |
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张尚斌
年近60岁的苏珊·斯巴克女士是国际注册理财师兼Spraker财富管理公司总裁，她最近被《财富管理》杂志评为“财富管理领域最具影响力50人之一”。
在此次金融危机中，普通投资者损失惨重。对此，苏珊对投资者给出了忠告。苏珊表示，在这么险峻的形势下，最好的忠告就是做好两件事：首先是要重新评估危机中自己的风险承受能力，这种能力发生了多大变化？其次是根据风险承受力精确定位好自己的长期和短期目标。
不同的人风险承受力也不同，对风险准备不足的投资者被股市的暴跌打蒙了。因此，如何了解自己的风险承受能力对每个投资者都是必须的，苏珊则对计算投资者的风险承受力有一套自己的方法。
苏珊说，“年初，我为每位客户设计了一个非常有个性化和主观化的测试方法。我让他们填写了风险忍受程度的调查问卷，而且和每个人交谈了他们的希望、梦想和目标以及对投资风险的容忍度。”她表示，当客户谈到自己生活中真实所需时，要确保每位受访者面前都有一盒擦拭眼泪用的面巾纸。所谈论的那种需要不是想要一栋或大或小的新房子，是他们内心深处的一种感觉。当话题真正接近受访者的目标时，他们提到了期望更高质量的生活这个概念。他们通常将其定义为有足够的时间陪伴爱侣和孩子，或者通过一些有意义的方式来回报社会。当感觉他们几乎要落泪的时候，也基本就是涉及到这些内容之时。
苏珊引以为傲的是，在这场金融危机中，她的客户中仅有一位失业，而所有的客户都没有失去自己的房屋。这缘于苏珊的风险提前预警，她表示，“我从2007到2008年开始就劝客户远离股市。他们的储蓄和投资组合都很好地抵御了这轮金融大萧条。”
苏珊建议，面临失业可能性较大的投资者必须要调整他们的投资组合，以保持失业期间生活的平稳。就金融危机的本源，苏珊认为是美国人对信用的过度依赖。普通投资者连生活都依赖于信用机构授信，一旦信用链条断裂，不能继续支付而失去所有的东西就理所当然。
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