| 来源： |
证券时报 |
发布时间： |
2008年05月31日 07:45 |
作者： |
贾壮 |
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证券时报记者 贾 壮
本报讯 中国人民银行昨日发布的《2007年中国区域金融运行报告》指出，总体上看我国个人住房贷款的风险在短期内基本可控，但由于前期连续上调贷款利率的累积效应将逐步显现，加之借款人家庭收入有较大幅度增长，收入预期看好，未来一段时间商业银行可能面临较大的提前还款风险。
报告认为，借鉴美国次贷危机的教训，需要关注部分借款人还款能力较弱、容易产生违约风险扩散等问题。商业银行要进一步提高对个人住房贷款的风险认识，加强贷款管理，防范可能出现的贷款风险。
今年1月，央行对全国20个大中城市的个人住房贷款的抽样调查显示：分地区看，平均房价存在较大差别，东部地区的平均房屋价格为6276.9元/㎡，分别为中部、西部和东北地区的1.9倍、2.2倍和1.7倍。平均房屋价格的不同导致各地区平均贷款总额的差异较大，东部、中部、西部和东北地区平均贷款总额分别为42.3万元、23.4万元、18.9万元和21.1万元；各地区平均贷款年限差距较小，东、中、西和东北地区分别为16.7年、15.7年、14.9年和15.0年。
我国个人住房贷款的风险主要包括违约风险和提前还款风险。从违约风险看，影响个人住房贷款违约风险的因素主要包括借款人的收入、年龄、职业、信用状况和商业银行的贷款管理等。央行的调查显示，我国个人房贷的违约风险处于可控区间，主要表现为：一是借款人因支付能力不足而导致的被动违约风险较小；二是贷款的第二还款来源较为充足；三是借款人信用良好，终止偿付的主动违约风险较低。
提前还款风险方面，影响居民提前还款的因素主要是借款人的还款规划、借款成本、家庭收入变化等。调查显示：一是部分借款人主动计划还款时间导致提前还款风险；二是利率频繁上调增大了提前还款风险；三是家庭收入提高将增大提前还款的可能性。出于对未来宏观经济形势的乐观判断，21.6%的被调查者预期未来家庭收入将有较大幅度提高，有能力提前还款。提前还款给商业银行的资金运用计划增加了不确定因素。
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