《红周刊》特约作者诸法空相

    比起"哭穷"的本事，恐怕今年没有能比过银行的，在"存款准备金率无上限"的压力下，再融资捞钱的心气儿比谁都猴急。但从另一个角度来看，其实银行的小日子过得可比两桶油还要滋润，就更别提那些被高利贷逼得连夜跑路的民企老板了。如果把银行供应贷款比作一般企业销售产品的话，银行的产品涨价可不用劳神发改委开会发文，更无须走听证的繁琐程序，在建行北京部分支行悄没声地把首套房贷上调5%之后，其他各家银行便毫不迟疑地跟风上涨，以至于"上有所好，下必甚焉"，部分银行甚至喊出了较基准利率上浮50%的口号。
　　好家伙！50%是什么概念？以目前5年期以上贷款基准利率7.05%计算，上浮50%就变成了10.58%，要是搁在4万亿刚出笼、流动性泛滥的2008年，高利贷也就是这个待遇了！唉，不禁令人感慨，时过境迁啊。
　　有媒体进行了计算，按照升水5%的利率水平借款100万，并按照20年期等额本息还款的话，月供接近8000元。这就是搁在北京上海，恐怕也不是普通白领能够承担得起的生活成本。看来又会有更多人被迫"坑爹"或者"逃离京沪广"了。
　　不管怎么说，对于银行来讲，上调房贷利率可谓一举多得。首先提高利率直接导致"房奴"们还款压力增大，将会促使一部分有能力的贷款人提前偿还贷款，进而减少银行贷款风险资产余额、降低资本压力，在各家银行眼里，房贷早已从原先的香饽饽变成而今的烫山芋；其次，在货币紧缩的宏观环境下，银行通过扩大贷款规模来实现利润增长难比登天，倒不如提高利率进而提高单笔贷款的盈利能力，通过扩大净息差来提升利润。这个道理和茅台酒产量有限，但也能通过提高售价来实现持续的利润增长一样。
　　但是，如果抛开银行作为一般企业存在着利润最大化的合理诉求的话，从整个社会的资金成本和需求的角度看，银行贷款涨价的确有些不厚道。毕竟对于房价的打压应当着重增加以多套房为主要投机性诉求的成本和难度，而首套房的购买者多是为了自住的平头百姓，这不是把老百姓的刚性需求一把扼杀了吗？
　　放下"房奴"和"准房奴"的愤懑和房地产大佬的郁闷不说，客观上银行此举或许并非针对房价，纯属"自私"的个体利益行为，但是房贷利率的上涨却实实在在会影响到商品房市场购买力，那么对房价的打压便是客观结果，并且给现金流紧绷的房地产行业整体又加上了一根稻草，因此这对于房地产开发企业，尤其是住宅房地产开发企业的经营影响不可小觑，而这也势必将影响到股市中房地产板块的价值走向。
　　除了直接影响房地产板块外，房贷利率的提高无疑将会提高资金成本，至少是局部提高资金成本，这对于股市的流入资金无疑也构成了利空。
　　此外，对于消费的抑制作用同样不可小觑。首套房都需要进行按揭贷款的，无疑都不是有钱人，但同时也代表了"最广大人民群众"的生活状态，而恰是这部分人群构成了消费市场的主力军。现在他们不得不把一大笔收入"转移支付"给银行了，这不仅会降低他们当期消费的购买力，同时还会增加他们心里的经济不安全感，进而在潜意识里尽量压缩消费、增加储蓄，这对于正在转型中的宏观经济也并无益处。