| 来源： |
国际金融报 |
发布时间： |
2008年04月09日 10:06 |
作者： |
卫容之 |
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——访宁波银行董事长陆华裕
去宁波银行采访前，记者听人描述了一个细节：去宁波银行办业务，走近柜面3米处，办理人员会起身微笑鞠躬欢迎。见惯大世面的上海居民也难免“受宠若惊”。对于宁波人卡、“白领通”等创新业务，市场也丝毫不陌生。
上市后的宁波银行深知，在金融机构竞争异常激烈的上海要在异地站稳脚跟，必须依靠服务和创新。
宁波银行董事长陆华裕在接受本报记者专访时，幽默地说：“我们赚的都是辛苦钱。”
专注中小企业
记者：在上海，宁波银行会以什么战略姿态出现？
陆华裕：选定中小企业业务和个人业务作为我们的目标市场，首先，是因为随着利率市场化的日益临近，银行的价格竞争日趋激烈，传统的存贷业务盈利空间逐步缩小，过分依靠大客户利差收入的盈利模式将制约银行的可持续发展。而中小企业和个人业务由于融资渠道不多，受“脱媒”现象（指资金盈余者或储蓄者和资金短缺者或投资者不通过银行等资金中介机构，直接进行资金交易的现象）影响不明显，相对而言，对银行的依赖性比较强，议价能力相对较低。因此，来自中小企业业务和个人业务的收入，尤其是中间业务收入，有利于减少银行对利差收入的依赖性，从而获得发展的持续性和稳定性。其次，我们认为，宁波银行有信心和能力在这两个领域获得较大发展。过去几年，宁波市场的拓展为我们积累了丰富的经验。
记者：我们知道宁波银行是以中小企业业务著称的，在差异化的经济金融环境中，网点问题有没有阻碍你们在上海地区的业务开拓？
陆华裕：宁波银行的扩张并没有全面铺开，而是选择了逐步熟悉，继而延伸的路径：一是针对二、三、四线客户展业，避开大型银行的优势领域；二是在擅长的生产型企业之外，进行服务贸易型企业的业务开发。
记者：您说“宁波银行赚的都是辛苦钱”，中小企业这块业务的钱非常难赚，那么为什么仍旧把它作为重点业务来发展？
陆华裕：小企业融资“赚的都是辛苦钱”。小企业数量众多，每家企业对银行贡献的利润绝对额虽然不高，有的只有几千元，但是因为风险分散，只要管理得当，通过专门的科技系统和技术，通过系统整合客户的相关信息，大大降低客户经理维护客户的精力付出。另外，在实际操作中，中小企业的贷款利润都有所上浮，对银行而言，也是一个稳定的利润增长点。
记者：今年的信贷紧缩，会不会对宁波银行的中小企业信贷带来影响？
陆华裕：央行、银监会对中小企业信贷一直都采取鼓励支持的政策，虽然今年宏观调控实施从紧的货币政策，但宁波银行所受冲击还是比较小的。正是因为中小企业业务单笔金额小，风险分散，使得宁波银行的业绩能够保持更为稳健的增长。今年，宁波银行的中小企业业务仍然会保持增长，业务比重预计将保持在94%的水平。
布局长三角
记者：宁波银行在跨区域经营上有没有特别的规划？
陆华裕：目前，我们有上海、杭州和南京３家分行。日前，宁波银行南京分行筹备工作获得中国银监会核准，布局长三角战略正加速进行，下一步将在苏州、无锡、温州等苏浙发达城市设立分行。宁波银行的中期发展规划中，将以宁波为中心，以长三角地区为发展半径，力争每年开设两家分行。
记者：宁波银行是否会考虑兼并或参股其他商业银行？
陆华裕：宁波银行曾经尝试过参股，但相比之下，开设分行更符合我们的战略发展需要。目前，参股并购其他商业银行的条件还不成熟。
打造核心竞争力
记者：在竞争激烈的上海市场，宁波银行的核心竞争力在哪里？
陆华裕：宁波银行融入上海这个大市场，拥有得天独厚的优势。因为上海作为宁波人创业的桥头堡，其文化、语言、风俗和宁波较为相近，上海拥有大量的宁波人后裔，宁波银行容易首先得到这些客户的认同。
在产品开发上，由于国内个人金融需求已经出现分层化，根据不同收入水平、年龄层次、职业背景及需求偏好等要素细分客户，提供差异化的服务和多元化的产品，将是银行的主要竞争策略。为此，在做好传统业务的同时，必须发挥宁波银行的自身优势，加快产品创新步伐，不断提供多元化、个性化的金融产品，满足不同客户的需求。
基于这一理念，宁波银行已成功打造了“白领通”、“贷易通”、“金算盘”等深入人心的品牌产品。随着这些品牌产品的不断深化，“按贡献定价”和“极高的便利性”已经成为宁波银行个人金融产品的核心价值所在。
上市意味着什么
记者：上市给宁波银行带来了什么？宁波银行最大的变化在哪里？
陆华裕：虽然目前宁波银行的资本状况及盈利能力均处在相对高位，但随着宁波银行跨区发展之后，很可能出现资本不足的情况。上市将打开直接融资、补充资本的长期渠道，对宁波银行的发展壮大有利，也能对宁波银行扩大业务范围起到推动作用。
上市意味着宁波银行将成为一家公众企业，接受广大股东的监督。在股东利益最大化的压力之下，宁波银行的发展将更加有序。
目前，同类城市商业银行的发展势头相当不错，另有外资法人银行新入市场，这都将带来市场竞争的加剧。但从另一个角度来看，有竞争才有进步，才能从竞争对手和合作伙伴的身上获取有益的经验，这也是将宁波银行打造为优质特色银行的必经之路。
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