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粥多僧少?
岁末,一中资小型保险公司投资部总经理坐在映红的计算机前,一脸愁容。
困扰他的并不是业绩问题。已任投资部总经理数月的他,至今仍是一名光杆司令,"招聘了很久也没有合适的。"
2007大牛市让早前出走保险的投资人员,重新回流到证券基金行业,新成立的中小保险公司在招聘投资人才时,已无优势。
"今年在保险公司做投资至少有50万-100万的进账,但比起基金公司动辄上百万的收入,仍是小巫见大巫。"一位正准备跳槽的保险公司投资部人士透露。
投资人员告急无疑将加大中小保险公司的投资风险。知情人士透露,保监会拟批准数家中小保险公司联合发起成立一家保险资产管理公司,解决生存压力。
人员逆流动
目前在中资中小保险公司中,投资部人员总数多为1-3人,达到5人左右规模的已属凤毛麟角,甚至少数几家公司只有投资部总经理一人。有些公司不得已,只得由从未做过投资的人员主管投资部门。
2004年的情况则大不一样。彼时,保险资产管理公司陆续成立,保险资金开闸入市,吸引大量基金公司人员净流入,其原因主要来自基金公司的重重困难:一方面,很多基金经理深感管理公募基金的压力,如每周每月每季每年的基金净值排名压力,让人喘不过气来;另一方面,是时股市不济,基金销售困难,一些小基金公司甚至出现了生存危机。相对而言,握有"重金"的保险公司颇具吸引力。
而进入2007年,随着股指攀升,证券、基金市场的持续火爆使得该领域从业人员收入数倍于保险公司。同期,正德人寿、国华人寿、信泰中小保险公司陆续筹建,"能保证不流出已算好的了,想从人家那挖人实属不易。"一具备5人规模的保险公司投资部负责人表示。
为此,保险公司不得不降低标准,"只好到应届毕业生中去招了。"这位总经理透露。
即使这样,保险公司仍处于劣势。"我们给应届生的底薪只有两、三千元,到了基金公司就能到四千以上,名牌大学的优秀毕业生都被挑走了,而对保险投资来说,并非随便招个人就能干。"他说称。
前程无忧招聘网调查显示,目前在基金行业中,尤以投资/基金项目经理最为热门,随着新发基金数量的增长,国内投资/基金项目经理人才更加缺乏。
由于时近年末,年终奖的筹码亦加重了保险业内挖人的困难。目前,投资部门在保险公司内部的薪酬核算均与其他部门不同,分为固定薪酬和浮动薪酬,且浮动薪酬比固定薪酬还要高。"今年保险业普遍投资收益较好,春节前后浮动薪酬将会兑现,如果再有些额外奖金,相当可观,因此很少有人会在元旦前换新东家。"一小型寿险公司投资部总经理说。
除薪酬水平差距外,"比起证券公司和基金公司,中小保险公司可投资运用的资金规模要小很多。"前述保险公司总经理表示。
截至2007年9月底,基金市场规模超过3万亿元,是2004年底的10倍。从年初到现在,基金公司管理资产规模最大的已超过2000亿元,最小的也有数亿元。
而保监会最新数据显示,对于保费收入末几位的中资健康险公司和寿险公司,前10个月保费收入为十万元至百万元不等。"如按照注册资本加保费收入再扣除成本费用计算,注册资本金2亿元的保险公司,可用于投资的资金只有2-3亿元。"一保险公司投资部负责人表示。
较小的资金规模只能给投资人员提供较小的操作空间和发展平台,这也成为制约人才流入的桎梏。
抱团解困
相比之下,保险资产管理公司和进入第二梯队的中型保险公司的日子则稍好过些。
一保险资产管理公司人士介绍说,相对中小保险公司的投资部门,保险资产管理公司管理资产规模更大,加上参与一些新投资渠道的试点,因此对投资人才具备一定吸引力。
除已成立资产管理公司的9家老牌保险公司外,一些中型保险公司也在为建立自己的资产管理公司做准备。知情人士称,具有日资背景的生命人寿希望与日方股东共同设立合资资产管理公司;民生人寿也将投资部改名为资产管理中心,为将来成立资产管理公司奠定基础。
中外合资保险公司则因外方股东的经验,在资金运用上占有优势。如,中德安联、信诚人寿等的保险资产管理,都有安联集团、保诚集团旗下的资产管理部门支持。
"投资部人员配备不齐使得中小保险公司在经营管理上面临风险,同时投资收益没有保证也不利于投资型保险产品的推出和销售。"一业内人士称。
2004年4月,保监会下发<保险资金运用风险控制指引(试行)>,要求保险公司和保险资产管理公司的高级管理人员不能同时负责投资决策、投资交易和风险控制部门的管理,应维护风险控制部门职能的独立性。
同时,该指引还要求,保险资金的战略配置与战术配置、投资决策与投资交易职能应相互分离。项目评审、投资决策、交易执行、资金清算、会计核算、风险控制等部门和岗位之间应相互独立。
监管部门已在为解决中小保险公司的投资难题开辟道路。保监会拟批准数家中小保险公司联合发起成立一家保险资产管理公司,希望他们更多地通过其直接参与保险资金的运作。
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