作为国内第一家系统规划转型提升的银行，民生银行自今年2月8日宣布启动“凤凰计划”以来，一直备受市场和监管部门的关注。经过紧张高效的数月筹备，民生银行日前举行了“凤凰计划”的开工仪式，董事长洪崎向首批启动项目的项目经理授旗，还同担任9大模块项目领导小组组长的主管行领导分别签订了目标责任书。民生银行超强的战略执行力再次充分显现出来。“凤凰计划是民生银行今后三年最具战略性的工作，必将成为民生银行发展史上的里程碑事件。”洪崎在开工启动会上说，凤凰计划的成功，将使民生银行真正实现以客户为中心的全面变革转型，成为经济新常态下成功应对利率市场化而胜出的标杆银行，成为比肩世界级优秀企业的一家优秀银行。

　　主动求变

　　随着中国经济发展进入“新常态”，中国银行业发展也进入“新常态”，商业银行面临利率市场化带来盈利能力下降、金融脱媒导致市场空间受限、经济下行带来风险集中暴露、民营和外资银行准入放松加剧竞争、互联网金融蚕食银行传统业务等挑战。其中，首当其冲的是利率市场化带来的影响，将深刻改变银行业竞争格局。

　　2012年以来，随着经济金融环境逐步成熟，改革步伐明显加快，我国先后实现了存款利率上浮20%和贷款利率完全市场化。今年5月11日，央行宣布将存款利率浮动区间进一步放开至基准利率的1.5倍。随着存款保险制度在今年5月开始实施，大额存单正式推出，利率市场化只剩“临门一脚”。

　　在利率市场化快速推进的同时，国家还将推动多项金融改革，包括资本账户开放、人民币汇率自由化、民营银行准入、资本市场改革等，多种影响将相互交织在一起。此外，与国际上利率市场化进程不同，中国利率市场化还面对来自互联网金融的冲击，对银行业的影响将更加深入、复杂和不确定。

　　“中国银行业正在经历一系列深刻的变化，未来3至5年将发生根本性的改变。”洪崎表示，随着银行业进入大变革、大转型阶段，民生银行必须以前瞻性的眼光和战略性的思维谋划全局，全面深入推进战略。

　　2014年5月，为主动应对利率市场化挑战，推动全行业务发展方式和经营管理模式转型，民生银行成立了“应对利率市场化重点工作领导小组”和7个专业工作小组，启动了“应对利率市场化能力提升规划”项目，借鉴国际先进银行领先实践，在全面诊断分析该行现状的基础上形成转型规划，全面推进战略转型与体系再造。

　　2015年1月9日，民生银行召开“应对利率市场化能力提升规划项目成果汇报及实施安排讨论会”，洪崎在会上将该项目命名为“凤凰计划”，寓意“凤凰涅槃、浴火重生”。洪崎说，在利率市场化到来的重要关头，全行员工要有强烈的忧患意识，以破釜沉舟、脱胎换骨的决心和勇气，用3至5年时间实现全面战略转型和经营管理体系再造。

　　全面转型

　　“凤凰计划是民生银行乃至中国银行业前所未遇的全面转型，是一项系统而艰巨的工程。”民生银行有关部门负责人表示，凤凰计划涉及战略定位、发展策略、经营体制、管理模式、运行机制、IT系统、技术工具、专业能力等多个层面，需启动60多个相互关联的项目，涉及面广、参与部门多、实施难度大，必须发动全行力量、精心组织，按照规划的路线图和时间表扎实推进。

　　具体来说，“凤凰计划”将实现7大转型目标：以精准聚焦的战略推动民生银行转化成为特色鲜明、效率超群的银行；建立以战略为导向、精细化、专业化的资产负债与流动性管理能力；建立系统性、精细化、差异化的定价能力；建设全面的、前瞻性、专业性的风险管理能力，实现与业务增长的高效协同；让效率提升、成本管理成为民生银行的战略竞争力，融入到民生银行的DNA；建立与战略高度匹配的人才规划与管理体系；建立以战略为导向、准确性、专业化的科技信息平台。

　　此前，为应对内外部形势变化，持续推动战略转型，民生银行已在前台、中台和后台等推出了一系列改革举措。

　　一是前台销售一体化。升级公司银行事业部管理模式，在零售条线和金融市场条线推出“总部制”管理，提升总行层面各板块的专业化管控能力和协同性，推进分行销售模式转型，推动前台销售一体化。同时，在公司条线成立战略客户部，实施客户聚焦，强化客户管理，深入挖潜客户，着力提升客户综合贡献度。

　　二是中台管理专业化。首先是实施“铁骑行动”，优化清收体制，创新清收手段，严防、严控不良资产，推进新资本协议等重点项目，强化全面风险管理体系建设。其次是持续优化管理会计系统，增强差异化的风险定价能力和价值管理能力。再次是全面推行精益六西格玛等管理工具，探索推动以客户为中心的流程优化和再造，对中后台流程进行全面梳理，提升银行的整体运作效率。

　　三是后台运营集约化。目前，民生银行已形成运营集中的规划和方案，未来将建成大规模集中作业平台。同时，优化完善信息科技治理机制和架构，强化“数据仓库”建设，搭建“大数据”管理模式，增强银行数据的分析处理能力。

　　涅槃腾飞

　　“凤凰计划对于民生银行生存与发展的重要性毋庸置疑，其前瞻性和先进性随着市场环境的变化发展也将越来越凸显。”洪崎在凤凰计划开工仪式上说，凤凰计划是民生银行每一个人的事，每一名民生人都要有坚定的意志和坚强的信心，都要把积极参与凤凰计划视为光荣任务和崇高的使命，励精图治，勇于创新，民生银行才能在转型变革的轨道上变道成功，弯道超越，越走越好。

　　作为我国银行业改革开放的试验田，创新是民生银行与生俱来的强大基因。近20年来，民生银行从制度创新到业务创新，走出了一条自我否定、不断提升的道路。民生银行在自身获得强大推动力的同时，也一定程度上引领了行业的改革发展方向。如今，民生银行全力推进“凤凰计划”，又一次先知先觉，走在了国内银行业的前列。“凤凰计划”在层次上、范围上和意义上都远远超过民生银行以往的历次改革。“我们分析自身的优势，认为民生银行有条件成功地率先转型。”民生银行有关负责人表示，民生银行有先进的公司治理机制，“三会一层”运转顺畅高效，对全面转型已达成了高度共识，为“凤凰计划”的成功实施的提供了坚实保障。

　　同时，作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行拥有长期形成的创新传统和基因，既有改革的动力与激情，又有较强的执行力。麦肯锡开展的一项战略执行力调查结果显示，民生银行处在国内同业中相对较高水平，与国际银行业转型早期相当。多年来，民生银行还形成了一套变革转型的方法和模式，相继引入了平衡计分卡、六西格玛和客户之声等战略管理工具，有利于推动变革转型。

　　此外，民生银行规模适中，既经得起重新设计、颠覆性改革，又具备较大的改革弹性，有利于实现改革的最大效益。作为中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制银行，民生银行在改革发展上没有依赖，需独立承担改革成本，监管部门也大力支持、鼓励民生银行先行先试。这是民生银行的独特优势，也是“凤凰计划”顺利实施的可靠保障。

　　业内人士认为，“凤凰计划”的成功将为民生银行带来重大价值：经营能力的优势会为下一步兼并收购等外延式增长铺平道路；经营能力提升及商业模式优化会为国际化、综合化发展奠定基础；争取资本市场更加认同，可以为股东带来长期稳定的价值增长；业务结构持续改善，资本利用效率也将不断增强；管理及业务流程优化，实现成本效率的提升；增强内部组织协同，有利于强化团队作战，提升客户体验。“凤凰计划是民生银行乃至中国银行业历史上第一次全方位、全流程、从粗放型到精细化的全面转型变革。”洪崎表示，“凤凰涅槃、浴火重生”，就是要“脱胎换骨”地打造完全不同版本的银行，确保民生银行在5年之后、在应对利率市场化的挑战中经受住考验，成为真正以客户为中心、以价值为导向、具备卓越管理能力、可持续发展的新一代银行。