随着中国经济的持续发展，居民财富稳步增长，无论是数量上还是财富上，国内高净值人群规模都迅速扩大，财富管理市场的蛋糕也随之逐渐增大，银行，资管、信托、第三方理财等多方竞争愈渐白热化。作为理财产品销售的重要渠道之一，如何应对这种竞争对交通银行（下称“交行”）而言已经不是一个新命题。“每个人的财务状况不同，理财需求也不同，财富管理是一个极具个性化的产品，而并非一个简单粗暴的理财产品营销平台。”交行沃德财富一名客户经理告诉经济观察报，“财富管理的终极目标应当是通过资产规划，全面提升客户的幸福感和生活品质。”
转向客户主导
“产品标的投向信息不透明、理财产品同质化竞争严重的大背景下，从产品主导的营销策略向客户主导的服务策略提升服务已成绝杀财富管理大红海的必由之路。”交行相关负责人告诉经济观察报。
公开资料显示，交行于2005年推出专为高净值客户打造的金融服务品牌“沃德财富”。在此基础上，交行先后建立起以“私人银行”、“沃德财富”、“交银理财”、“快捷理财”等品牌为代表的较为完备的个人财富管理客户分层服务体系，为中高端客户提供高附加值的服务和产品。
其中，交行私人银行业务于2008年起在北京、上海、广州、杭州和深圳五个城市首批推出，秉承“财富创造、财富保障、财富增值、财富利用、财富传承、财富精神”的财富管理理念，整合客户经理、私人银行顾问和个人财富管理专家团力量形成“1+1+1”的服务模式，“致力于为客户打造全方位的境内外财富管理平台、丰享财富生活的价值平台以及交流财富智慧的相聚平台。”
“对高净值人群来说，健康的身体、和谐的家庭、子女的教育、血脉和精神的传承，都属于财富内容。针对这些，交行能够提供的产品线在同业中是相对丰富的。”来自交行的人士介绍说，交行境内财富管理服务包括私人银行专享产品、理财产品定制和综合财富规划服务。
根据《2013中国私人财富报告》显示，伴随着中国高净值人群数量和财富量的增长，中国高净值人群在投资理财方面的需求也更加复杂：理财的长期规划意识逐步增强，对财富“保障”和“传承”这两大目的的需求也日益突出。“财富保障”甚至已经取代“创造更多财富”成为高净值人群的首要财富目标，而“高品质生活”和“子女教育”分别位列第二和第三位。
推六大专属服务
财富传承理念也对银行财富管理方式提出了更高要求。
交行的沃德财富以沃德财富卡和综合理财账户为载体，对客户名下的存款、贷款、基金、国债等金融产品进行综合管理，提供“六大专属服务”，即专属客户经理、专属服务渠道、专享理财产品、专享优惠价格、专享沃德账户、专享增值服务。
作为业内较早推出沃德财富私人银行管理高端服务的银行之一,交行还为“高资产净值人士”提供一揽子增值服务，客户通过沃享人生的增值服务平台，能够享受到包括机场贵宾服务、高尔夫贵宾服务、舒适宝健身服务、医疗健康管家等一系列增值服务。
增值服务的重点则放在了健康、养生方面，推出“沃德财富健康医疗贵宾服务”，联手北京、上海、广州、深圳四地的著名三甲医院，为沃德客户提供医疗绿色通道，构建全面的沃德医疗贵宾增值服务网络，提供健康管理、专家会诊、健康讲座等一系列专业医疗服务。通过联动十余家海外分行，交行为私人银行客户提供综合性的咨询和服务，而遍布境内的各分行私人银行会所，则为客户举行商务洽谈、寻求休闲娱乐提供了良好的平台。
据交行介绍，沃德财富如果办理交行信用卡金卡，还能以最简便的手续办理和享受最高的循环信用额度。客户不仅能在理财沙龙、沃德财富俱乐部中获得最新的理财信息，结交圈内人士，还能享受定期赠阅的沃德财富专刊。此外，沃德财富卡与全国100多个城市、200多家商户合作推出优惠服务，全国多地可享受高尔夫畅达优惠服务。
加入交行私人银行服务可以享受到全面贵宾式财富管理服务和私人银行专享产品，包括境内系列产品和境外系列产品。境内系列产品包括个性化产品定制、私人银行专属产品、品牌专属、收益率专属、投资品专属、多元化融资方案；境外系列产品包括私人信托、海外全权委托投资、香港投资移民、港股投资和银行结算理财服务；私人银行专属服务，包括个人财富管理专家团、异地漫游服务、财税咨询服务、EMBA教育服务、旅行定制服务和澳门地区专属服务。
跨境金融服务则是指依托交行的集团化优势、国际化布局和综合化平台，针对出国留学、出境旅游、外派工作、外籍来华、跨境投资、投资移民、私人信托等七类跨境客户，推出的三大整合性服务模块。