中国经济的繁荣，造就了也得益于许许多多小型和微型企业。它们的健康发展，对中国经济的长远未来具有不可替代的战略意义。重点扶持小微企业的发展，已经成为有识之士的共识。面向小微企业，如何将金融服务落在实处，做出特色？
对于“小微客户”定义的不同理解，是光大银行逐鹿小微金融市场的根本所在。中国光大银行这几年来一直在小微企业融资贷款业务领域深耕细作，勤勉不懈。2012年，光大银行提出了“小微带动大未来”的口号。这个“未来”，指的既是助力小微企业的未来，也是在谋划光大银行自身的未来。小微金融市场的重要性和潜在成长性，决定了金融企业必须转换心态和姿态，为客户提供真正恰当的产品和服务。
　　
   小微客户新定义

   自2003年起，光大银行就通过积极投放个人贷款业务，支持小微业主、个体工商户，服务实体经济。经历了最初的探索和尝试后，光大银行于2010年开始打造“阳光助业”品牌，从具体的个人助业贷款、经营物业贷款业务等向“模式化”的经营思路转型。
 “授信融资额度在500万元以下”，是光大银行对小微金融的定义；向小微金融转型的“客户下沉”，则是光大银行到2015年在战略规划上作的修订和调整。“将小微客户正式归入中高端零售客户”，是光大银行小微金融业务与同业的最显著区别。
   光大银行小微金融业务与同业的最显著区别在于将小微客户正式归入中高端零售客户。
光大银行成都分行的小微客户经理说，“我们行内已经统一思想，不再用以往放贷时的老眼光看待小商户业主，觉得他们是 ‘小客户’或‘草根客户’；相反，把小微企业主当作‘中高端客户’乃至‘私人银行客户’来看待。解决了这个认识问题，我们这些一线人员在为客户提供服务时的许多东西就都不一样了。”
   准确把握客户的需求，在“小微企业”这一特殊的细分市场内格外重要，也分外复杂。小微企业的金融服务需求，因所处行业的经营特性而异；而各类行业，又常在地域分布上呈现出显著的聚集性。光大银行针对这一特征，总结了各分行“阳光助业”业务的模式化项目，提出了覆盖农副品、食品、家装建材、服装鞋帽、日用品、电子产品、餐饮服务、超市供应品等领域的重点行业，并在在遍及全国的重点地域分批次开展新的小微金融服务。
   站在2012年的新起点上，光大银行对以“阳光助业”品牌为核心的小微金融业务实施战略升级，确立了“为客户搭建综合金融服务平台”的目标，组建了包括小微金融产品、小微金融营销、风险管理、客户服务在内的专业化团队，以期为广大中小微企业提供全面专业的小微金融服务。

   连接高端理财与小微金融

  “光大银行针对个人金融资产500万元以上客户推出的‘阳光财富’，本来是专业进行财富管理的中高端服务品牌，提供投资顾问和专属的非金融服务，包括定制理财产品、投资解决方案、财务规划组合、融资安排、灵活授信账户、白金卡客户服务等。但现在我们希望它能更多地服务于中小企业客户，为更多中型小微企业提供综合化金融服务。” 中国光大银行总行零售业务部总经理张旭阳介绍说。
　　事实上，将小微企业业务与针对企业主个人及其家庭的高端金融理财服务结合起来，堪称国际私人银行业务的新趋势。这样做，不仅可以提高服务的“黏度”，使客户不会轻易流失；还可以通过交叉销售，提高银行的收入和利润；同时便于银行形成对客户的单一视图，发掘新的业务机遇并有效控制风险。
   “用金融综合服务的视角去看光大银行的小微金融服务平台，我们发现，小微金融不仅限于小微贷款，但小微金融也不是高利贷。我们接触的中小微企业中，有60%需要的并非贷款服务，而是财务管理。有些小微企业主还有希望银行帮助提升管理能力的诉求。”同时兼任光大银行财富管理中心总经理的张旭阳解释道。
    为了满足中小微企业主及高端客户对专业化、一体化、专属化的财富管理服务的需求，光大银行金阳光俱乐部应运而生。2012年5月10日，首家“金阳光俱乐部”在光大银行苏州分行挂牌成立，首批授予会员50家。
光大银行信用卡中心总经理戴兵坦言，面对同质化的竞争，创新是金融业永恒的话题。而银行金融服务创新的本质就是以客户为中心，不断满足客户的各种新需求。“金阳光俱乐部”的成立，正是光大银行为满足中国小微企业在当下社会经济环境下的新需要而成立的新项目。
   “未来金融业发展趋势是从现金管理到服务管理，通过金阳光俱乐部这个平台，我们集合光大银行个人理财、财富管理和小微贷款的资源为中小微企业主提供专属产品、服务和投融资解决方案；此外，俱乐部还成立了金阳光商学院，提供提升企业主个人和企业价值的定制课程；更进一步提供如读书会、特卖会、公益行等增值服务，为中高端客户之间、中高端客户与小微企业之间及小微企业相互之间的交往搭建平台。……我们希望客户之间也能够结成伙伴，共同成长。金阳光俱乐部就是我们涵盖整个小微金融的一个大框架。”张旭阳说。
    据悉，光大银行20家小微业务重点分行年内将陆续建成“金阳光俱乐部”。据不完全统计，截至今年8月底，除了苏州以外，光大银行金阳光俱乐部已在福州、杭州、广州、合肥、上海、深圳、长沙等地挂牌成立。
   “金阳光俱乐部”是光大银行小微客户发展计划中的重要一环，除此之外，光大银行还有另外一番盘算。光大银行副行长林立曾说，金阳光俱乐部会员在资产等方面取得成长以后，可以向私人银行迁移。此前，光大银行已经在北京、上海等少数城市建立私人银行，尚未建立私人银行的苏州，需要金阳光俱乐部为未来私人银行培养、凝聚资源。

   助力小微，共享阳光

   为更好地为金阳光俱乐部会员服务，光大银行注重小微“圈、链”经济，坚持“产品标准化、审批流程化、营销批量化”原则，批量导入客户，批量放款。
   2012年下半年，金阳光俱乐部主推产品有小微助业快速贷款产品——房抵快贷和链式快贷，并将推出POS快贷。对于核心企业租金链、产业链和经销链等的上下游集群客户可选择链式快贷产品；对于能够提供房屋抵押的客户可选择房抵快贷产品；对于使用该行“支付易”进行结算的客户可选择POS快贷产品。链式快贷精简资料，注重核心企业，大大提高了贷款效率；POS快贷是为安装该行支付易的客户提供的信用贷款。
  “共享阳光，创新生活”，是光大银行的品牌理念。作为一家成立20年的银行，光大银行的业务近年发展比较快，从员工的工作和精神反映出来，是蓬勃向上的。光大银行的“阳光服务”，如今也已经成为企业文化建设的成功品牌。
    为了将小微企业的金融服务落在实处，做出特色，光大银行由内而外地动员力量、整合资源，做出一系列规划布局，努力使小微金融业务焕发出真正的生命力。
    光大银行方面表示，在未来金融市场的竞争中会努力抓住时机，以平等、尊重的眼光看待客户，以诚实、守信的方式办理信贷，以可持续的思路运作平台，为国家经济的发展和小企业生存环境的改善贡献力量，也为自身发展奠定更坚实的基础。