理财周报零售银行实验室研究员 张慧宇 李雯珊/文

　　交行信用卡相关负责人表示，“我们不会发‘手风琴’卡，也就是说，不会向同一个持卡人销售很多信用卡”

　　1902万、1030万、625万、404.4万，这是交通银行（601328）、中信银行（601998）、兴业银行（601166）和深发展2010年9月30日交出的信用卡数量成绩单。

　　面对近百家银行“混战”国内信用卡市场的局面，这四家银行的发卡量根据自身的规模算是中等。相比单纯的“跑马圈地”式发展，他们已经开始在信用卡细分领域发力，形成拓展客户与细分客户齐头并进之势。

　　有专家预测，信用卡的中国之战将会愈演愈烈，争夺的核心在于营销方式和风险控制上。而这也许就是交行、中信、兴业和深发展实现客户拓展和细分的重要步骤。

　　兴业发卡量是深发展1.5倍，

　　贷款额度仅差4亿

　　据三季报显示，上述四家银行中，交通银行累计发卡量1902万张居首，中信银行以累计发卡量达到1030万张紧随其后。而另外两家银行深发展和兴业银行则徘徊在1000万张以下，分别为404.4万张、625万张。

　　如单从发卡量看，最多的交行是深发展的4.7倍，即使是中信银行，也是深发展的2.5倍。因深发展卡量规模较低，截至2010年第三季度，信用卡贷款额度只有67亿元，比兴业银行的73亿略低。

　　不难看出，虽然深发展和兴业两家银行的累计发卡量相差比较大，但是其贷款余额差距却不明显。同时深发展的信用卡不良贷款率比兴业银行的低0.53个百分点。

　　对此，深发展信用卡总裁彭小军曾表示，“信用卡的发展最主要看的不是发卡量而是贷款余额，资产回报率与资本回报率，这三项元素才是银行信用卡竞争的主要武器所在。”

　　交通银行信用卡相关负责人也表示，“我们不会发‘手风琴’卡，也就是说，不会向同一个持卡人销售很多我们的信用卡，不会盲目地追求卡量。因为一般来说，持卡人虽然持有很多张卡片，但经常使用的只有1-2张，所以向同一个持卡人销售很多卡片对于盈利的益处并不大，反而会增加我们的制卡和管理成本。”

　　可见，不在发卡的数量，而关注卡的质量是交行和深发展的共同策略。同时，银监会对信用卡的管理也促使各银行由“跑马圈地”转向“精耕细作”。