盯企业主:“兴业通”2天贷300万 “商贷通”霸3成个贷 |
| 来源： |
理财周报 |
发布时间： |
2010年04月06日 10:35 |
作者： |
王瑶 |
| |
兴业银行零售银行管理总部副总裁郑海清表示，“我们拿出总行全年新增贷款额10%来做这一块业务。”
理财周报零售银行实验室研究员 王瑶/文
“由于微小型企业最大的困扰就是筹资时间过长，‘兴业通’产品最快可实现在2天内贷给微型企业300万元上限的资金。”兴业银行零售信贷部总经理颜勇在“兴业通”新闻发布会上表示。
小企业贷款一直以来受到监管部门的重视，银监会2月份再次强调，2010年，各银行业金融机构小微企业信贷投放的增速要确保不低于全部贷款增速。
另一方面，自国家收紧信贷后，各商业银行的贷款额度紧张，要在有限的规模下提升效益，贷款创新开始发力。小微企业由于增长快资金需求大，是块尚未被深度开发的沃土，但怎么做考水平。
针对小微企业主的贷款应运而生。不少全国股份制银行利用零售银行客户基数大的优势，针对高端客户中的小微企业主推出特色贷款产品，兴业银行的“兴业通”便是其一。
民生银行是更早看到这一商机的先行者，早就推出专门针对3000万小微企业融资的“商贷通”，其贷款额已占个贷30%。渣打银行针对小企业的无抵押小额贷款也具有了一定的知名度；光大银行及其上海分行也分别推出了面向小企业主500万以下融资服务的“企业主阳光乐业贷”和“三赢”系列产品。
理财周报记者深入调查发现，这些产品的最大特点是，在贷款额度受限的情况下及时满足小微企业主的小额融资需求，并可为其提供全方位的支付结算、理财规划等金融服务。
“兴业通”最快可2天内贷300万元
今年3月，兴业银行在全国范围内推出面向自雇人士、个体工商户、合伙人和私营业主等“成长型经营型英业主”群体的综合金融服务方案——“兴业通”。
“我们拿出总行全年新增贷款额10%来做这一块业务。”兴业银行零售银行管理总部副总裁郑海清曾就此表示。
其实早在2008年兴业银行就已经推出专门服务于“成长型经营业主”这一客户群体的“兴业通”产品。
郑海清表示，“当时‘兴业通’功能集中于支付结算，主要通过安装机具终端来实现。而随着业务的不断发展，我们与这些经营业主的沟通逐步深入，发现他们在日常经营中对于银行金融服务的需求其实是全方位的：不仅通过银行来实现支付结算，而且还有融资需求，有了一定的个人闲余资金后，还有投资理财、保值增值的需求。忙于事业的同时，也希望可以提升个人乃至家庭的生活品质。”
“升级后的‘兴业通’集贷款融资、支付结算、理财规划与贵宾服务为一体，是国内首个专门针对成长型经营业主提供一体化综合金融服务方案的产品，在银行业务产品运用、授信额度、财务现金管理、支付结算等方面给予客户全方位支持。现在，客户只要拥有‘兴业通’，就可以方便、快捷地享受到生意和生活上所需的各项金融服务，包括贷款、现金管理、支付结算、家庭理财、贵宾服务等等。
“兴业通”的另一大特点就是“快”，兴业银行零售信贷部总经理颜勇在“兴业通”的发布会上表示，“由于微小型企业最大的困扰就是筹资时间过长，‘兴业通’产品最快可实现在2天内贷给微型企业300万元上限的资金。”
在“夹缝”中突破的不仅是兴业银行，民生银行也适时推出了自己的特色产品——“商贷通”。
民生银行的“商贷通”是专门针对3000万小微企业融资的。其从去年2月20日开始陆续在全国推出，定位主要聚焦在生存年限在3-7年区间内的客户，为融资需求在500万元以下的小微企业提供服务。
据民生银行零售银行部总经理郭世邦介绍说，“截至2009年末商贷通实现累计投放贷款超过600亿元，贷款余额400亿元，占全行个贷的比重达到30%。在传统的个贷产品——住房按揭贷款普遍实行7折利率的大背景下，商贷通普遍实行了利率上浮，贷款收益率达到了房贷收益率的1.5倍以上。”
光大银行的“企业主阳光乐业贷”也是此类产品中的一种。该产品向小企业法人代表或实际控制人发放贷款，用于补充小企业流动性资金周转等合法指定用途的人民币担保贷款，金额在10万-500万之间。原则上，要求企业实收注册资金50万元以上，年销售收入在100万元以上，8000万元以下。
理财周报记者暗访沪上一些贷款中介机构时发现，目前上海市场上小企业融资途径中，渣打银行的针对小企业的无抵押无担保贷款已经拥有一定的知名度和市场份额，另外常被提及的就是民生银行的“商贷通”产品。
据记者了解的情况，渣打是目前在内地唯一一家将全部小企业业务划归个人零售体系的银行；和其他银行不同的是，这部分小企业客户仍需要以企业法人的名义进行融资。
但是，相较于其他有担保或抵押质押形式的贷款，无抵押无担保贷款的利率则要高出很多，最少10%左右，根据企业信用资质和贷款金额、期限，利率最高可达15%以上，年限最长可达3年。
光大银行推“三赢”产品，
缓解小企业贷款风险
随着微型企业、小企业自身慢慢成长，对融资规模以及金融服务需求上都会产生更高、更多样化的需求。
因此银行要满足的不仅是小企业主客户的需求，还要进一步满足其所经营的企业。这也就意味着个人业务体系里的小企业主客户可能逐步变为银行的对公业务客户。
理财周报记者了解到，光大银行从2009年起中小企业部门从二级业务部门升为一级部门，与对公部门、对私部门相平行，受重视程度可想而知。
今年3月，光大银行上海分行针对小企业特点，结合光大的优势产品，在沪推出了“三赢”系列产品，分别是“担保赢”、“固贷赢”和“货贷赢”。这个系列产品的推出就是要在有效管理风险的前提下，解决长期困扰小企业无充分有效担保抵押物的授信瓶颈问题，满足小企业差异化、个性化、符合行业特点的贸易融资需求。
光大银行上海分行中小企业业务部总经理赵勇表示，“我们倡导的是通过对小企业授信风险缓释、转移和嫁接，实现多种产品的组合销售和批量授信，形成符合不同区域、不同行业和不同客户特点的融资模式。”
据悉，2009年光大上海中小企业部的贷款金额占到分行的61%；同时该分行已经连续9年多实现贷款不良率和不良额的双降。
记者了解到，除股份制银行外，一些地方城商行利用区域优势在小企业的金融服务上近年来也成绩卓越。宁波银行目前小企业客户数量超过5万户，其中贷款客户7000余户。到2009年底小企业贷款余额达到495亿元，在全行对公贷款中占比达到81%。
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
