本报记者 姜业庆

　　中国农业银行一直以来都是国内小微企业金融服务的主力军，用该行董事长蒋超良的话说就是 “农行应将小微企业金融业务作为业务发展的长期战略”。

　　中国经济时报记者日前从农行获得的最新数据显示，截至2012年11月末，农行共为超过270万户的小微企业提供金融服务，为4．3万户小微企业提供信贷支持，小微企业贷款余额5800亿元，较年初增加近一千亿元，增幅超过20％。

　　重点着力县域小微企业金融服务

　　县域经济一直是我国国民经济发展的薄弱环节，其发展的关键之一在于县域小微企业的成长壮大。农行三农事业金融部相关负责人告诉中国经济时报记者，按照面向“三农”的基本定位，农行重点抓好县域小微企业金融服务。

　　据悉，农行扶持的县域小微企业目前涵盖了为大企业配套型小企业、产业集群优势型小企业、专业化经营的特色型小企业、拥有核心技术的科技型小企业、国家政策支持的环保型小企业以及开发能力较强的资源型小企业等多种类型。

　　作为国内金融服务“三农”的主力军，农业银行将支持县域小微企业发展提高到了战略高度，选择了500个集聚效应明显的县域优势产业集群和园区，探索产业集群带动集中连片金融服务模式。农行四川分行发起实施 “千户小企业培育工程”，以分工专业化、生产园区化、分布集群化以及承接产业跨区域转移为切入点，支持县域小微企业健康、可持续发展。农行河南分行探索建立“产业集聚区金融服务站”，以“服务站”为依托，实行“派驻客户经理＋专业支持团队”的方式，使农业银行与产业集聚区有效对接，为产业集聚区内小微企业提供零距离金融服务。目前，河南分行已在全省多个产业集聚区建立金融服务站100个。

　　农行还组建“三农”产品研发中心、分中心和创新基地，不断加大产品自主创新能力建设。目前在统一的“金益农”品牌下已汇集300多个县域金融产品，其中县域小微企业专属产品超过20个。

　　随着县域经济不断发展，小微企业的融资需求也发生很大变化，已不再局限于传统的“存、贷、汇”。顺应这种趋势，农行主动将服务内容转向贸易融资、电子商务、现金管理、财务顾问、理财服务等高附加值金融业务，不断加强与融资租赁公司、中小银行、风险投资基金和上市服务中介等多方面的合作，综合运用 “信贷＋咨询”、“间接融资＋直接融资”、“投行＋商行”等方式，为县域优质客户提供多渠道的融资帮助和个性化的咨询服务。

　　构建全覆盖的专业化服务体系

　　记者还获悉，目前农业银行已建立一千余家小企业金融服务专营机构。在北京，农业银行朝阳小企业信贷广场为从事新闻出版、文化艺术、广播电视、新媒体等行业的文化创意产业小微企业提供综合金融服务，不久前在全国热映的电影《危险关系》便获得了农业银行900万元的信贷支持。在江苏，农业银行洞察经济结构转型中科技创新和产业升级的机遇，大力推广“科技专业支行”模式，积极支持科技型小微企业发展，拟在江苏建成15家以上科技支行，30家以上科技金融服务中心，在江苏率先建成“覆盖全省、结构合理、功能齐全、运作成熟”的科技金融服务网络体系。同时，农业银行持续优化营业场所和电子渠道建设，建立起多层次、广覆盖的服务渠道网络。截至2012年9月末，农业银行现金类自助设备7．3万台、自助服务终端设备3．3万台、智付通331万部，方便了广大小微企业的业务结算。农业银行还针对小微企业的金融需求特点开发了先进的企业网上银行系统，利用这一系统，小微企业可强化自身财务管理，缩短业务办理时间，提高资金使用效率，节约运营成本。

　　与此同时，农行还携手大型专业市场，支持微型企业集聚发展。今年7月，农业银行正式启动了“百强千优”专业市场信贷服务工程，携手全国100家大型专业市场、同业协会、商会，支持微型企业健康发展。工程启动仪式上，农业银行与浙江义乌中国小商品城、浙江中国轻纺城、山东临沂小商品城、北京马连道茶叶批发市场等10家全国性大型专业市场签署金融服务战略合作协议。

　　因地制宜创新产品和服务

　　拥有“中华老字号”宋河粮液的河南省宋河酒业股份有限公司，年生产原酒能力达2．8万多吨，年生产成品酒能力达10万吨，原酒生产和存储能力居国内行业前列。以基酒抵押方式，农行河南省分行将一坛坛库存老酒变成了流动的真金白银。

　　在服务小微企业的实践中，各地农行陆续探索出诸如基酒抵押、农副产品抵押、林权抵押、海域使用权抵押、动物资产抵押等新的担保方式，有效地缓解了小微企业客户担保难、融资难的问题。

　　根据银监会“六项机制”建设和“四单”管理的要求，农行不断完善小企业金融业务运作机制，制定了单独的小企业信贷业务管理制度、信用评级规则、风险定价方法、业务考核指标，提升了小企业金融业务的专业管理水平。积极推广小企业信贷业务的“一站式”审批模式，采取标准化、网络化和批量化的运作方式，大大缩短小企业信贷业务运作流程，提高了小企业贷款审批效率，保证小企业客户“进得来、贷得到、贷得快、贷得好”。

　　在加大对小微企业信贷支持力度的同时，农行还拓展小微企业直接融资渠道，通过集合票据、金融租赁等金融创新方式支持小微企业融资。2009年，由农行主承销的山东寿光“三农”小微企业集合票据顺利发行，募集的资金用于支持蔬菜大棚种植、农产品深加工、物流运输、农业生产资料生产等。2012年，农行主承销了国内首单由国家科技部支持的小企业直接融资项目——苏高新“科技型”小微企业集合票据，创新了小企业融资途径。