招商银行虽然规模不如四大行，却是信息电子化建设最先进的银行。马蔚华也堪称信息化银行之路的先行者。而马明哲则在实践上打造了一个中国金融控股集团，“双马”都在深圳金融创新领域作出了巨大贡献。

　　马蔚华

　　男，1949年6月出生于辽宁锦州，1982年吉林大学经济系本科毕业，1986年获吉林大学经济学硕士学位，1999年获西南财经大学经济学博士学位，美国南加州大学荣

　　誉博士，高级经济师，现任招商银行董事、行长，吉林大学董事会董事，中国金融学会常务理事，中国企业家协会副会长。

　　本报记者 郑岚予

　　“走自己的路，让别人说去吧。”这句意大利但丁的名言用在招商银行行长马蔚华的身上最为合适。马蔚华，1949年6月出生于辽宁锦州，四个多月后，新中国成立。马蔚华的人生经历更像是一本史书，记录着新中国成立以来的政治和社会发展的方方面面，当然这本史书中脉络最清晰的当属金融。

　　2010年6月，招行召开年度股东大会，其中一项议程为选举第八届董事会董事。许多投资者对已逾60岁的马蔚华产生退休的疑虑，马蔚华动情地说：“如果股东信任我，我一定会心无旁骛，继续为招行服务。”台下掌声一片，随后，股东投信任票，马蔚华当选董事。

　　一甲子的年龄，继续在路上。

　　从知青到招行掌舵者

　　1949年6月，马蔚华出生于中国辽宁省锦州市。东北人的豪爽与悍气在他身上体现得淋漓尽致。这片土地养成了他的个性，而人生中若干个重要片段更影响了他的道路。

　　1968年12月，上山下乡运动大规模展开，当年在校的初中生和高中生全部前往农村扎根落户。高中毕业后的马蔚华同千万个同龄人一样，打起行囊来到辽宁省北镇县长兴店公社状元堡插队。为了改变某些人对知青“只会和社员争公分、争口粮”的偏见，马蔚华凭借出色的笔杆子成为了一名小有名气的报道员。“那时候我是打算做一辈子农民的。”马蔚华完全没有预料到未来的变革对他即将产生的震荡。

　　1978年，邓小平当选全国政协主席后，中国正式恢复高考，不问出身无论年龄，唯才是举。当过农民和工人的马蔚华年近而立，踏入了吉林大学的校门，说起那年的高考政策，他至今仍心存感激。马蔚华回忆说，在学校中学到的理论和做事的方法，是他一生中最为珍贵的财富。

　　1982年至1988年间，马蔚华随同李贵鲜从辽宁省南下安徽再到中国的心脏腹地北京。1988年，李贵鲜调任中国人民银行行长，马蔚华担任人民银行总行办公厅副主任、计划资金司副司长等职。在人民银行任职期间，他以政府经济官员的身份参与中国宏观经济运行，见证了中国银行业的许多重大事件和变革。

　　1992年10月，马蔚华南下任央行海南省分行行长、党组书记、国家外汇管理局海南分局局长，一直至1999年。此前他在中央部委及地方积攒的人脉关系和政治资源成了以后工作的基础。在海南期间，有两件事不得不提：一是受命解决海南发展银行破产清理工作，另一件事就是用了4年时间攻读西南财经大学博士研究生。

　　1995年8月18日，在一片喜庆的氛围中，海南发展银行创立大会暨第一次股东大会在海口召开。这个颇有彩头的日子没能给未来的海发行带来运气。刚成立的那一年，海南发展银行的日子特别艰难，因为它除了要保证正常的银行业务运营外，还要处理一桩又一桩的债务纠纷。做完开业庆典的第二天法院的传票就来了，要求行长应诉其中一家信托公司转至海发行的债务。经过一年多的不懈努力，1996年全年实际利润1.25亿元。然而，辉煌并没有持续多久，一次大规模兼并拽着海发行背离了原有的健康轨道。当时海南有几十家信用社资不抵债，它们无一例外采取高息揽储的方式吸收存款，有的年利率高达25%。

　　1997年12月，中国人民银行海南省分行宣布保留1家信用社，关闭5家信用社，其余28家信用社全部并入海南发展银行。海发行就像一个不满两三岁的孩子背负起数百斤重的担子。1998年春节过后，海发行的营业网点发生了严重的挤兑现象，1998年6月21日，内外交困的海南发展银行不得不面对被关闭的命运。亲眼见证了海发行的由盛至衰，马蔚华在日后成为招商银行行长后，回想起来仍历历在目，视风险为银行家永远不能踩碰的禁区。

　　风云变幻之后，1999年初，马蔚华走马上任招行行长，一做就是11年，在他的领导下，招行发展成为了资本净额超过1300亿元、资产总额突破2万亿元、机构网点超过700家、员工4万余人，在上海和香港两地上市的全国性股份制商业银行，坐上了国内银行界的第六把交椅，仅次于工、农、中、建、交五大国有商业银行。

　　有人说金融是最复杂的游戏，驾驭游戏的人不仅需要有深厚的阅历和学识积淀，若想成为游戏的佼佼者，还需要异于常人的创新和突破能力。

　　“马家军”银行赛跑术

　　如果有银行界的奥斯卡，最该给招商银行颁的奖项就是“最佳奋斗奖”。招行一直在独特个性的路上走出自己与众不同的方式，有也渐渐形成了以马蔚华为灵魂的马氏风格。

　　在中国的银行家里面，马蔚华不是最年轻的，但肯定是比较时尚的，上网、打球、讲笑话、关注娱乐等。马蔚华是一个追求品质生活与管理艺术的人。上世纪八十年代末九十年代初，当国内银行尚普遍处于“门难进、脸难看、事难办”的时候，招行在营业网点摆放了鲜花、牛奶，实施了站立服务、微笑服务、上门服务，很快赢得了客户的好感和信赖，树立了优质服务的良好形象。

　　“至少在招行等待的时候有牛奶喝。”马蔚华某次开玩笑的时候这样讲。为保证服务质量，马蔚华率先在中资银行中开展了客户满意度测评。从委托第三方所做的调查结果来看，招行的客户满意度在各方面均明显高于亚太地区银行业客户满意度的平均值;与其他中资银行比较，更有较大的领先优势。

　　可以说，服务是招行的金字招牌，是招行赢得市场客户的竞争利器。他特别注重银行职员的礼仪穿戴，在银行业，招行柜台员工的年轻、阳光、漂亮是全行业公认的。有人曾经对记者说最喜欢去招行是因为可以“看到很多美女”。招行曾在内部召集“形象大使”，符合条件的应征者上万人，后来，招行的平面广告中选用的都是招行自己的帅哥靓女。他让他的中层管理者都去定制阿玛尼的西服。一部分人认为这样做有点过头，源于中国对于品牌形象的关注仍然不够，一位法律界专家曾对记者表示，外国的银行在这方面确实比本土银行积极，重塑自身品牌形象有助于加强客户的信任，在这个细节决定成败的年代，马蔚华的举动显然会把“专业性”的印象根植于客户的脑海中。

　　招行企业文化的核心是“创新”。上世纪90年代中后期，互联网方兴未艾，时髦的年轻人都热衷于谈论互联网。马蔚华敏锐地捕捉到其中商机，及时锁定银行业务网络化的战略目标，决定让招行与网上银行联袂。在现实世界，招商银行与传统大行相比在资产上还差得很远，那么在应用新技术和开发新的业务上，招行却远远走在前头。招行选择了“水泥”加“鼠标”的发展模式，在国内网上银行领域确立了开拓者、领跑者的地位。业务网络化的结果是，一提到网上银行，人们自然就想到了招商银行;一提到招商银行，就想到了网上银行。从“一卡通”到“一网通”，从“财富账户”到“支付宝卡通”，招行刮起了一股电子商务市场的旋风，在旋风中逐渐找到自己的位置。

　　不能说招行有今天是因为马蔚华，因为无法忽略其他人的努力和汗水，但是因为有了马蔚华，招行的腰杆挺得很直很硬。花旗的一个主席曾在访问马蔚华时好奇地问：“招行信用卡成功最主要的经验是什么?”马蔚华想了一下说：“成功最主要的经验是因为没有跟你合作。”这是句玩笑话，但事实是，马蔚华曾经拒绝了三个美国大银行家的示好，其中包括大名鼎鼎的花旗银行、外资私人银行以及美国联合银行。

　　马蔚华对引入战略投资者的观点为：“引进战略投资者的目的，一是为了要钱，二是为了引进管理，三是为了卖个好价钱，而这些都不一定非得通过引进战略投资者来解决。实践证明，银行业各有各的路径，无所谓对错，就招行本身的情况，我觉得不需要用这样的方式。”

　　如今，追求创新与独特的招行正在酝酿第二次转型。按照马蔚华的话，“这是一次生死存亡的变革”。结局尚未可知，过程值得期待。马蔚华在他的新书《感悟华尔街》中这样写道：“肃杀的冬日，不能动摇你我的信念：我们将一路向前，永不停息。”