| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2009年03月31日 08:28 |
作者： |
李彬 |
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在目前的经济环境下，信贷规模的高速增长使银行的资产质量问题受到格外关注。昨日，在建设银行2008年业绩发布会上，建行副行长兼首席风险官朱小黄对建行的资产质量进行了详细的剖析。
根据2008年年报，截至去年年末，建行不良贷款余额为838.82亿元，较上年减少12.88亿元，不良贷款率2.21%，较上年下降0.39个百分点。但与去年三季度末相比，建行第四季度不良贷款增加53.45亿元，不良贷款率上升4个基点。
“建行的资产质量在去年四个季度中有所波动。”朱小黄指出。对此，他解释称，去年第一季度，建行利用新的工具不良资产证券化业务，这部分有84亿多元，因此一季度不良率下降很快；第二季度，因为冰灾，增加了20多亿元不良贷款；但第三季度比较平稳，因为一季度不良资产证券化业务把整个不良率拉低；第四季度，经济形势变化，特别是国际金融危机导致进出口等国内经济发生转变，客户中有突发性金融风险事件出现，出于比较保守的考虑，有可能进入不良的就划入不良，大概有53亿元。“因此，第四季度稍微反弹，但符合我们谨慎经营的原则。”
此外，朱小黄介绍，去年4万多亿元的贷款余额中，建行新出现问题的贷款有389亿元。其中，从正常贷款、关注类贷款迁徙到不良贷款的有287亿元；在重新发放的贷款中，个别出现问题的、另外发生表外垫款的约有30亿元；当年新出现问题当年回收的有70亿元。“而去年保全部门通过各种手段回收的有405亿元。”朱小黄表示。
而在贷款投向方面，朱小黄表示，占比较大的制造业、房地产业、批发零售业三个行业，也是风险控制中非常关注的行业。“在经济下行过程中，这三个行业确实是比较容易出现问题的行业。因此，第四季度出现问题集中在这三个行业并不奇怪”。
据了解，2008年建行执行了500亿元的退出计划，其中很大部分就是针对这三个行业进行的，2009年建行又制定了400亿元的退出计划，其中很大部分也是在这三个行业中寻找有问题的客户。“因此，要坚持结构调整的方向，把风险甩掉，维护好的客户。”朱小黄说。
对于房地产行业，建行数字显示，在去年多数银行房地产开发贷款达到两位数增幅的时候，建行这部分贷款增速仅为3.65%。朱小黄表示这是建行有意调控的结果。建行作为一家在基础设施建设领域具有传统优势的银行来说，更加注重房地产开发贷款的结构调整。建行行长张建国指出，支持一线、二线城市及发达县域的房地产开发，支持长期合作的房地产开发商，支持具备强大资金实力的资质较好的开发商。
数字显示，截至去年末，建行拨备覆盖率达到131.58%，荣登大行榜首。而朱小黄指出，这几年建行一直在逐步提高拨备覆盖率。他表示，主要基于两方面考虑：一方面从经营上说，建行比较稳健，有不确定性的信贷和其他非信贷资产都给予拨备；另一方面，根据国际会计准则和监管部门要求，加大提取拨备的幅度。
朱小黄表示，建行有信心将今年的不良贷款余额和不良贷款率控制在一个合理的范围内。
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