| 来源： |
银河证券研究中心 |
发布时间： |
2010年07月23日 15:26 |
作者： |
叶云燕 |
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撰写时间： |
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1．事件银监会7月22日发布数据，截止2010年二季度末，我国境内商业银行不良贷款余额4549.1亿元，比年初减少425.2亿元；不良贷款率1.3%，比年初下降0.28个百分点。商业银行拨备覆盖率为186.60%，比上月末上升7.8个百分点，同比上升51.7个百分点。
2．我们的分析与判断
（1）商业银行拨备覆盖率创新高6月末，商业银行拨备覆盖率为186.0%，比一季度末提高15.2个百分点，比上年末提高31个百分点，比去年同期提高51.7个百分点，创历史新高。自08年底实施宽松的货币政策以来，截止到今年6月末银行业累计放贷量达到近14万亿，是过去4年放贷量的总和（2005.01-2008.12）。贷款规模的迅速扩张，加大了不良贷款余额增加的风险。
银监会自09年初以来逐步加强风险监管，不断提高商业银行拨备覆盖率的要求，未来一段时期内，商业银行拨备覆盖率仍将保持高位。
（2）不良贷款双降6月末，我国境内商业银行不良贷款余额4549.1亿元，比3月末减少151亿元；比年初减少425.2亿元；不良贷款余额持续10个季度出现下降。不良贷款率1.3%，比3月末下降0.1个百分点，比年初下降0.28个百分点。
从不良贷款的结构来看，损失类贷款余额649.1亿元，比3月末增加23亿元，比年初增加21.2亿元；可疑类贷款余额2226.7亿元，比3月末减少62.1元，比年初减少88.1亿元；次级类贷款余额1673.3亿元，3月末少113.3亿元，比年初减少358亿元。
3．投资建议2季度末商业银行不良贷款余额和不良贷款率持续保持下降，拨备覆盖率进一步提高，商业银行抵抗风险能力进一步加强。维持行业“谨慎推荐”，建议关注交通银行、华夏银行、宁波银行。
（具体内容请见附件）
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