| 来源： |
东北证券研究所 |
发布时间： |
2011年10月31日 15:07 |
作者： |
唐亚韫 |
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撰写时间： |
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2011年前三季度，兴业银行实现营业收入410.87亿元，同比增长29.23%，实现净利润187.88亿元，同比增长38.2%；实现每股收益1.74元，每股净资产9.91元，实现加权平均净资产收益率18.87%；比去年同期下降了0.31个百分点。
9月末，整体资产质量保持稳定，不良贷款余额环比有轻微上升，逾期贷款余额55.6亿元，增加了8.3亿元，逾期占比0.58%，比年初上升3个基本点，主要是企业资金链紧张引起的临时性逾期情况，此外零售贷款中个人经营性贷款中逾期也略有增加，整体风险还是可控。
银行目前统计的国标小企业不良贷款11.28亿元，不良率0.32%，由于小企业收益率较高，因此目前的风险还在可以接受的范围内。江浙地区的民间高利贷主要集中在温州，银行在温州地区涉及跑路的企业的贷款余额是8100万，整体规模不大，大多数都落实了抵押和质押品，而且还有第三方担保，银行预计不会造成太大的损失。
虽然第三季度比第二季度略微加大了拨备计提力度，不过整体信贷成本同比依旧下降，拨备释放力度明显，三季度末的拨贷比仅为1.32%，未来拨备政策的压力较大。
维持前期盈利预测和推荐评级。
（具体内容请见附件）
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