| 来源： |
东海证券研究所 |
发布时间： |
2009年10月27日 13:42 |
作者： |
李文 |
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1. 2009年三季报基本情况
1-9月，建设银行实现营业收入1973.75亿元，同比下降0.71%，其中，净利息收入下降7.49%，手续费及佣金净收入增长20.94%，净利润增长2.25%（1-6月下降4.86%）。1-9月，EPS0.37元，9月底每股净资产2.30元。
2.不良率下降，拨备覆盖率提高
2009年9月底，建设银行不良贷款余额和不良贷款率分别为736.82亿元和1.57%（6月底分别为772.08亿元和1.71%），主要得益于资产质量的好转，拨备覆盖率上升到161.08%（2008年底：131.58%，2009年6月底：150.51%）。
3.净利息收益率继续走低
2009年1季度、上半年、1-3季度，净利息收益率分别为2.58%、2.46%、2.41%，总体上呈下降趋势。
净利息收益率下降与净利息收入增长迟缓有关。上半年，净利息收入下降7.55%，1-3季度下降7.49%。而净利息收入下降主要来源于利息收入的下降。上半年利息收入和利息支出分别下降2.18%和增长7.94%，1-3季度分别为下降4.20%和增长1.54%。（具体内容详见附件）
（具体内容请见附件）
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